Cuando se habla de tarjetas de crédito, el saldo del extracto y el saldo actual son dos frases que se utilizan con frecuencia. Aunque a menudo se usan indistintamente, son distintas en muchos aspectos. Si tienes una tarjeta de crédito, ya sea para uso personal o profesional, es bueno que te familiarices con algunas de las frases y procedimientos clave.
En este artículo, explicamos qué es el saldo del extracto, qué es el saldo actual y cómo se comparan el saldo del extracto y el saldo actual.
¿Qué es el balance de un estado de cuenta?
Cuando se emite el extracto de su tarjeta de crédito, se indica el saldo en el momento de la emisión. El saldo de su extracto incluye los intereses y las comisiones correspondientes al periodo del extracto, que suele ser de un mes. Es posible que note los cargos por primera vez cuando reciba el extracto, ya que normalmente se calculan cuando se emite. Puede notar que el saldo de su extracto es diferente del que tenía el día anterior a la emisión del extracto, y si ha utilizado su tarjeta de crédito después del extracto, es probable que también sea diferente.
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¿Qué es un balance actual?
El saldo actual es el saldo de su tarjeta de crédito en este momento. El saldo actual puede cambiar con frecuencia a medida que se realizan pagos, se compran artículos y se incurre en cargos por intereses y comisiones. Su saldo actual tampoco refleja siempre los intereses que deberá cuando se emita su extracto, ya que suelen calcularse al mismo tiempo que su extracto. Su saldo actual es lo que suele indicar a la empresa de tarjetas de crédito el límite de crédito que tiene disponible, para que pueda determinar si puede realizar una compra con esa tarjeta.
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Balance del estado de cuentas vs. balance actual
El saldo de su estado de cuenta y el saldo actual pueden tener similitudes, pero hay muchas diferencias. He aquí la comparación de estos dos saldos:
Frecuencia
Tu saldo actual está disponible en cualquier momento que accedas a tu cuenta, ya sea online, a través de una app, en persona o por teléfono. Su saldo actual se actualiza cada vez que se añade un cargo a su cuenta, lo que puede ocurrir más de una vez al día o puede ser una vez al mes. El saldo de su extracto, sin embargo, se calcula mensualmente y sigue siendo el mismo hasta que se calcula el saldo de su próximo extracto el mes siguiente. Esto no significa que no haya cambiado su saldo en absoluto, sino que lo que aparece en su extracto era efectivo en la fecha en que se emitió.
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Dónde se encuentra el equilibrio
Dependiendo de la compañía de su tarjeta de crédito, usted suele encontrar el saldo de su estado de cuenta y el saldo actual en diferentes lugares. Algunas compañías hacen que, si entras en tu banca online o en tu aplicación, puedas ver ambos fácilmente. Otras empresas de tarjetas de crédito pueden mostrar el saldo actual de forma destacada, mientras que el saldo del extracto solo aparece en el mismo. También es posible que pueda ver ambos cuando realice un pago.
Método de cálculo
El balance actual y el balance del estado de cuentas se calculan de forma diferente. El saldo del extracto se calcula sumando los intereses y las comisiones aplicables a su saldo total en ese momento. El saldo actual es básicamente el saldo de su último extracto, con los nuevos cargos añadidos o los pagos deducidos. El saldo actual puede incluir cargos por compras o anticipos en efectivo, pero normalmente no incluye los intereses que se acumularán por esos cargos, que no se reflejarán hasta el siguiente estado de cuenta.
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Requisitos de pago
Los requisitos de pago son diferentes para un saldo de extracto y un saldo corriente. Normalmente, una vez que se ha calculado el saldo del extracto, se le pide el pago mensual. Hay un pago mínimo que puede hacer, o puede pagar más hasta el importe total de su saldo. Su saldo actual no representa una necesidad de pago en ese momento, aunque si no lo paga se le aplicarán intereses y se reflejará en el siguiente saldo del extracto.
Anticipos de caja
Los anticipos de efectivo pueden aparecer de forma diferente en el balance del estado de cuenta en comparación con el balance actual, principalmente debido al hecho de que los intereses de su anticipo aún no se han calculado y aplicado a su cuenta. Por lo tanto, si ha tomado un anticipo en efectivo, su saldo actual mostrará sólo la cantidad que recibió, pero cuando reciba el saldo de su extracto, también se incluirán los intereses de ese anticipo. Algunas tarjetas de crédito cobran un tipo de interés diferente por los anticipos en efectivo que por las compras normales en su tarjeta de crédito, por lo que puede ser útil saber cuál es ese tipo.
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Interés
En el balance de un estado de cuenta, siempre se reflejan los intereses de los cargos en los que se ha incurrido hasta ese momento y que aún no se han pagado. Su saldo actual puede incluir algunos intereses de extractos anteriores, pero no incluirá los intereses de los nuevos cargos incurridos desde su último extracto. Esos intereses se calcularán cuando se emita el siguiente extracto. Esta es una de las razones por las que, si está cerca de su límite de crédito, podría sobrepasarlo cuando se calculen los intereses en su próximo extracto.
Una forma de evitar el pago de los intereses de las compras es si se pagan todas las compras anteriores y los intereses, pero se realiza otra compra después del último saldo del extracto, y se paga esa compra por completo antes del siguiente saldo del extracto. Si el cargo ya está pagado antes del siguiente saldo del extracto y no tiene ninguna otra deuda en su tarjeta de crédito, entonces no incurrirá en intereses.
Informes de crédito
Las empresas de tarjetas de crédito suelen informar a las agencias de crédito sobre su saldo utilizando el saldo de su extracto, pero algunas utilizan su saldo actual. Puede preguntar a su compañía de tarjetas de crédito cuál utilizan. La razón por la que es útil saber esto es que su estado crediticio y su puntuación se determinan en parte por su utilización del crédito, o por la cantidad de su crédito abierto que está utilizando actualmente. Si quiere aumentar su calificación crediticia, puede pagar más en su tarjeta de crédito antes de que el acreedor informe de su saldo a las agencias de crédito.