11 Principales certificaciones de gestión de la riqueza y cómo obtenerlas

Construir una carrera en el ámbito de las finanzas implica demostrar una gran aptitud para aplicar los conceptos financieros a situaciones reales, como la gestión del patrimonio. Muchas funciones financieras tienen un elemento de gestión del patrimonio, que implica la prestación de servicios avanzados de planificación financiera a clientes con una gran cartera de activos y capital. Existen varias certificaciones profesionales relacionadas con la gestión del patrimonio, que los profesionales financieros pueden obtener para validar sus conocimientos y habilidades.

En este artículo, explicamos algunas de las principales opciones de certificación para las personas interesadas en seguir carreras de finanzas y gestión de patrimonio.

¿Qué es una certificación de gestión de patrimonio?

Una certificación de gestión de la riqueza es una designación profesional para los candidatos que pueden mostrar un nivel de habilidad estándar de la industria en conceptos relacionados con la planificación financiera, las inversiones y la orientación fiscal. Los profesionales de las finanzas con certificaciones de gestión de patrimonios han demostrado su competencia en las técnicas, directrices y limitaciones específicas relacionadas con el crecimiento de la riqueza para los individuos o las empresas con un alto valor neto. Las certificaciones de gestión del patrimonio pueden revisar las habilidades generales de gestión del patrimonio o centrarse en un aspecto específico de la gestión del patrimonio, como la planificación del patrimonio o la planificación de la sucesión empresarial.

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¿Por qué son importantes las certificaciones de gestión patrimonial?

Las certificaciones de gestión de patrimonios son una herramienta importante para mantener unos estándares elevados dentro del sector financiero. Tanto los aspirantes a profesionales de las finanzas como los expertos experimentados pueden beneficiarse de la obtención de una certificación en temas de gestión de patrimonios. Las principales razones para considerar la obtención de una certificación de gestión de la riqueza incluyen:

  • Construir la confianza: Los clientes deben poder confiar en los profesionales financieros que contratan para tomar decisiones sobre su dinero, y las certificaciones pueden ayudar a confirmar que alguien está cualificado.
  • 2. Demostrar el cumplimiento: Como experto en gestión de patrimonios, tendrá que comprender información técnica sobre las leyes y reglamentos de los distintos tramos de ingresos de alto valor. Obtener una certificación en gestión de patrimonios puede ayudarle a demostrar que entiende las cuestiones legales, éticas y prácticas que conlleva la gestión de fondos para cuentas de alto valor.
  • Encontrar oportunidades de trabajo: Mostrar las certificaciones de gestión de patrimonio en su currículum muestra a los empleadores su área de experiencia y le identifica como un candidato competitivo que está comprometido con el desarrollo profesional en el campo financiero. Los empleadores pueden dar preferencia a los candidatos que tienen certificaciones frente a los que no las tienen, por lo que obtener una certificación en gestión de patrimonios puede ayudarle a mejorar sus posibilidades de ser tenido en cuenta para un puesto.

Las certificaciones en gestión de patrimonios pueden ser beneficiosas para cualquier persona interesada en una carrera financiera. Entender la gestión del patrimonio puede ser útil no sólo para las carreras especializadas en planificación financiera, sino para cualquier puesto que implique la gestión del dinero. Las personas con certificaciones en gestión de patrimonios pueden trabajar en empresas de corretaje, bancos privados, empresas fiduciarias, fondos de inversión y una serie de otros entornos.

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11 certificaciones de gestión patrimonial para profesionales de las finanzas

Existen varios tipos de certificaciones relacionadas con la gestión de patrimonios. Muchos profesionales de las finanzas deciden obtener múltiples credenciales para reflejar todas sus áreas de experiencia. A la hora de decidir qué certificaciones obtener, tenga en cuenta su experiencia, sus intereses profesionales y sus objetivos profesionales futuros. A continuación se presentan algunas de las principales certificaciones de gestión de la riqueza entre las que puede elegir:

Analista certificado de gestión de inversiones

La certificación Certified Investment Management Analyst (CIMA) es un certificado estándar del sector para planificadores financieros, consultores de inversiones y profesionales afines. El examen CIMA repasa temas como la teoría de la cartera, las finanzas conductuales, el riesgo de las inversiones y el proceso de consultoría financiera. Los profesionales de las finanzas pueden realizar el examen CIMA para evaluar su capacidad de desarrollar estrategias organizativas para las finanzas y aplicar estrategias adecuadas para la gestión del riesgo financiero.

Para hacer el examen CIMA, necesitas al menos tres años de experiencia trabajando en un puesto relacionado con los servicios financieros. También es necesario completar un programa de educación CIMA a través de la Universidad de Pennsylvania, la Universidad de Chicago, Yale o el Foro de Construcción de Cartera. El coste del curso oscila entre 4.500 y 6.850 dólares, dependiendo del proveedor de la certificación. También hay una tasa de solicitud de 600 dólares que paga el examen final de certificación.

Asesor certificado de patrimonio privado

El título de Certified Private Wealth Advisor (CPWA) es para los profesionales financieros que trabajan con clientes privados para gestionar sus activos. Los CWPA prestan servicios de planificación financiera a personas que tienen un patrimonio neto de al menos 5 millones de dólares, ayudándoles a mantener y hacer crecer su patrimonio mediante técnicas avanzadas de gestión del mismo. El contenido del examen CPWA aborda cada paso del ciclo de vida del patrimonio, desde la acumulación hasta la distribución. Durante un curso de la CWPA, aprenderá sobre estrategias fiscales, donaciones benéficas, transferencias de patrimonio, sucesión de empresas, gestión de activos, jubilación y otros temas relacionados específicamente con personas y familias de altos ingresos.

Puede realizar el curso de formación requerido para convertirse en un PEP en Yale, la Universidad de Chicago o el Instituto de Inversiones y Riqueza. El coste del curso oscila entre 5.995 y 7.390 dólares, lo que incluye la tasa de solicitud y certificación. Para poder optar a la certificación, normalmente se necesitan cinco años de experiencia en finanzas, además de una licenciatura u otra certificación en gestión de patrimonios.

Planificador financiero certificado

Los Planificadores Financieros Certificados (CFP) son profesionales de las finanzas con experiencia que tienen una comprensión holística de la planificación financiera y de todos los factores que contribuyen a la salud financiera a largo plazo de un cliente. El certificado CFP pone a prueba su competencia en varias áreas, como la conducta profesional, las normas contables, la educación financiera, la planificación fiscal, las proyecciones de ingresos, la planificación de seguros y la planificación de inversiones. Esta certificación es ideal para los candidatos que quieren demostrar su dominio general de los fundamentos de la gestión de la riqueza.

Para convertirse en un CFP, es necesario completar un programa de educación CFP registrado y tener una licenciatura. Puede tardar hasta cinco años en completar su licenciatura después de realizar el examen de PPC. También necesita 4.000 horas de experiencia como aprendiz en una función financiera, o 6.000 horas de experiencia en planificación financiera general.

Consultor financiero colegiado

Un Consultor Financiero Colegiado (ChFC) es un profesional de la planificación financiera que tiene conocimientos probados de las prácticas de consultoría y asesoramiento relacionadas con la gestión del patrimonio para particulares y propietarios de pequeñas empresas. El examen cubre los fundamentos del desarrollo financiero a lo largo de ocho cursos obligatorios, que abarcan el proceso de planificación financiera, los detalles del impuesto sobre la renta, la planificación de la jubilación, las inversiones, las aplicaciones de la planificación financiera y los estudios de casos reales de cuentas financieras.

Cada curso de ChFC cuesta entre 810 y 1.490 dólares y todo el proceso de certificación suele durar entre 12 y 18 meses. Todos los candidatos al ChFC deben tener tres o más años de experiencia profesional trabajando a tiempo completo en finanzas, seguros, contabilidad, inmobiliaria o servicios gubernamentales.

Asesor fiduciario certificado

La American Bankers Association ofrece el Certificado de Asesoramiento Fiduciario (CTFA) a los profesionales de la banca cualificados que demuestren su experiencia en la gestión de las relaciones con los clientes y los principios financieros. El examen CTFA abarca ocho ámbitos de la gestión del patrimonio: fundamentos fiduciarios, asesoramiento y planificación integrados, gestión de activos, administración de fideicomisos, ética bancaria, riesgos legales y servicios al cliente. Se trata de una certificación avanzada, y es necesario tener uno de estos tres niveles de experiencia para poder presentarse al examen:

  • 10 años de experiencia reciente en gestión de patrimonios
  • Cinco años de experiencia reciente en gestión de patrimonios más una licenciatura
  • Tres años de experiencia reciente en gestión de patrimonios más un título de un programa de formación en gestión de patrimonios seleccionado por la ABA

El examen CTFA incluye 200 preguntas de opción múltiple. Cuesta 750 dólares por el primer intento de examen y 450 dólares por cada intento adicional.

Especialista en finanzas personales

El Especialista en Finanzas Personales (PFS) es ideal para los profesionales de las finanzas que ya son contables públicos certificados (CPA). El curso PFS se basa en los fundamentos de la contabilidad para el campo de la gestión del patrimonio y la planificación financiera personal. Aborda áreas como la planificación de beneficios, la financiación de la educación superior, la planificación financiera para los cuidadores, la seguridad de la vivienda, la elaboración de presupuestos y la fiscalidad. Hay tres vías para la certificación PFS que puedes seguir en función de tu experiencia: Estándar, Certificado y Experimentado.

Los requisitos para el examen PFS van desde las 3.000 horas de experiencia en planificación financiera profesional para la ruta estándar hasta las 7.500 horas de experiencia para la ruta experimentada. También se necesitan entre 75 y 105 horas de formación en planificación financiera. Todos los candidatos a la certificación deben tener una certificación CPA vigente y ser miembro del Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados. El examen cuesta 400 dólares o 100 dólares para repetirlo.

Planificador de patrimonio certificado

La planificación patrimonial es un aspecto central de muchas funciones de gestión de patrimonios. Puede demostrar su aptitud dentro de este nicho convirtiéndose en un Planificador Patrimonial Certificado (CEP). Los profesionales del CEP se especializan en los temas y estrategias relacionados con los activos, el patrimonio y la planificación del final de la vida de un cliente. El examen CEP abarca temas como la transferencia de patrimonio a los beneficiarios, las directivas legales, la redacción de testamentos, los fideicomisos en vida, la planificación del legado y los seguros de vida.

El examen CEP cuesta 1.695 dólares. Sólo pueden presentarse los profesionales licenciados con experiencia laboral en derecho o finanzas. Para mantener su certificación CEP, necesita completar ocho horas de desarrollo profesional en temas de planificación patrimonial cada dos años.

Especialista en fondos certificados

Para las personas interesadas en trabajar con fondos de inversión, el certificado de Especialista en Fondos (CFS) del Instituto de Negocios y Finanzas podría ser beneficioso para su carrera. Convertirse en un CFS implica estudiar los fundamentos de los fondos cotizados, los fondos de inversión, los fideicomisos inmobiliarios, el análisis de fondos y la construcción de carteras. El examen pone a prueba su capacidad para aplicar estrategias de inversión avanzadas y evaluaciones de gestión de riesgos a diversos tipos de fondos.

Los requisitos previos para solicitar la designación de CFS incluyen tener una licenciatura y 2.000 horas de experiencia laboral en el sector financiero. Antes de realizar los exámenes finales, es necesario terminar seis módulos que resumen el contenido del examen. Para obtener la certificación, deberá realizar tres exámenes y un caso práctico. Los materiales de estudio, el contenido del curso, los libros y la inscripción cuestan un total de 1.365 dólares.

Consejero de Planificación de la Jubilación

Otra especialidad común dentro de la gestión de patrimonios es la planificación de la jubilación. Muchos otros programas de certificación cubren los aspectos básicos de las finanzas y la jubilación, pero se puede demostrar una competencia avanzada realizando el examen de Consejero de Planificación de la Jubilación Colegiado (CRPC). Los CRPC están cualificados para asesorar sobre planes de jubilación personales para ayudar a los clientes a calcular sus gastos e ingresos a largo plazo. El contenido de la certificación incluye la asistencia al cliente, las prestaciones de la seguridad social, las lagunas de ingresos en la jubilación, la asistencia sanitaria para los jubilados, los aspectos emocionales de la jubilación y la normativa sobre jubilación.

El examen CRCP cuesta 1.300 dólares, que incluyen los materiales de estudio del curso. No hay requisitos previos educativos o profesionales, por lo que puede obtener este certificado en cualquier momento de su carrera.

Consultor colegiado de necesidades especiales

Convertirse en un Consultor de Necesidades Especiales Colegiado (ChSNC) puede capacitarle para proporcionar planificación financiera y apoyo a la gestión del patrimonio a personas y familias con discapacidades y otras necesidades especiales. La certificación ChSNC repasa una serie de cuestiones personales y financieras que debe comprender para ofrecer un asesoramiento financiero adecuado a las personas con necesidades especiales. Los temas incluyen la ley de discapacidad, Medicaid, fideicomisos para necesidades especiales, beneficios gubernamentales, planificación de por vida y recursos de jubilación para cuidadores.

El coste total de la certificación ChSNC es de 2.450 dólares, que incluye tres cursos de especialidad y un examen final. Para solicitarlo, es necesario tener cinco años de experiencia en finanzas o cuatro años de experiencia y una licenciatura. También puede cumplir los requisitos de experiencia mediante la experiencia profesional en atención y apoyo a la discapacidad.

Analista financiero colegiado

Ofrecer recomendaciones de calidad sobre la gestión de patrimonios y desarrollar estrategias financieras sólidas requiere comprender el análisis financiero. El programa de Analista Financiero Colegiado (CFA) repasa las principales herramientas relacionadas con la recopilación y el análisis de datos financieros, además de las teorías y los métodos relacionados con la gestión de activos. El certificado CFA es una credencial de nivel superior que ayuda a equipar a los profesionales de las finanzas con la capacidad de proporcionar asesoramiento experto sobre inversiones, evaluar con precisión los activos y gestionar carteras complejas.

Para poder convertirse en CFA, es necesario tener una licenciatura y completar 4.000 horas de experiencia laboral en planificación financiera. Como certificado avanzado, también necesita al menos dos cartas de referencia de otros profesionales financieros. Para obtener el título de CFA, hay que superar tres niveles de exámenes. Hay una tasa de solicitud inicial de 450 dólares, y los exámenes cuestan entre 750 y 1.000 dólares cada uno.

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