5 tipos de clases de activos

Los inversores pueden beneficiarse de saber cómo clasificar sus activos, ya que puede ayudarles a diversificar sus carteras. Estar familiarizado con la forma de clasificar sus activos también puede permitir a un inversor hacer un seguimiento de sus inversiones y tomar decisiones financieras sobre futuras inversiones o compras. Una forma de organizar los activos es por clase de activos, de los que hay muchos tipos diferentes. En este artículo, definimos qué es una clase de activos y exploramos una lista de cinco tipos únicos de clases de activos.

¿Qué es un activo?

Una clase de activos es un grupo de inversiones que son similares entre sí y que experimentan las mismas regulaciones. Aunque los activos de una misma clase tienen características afines, cada clase de activos suele ser totalmente diferente a todas las demás. Las clases de activos también se organizan en función del comportamiento de los distintos tipos de activos en sus respectivos mercados. Por ejemplo, una clase de activos puede contener inversiones pasivas, y otra puede estar formada únicamente por inversiones activas.

Uno de los usos más comunes de las clases de activos es diversificar la cartera de un inversor, ya que invertir en activos de diferentes clases puede garantizar que una cartera contenga activos diferentes entre sí.

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5 tipos de activos

He aquí cinco tipos de activos diferentes:

Acciones (valores)

Las acciones, a veces denominadas títulos, son partes de una empresa que el público puede comprar para convertirse en accionistas y obtener la propiedad de un negocio. Las acciones son una de las formas más populares de invertir, ya que hay muchas maneras de comprar y vender acciones desde casa. Los inversores pueden utilizar la renta variable para ganar dinero comprando acciones que ofrecen dividendos, que son pagos que se dan a los accionistas cada trimestre a partir de los ingresos de una empresa. Los dividendos pueden adoptar la forma de pagos en efectivo o de acciones.

Un inversor también puede ganar dinero con la renta variable comprando acciones y vendiéndolas posteriormente a un precio superior al que pagó al comprarlas.

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Valores de renta fija (bonos)

Los valores de renta fija, también denominados bonos, son activos que implican el préstamo de dinero a una empresa o gobierno a cambio de un interés. Algunos ejemplos comunes de valores de renta fija son los bonos del Estado, los bonos de ahorro y los certificados de depósito. Los gobiernos u organizaciones pueden ofrecer opciones de renta fija para recaudar fondos para un proyecto específico o para responder a un reto en la comunidad. Un título de renta fija puede ofrecer a los inversores la oportunidad de ganar dinero a través de la recepción de pagos de intereses sobre el dinero que pagan o mediante la recepción de un pago mayor cuando un bono llega a su vencimiento y, por lo tanto, un valor más alto.

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Efectivo

Los activos de caja se refieren a cualquier activo que esté formado por efectivo o equivalentes de efectivo. Esto puede incluir cuentas bancarias, bonos del Estado a corto plazo, letras del tesoro y papeles comerciales. Una de las características más atractivas de los activos de caja es que existen como activos líquidos, lo que significa que pueden utilizarse como efectivo o convertirse en efectivo muy rápidamente. Esto puede ser especialmente valioso para los inversores que reevalúan con frecuencia sus inversiones y reasignan fondos a diferentes inversiones o compras. A continuación, se ofrece un poco más de información sobre algunos ejemplos de activos líquidos:

  • Bono gubernamental a corto plazo: Un bono gubernamental a corto plazo es un bono que vence más rápidamente que los típicos bonos gubernamentales o de ahorro.
  • La cuenta de resultados: Una letra del tesoro es una deuda a corto plazo que vence y puede devolverse en un año o menos.
  • Papel comercial: Un papel comercial es una deuda que las grandes organizaciones utilizan para necesidades financieras a corto plazo y que vence en menos de un año.

Productos comercializables

Los bienes comercializables son activos que las personas u organizaciones adquieren y que conservan su valor independientemente del tiempo que pase. Algunos ejemplos populares de materias primas negociables son los metales preciosos como el oro y la plata, las obras de arte valiosas y los objetos de colección que pueden venderse a precios elevados. Muchos inversores compran productos básicos negociables y los conservan para mantener un alto valor en sus activos. Sin embargo, los inversores también pueden vender las materias primas negociables que poseen a un precio superior al que las compraron para ganar dinero.

Aunque la mayoría de las materias primas comercializables se adquieren mediante su compra directa, los inversores también pueden invertir en materias primas como los metales preciosos a través del mercado de valores.

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Bienes inmuebles

Los activos inmobiliarios son piezas de propiedad que un individuo compra. Las inversiones inmobiliarias pueden incluir casas que la gente compra para vivir en ellas, propiedades residenciales que se compran para alquilar a inquilinos o propiedades de alquiler que los propietarios utilizan como casas de vacaciones. La inversión en bienes inmuebles puede ofrecer altos rendimientos a los inversores en situaciones como la transformación de una casa o cuando el alquiler a los inquilinos da lugar a un beneficio. También hay oportunidades para invertir en bienes inmuebles sin comprar una propiedad, como la inversión en un fondo de inversión inmobiliaria, un ETF inmobiliario o un fondo de inversión.

Preguntas frecuentes sobre las clases de activos

He aquí algunas respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre las clases de activos:

¿Cuáles son los casos de activos más comunes?

Los casos de activos más comunes son las acciones/valores, la renta fija/bonos y el efectivo o equivalentes de efectivo. Sin embargo, en los últimos años, los bienes inmuebles, las materias primas y las criptomonedas están aumentando su popularidad y aparecen en las carteras de los inversores con mayor frecuencia.

¿Quién utiliza los casos de activos?

Los inversores que tienen activos en su cartera pueden utilizar los casos de activos para clasificarlos y determinar en qué tipos de activos podrían invertir a continuación. Los asesores financieros y otros profesionales de las finanzas y la contabilidad también pueden utilizar los casos de activos para analizar la situación financiera de una persona o empresa y hacer recomendaciones para futuras decisiones de inversión.

¿Por qué son importantes las clases de activos?

Las clases de activos son importantes porque los inversores pueden utilizarlas para diversificar su cartera identificando los diferentes tipos de activos que ya poseen y adquiriendo activos de clases que actualmente no tienen. Las clases de activos también pueden ser cruciales para los profesionales de las finanzas a la hora de reportar la información financiera de un individuo o de una empresa, ya que la clase de activos puede ayudar a determinar en qué lugar del balance aparece un activo.

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