Cómo convertirse en un analista de crédito certificado (con opciones de certificación)

Existe una serie de programas de certificación para los analistas de crédito de todas las fases de su profesión. Puede mejorar sus habilidades y su credibilidad profesional obteniendo certificaciones como analista de crédito certificado. Al aprender sobre cómo convertirse en un analista de crédito certificado y los tipos de educación, experiencia laboral y certificaciones que puede seguir, puede construir un programa para obtener su título de analista de crédito certificado.

En este artículo definimos qué es un analista de crédito, repasamos los detalles clave del trabajo y ofrecemos una lista de pasos para convertirse en analista de crédito, incluyendo las opciones de certificación y cómo conseguir la certificación de analista de crédito.

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¿Qué es un analista de crédito certificado?

Un analista de crédito certificado es un profesional de análisis de crédito que tiene una o más certificaciones en el análisis de crédito o especialidades relacionadas que los califica para ser «certificado, » analistas de crédito. Los analistas de crédito certificados ayudan a los clientes o a los empleadores a revisar las solicitudes de préstamos, inversiones y otros programas de asistencia financiera y a revisar los datos financieros de los solicitantes para determinar su elegibilidad.

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¿Qué hace un analista de crédito certificado?

Los analistas de crédito certificados trabajan para empresas de préstamos, instituciones financieras, bancos de inversión y corporaciones para garantizar la elegibilidad financiera de los solicitantes de préstamos o posibles inversores. Estos son algunos ejemplos de las responsabilidades laborales de los analistas de crédito certificados:

  • Revisar los extractos bancarios, los historiales de crédito, las puntuaciones de crédito y otros documentos financieros de un solicitante
  • Investigar las discrepancias financieras para determinar la credibilidad financiera de un candidato
  • Redactar informes de riesgo después de evaluar a los solicitantes' de los registros financieros y del historial crediticio para transmitir si creen que el solicitante debe recibir préstamos
  • Trabajar con los solicitantes aprobados para determinar los mejores planes de pago o programas financieros que pueden ofrecer al solicitante, en función de sus ingresos
  • Utilizar programas informáticos para traducir los datos crediticios de un solicitante en gráficos o cuadros visuales para incluirlos en los informes finales
  • Comparar los datos financieros de los solicitantes de crédito con las directrices de elegibilidad de su empleador y consultar con otros profesionales del crédito para determinar la elegibilidad del solicitante y las posibles excepciones.

Cómo convertirse en un analista de crédito certificado

Revise estos pasos para determinar cómo convertirse en un analista de crédito certificado y obtener la certificación:

1. Obtén un título de asociado o de licenciado' s

Aunque algunos empleadores prefieren que los candidatos tengan una licenciatura, los futuros analistas de crédito certificados también pueden obtener sus certificaciones asistiendo a un programa de grado asociado de dos años en contabilidad o finanzas, seguido de una amplia experiencia laboral. Aquellos que deseen cursar un programa de licenciatura de cuatro años, pueden beneficiarse de una especialización en contabilidad, finanzas o gestión financiera.

2. Ganar experiencia laboral en un puesto de entrada

Después de obtener un título universitario, los futuros analistas de crédito certificados tienen la formación necesaria para solicitar y completar unos años de experiencia laboral en funciones de analista de crédito de nivel junior o medio. Durante este tiempo, los profesionales adquieren formación laboral in situ y aprenden a realizar el trabajo de los analistas de crédito. También pueden utilizar este tiempo para mejorar sus habilidades de evaluación y contabilidad para prepararse mejor para las oportunidades de promoción profesional.

3. Compara las opciones de certificación con tus objetivos profesionales

Dado que hay una serie de certificaciones profesionales que las instituciones acreditadas ofrecen a los analistas de crédito, es importante que investigue sus opciones y determine qué certificación refleja sus objetivos profesionales como analista de crédito certificado antes de solicitarla.

4. Seleccione una certificación que se ajuste a sus cualificaciones

A la hora de evaluar qué certificaciones de analista de crédito se ajustan a sus objetivos profesionales, también debe determinar los requisitos previos de cada una y si su formación y experiencia profesional actuales le permiten optar a ellas.

5. Completa un programa de certificación

Los programas de certificación para analistas de crédito pueden variar en duración y adoptar la forma de opciones de aprendizaje presenciales, en línea o híbridas. Suelen incluir unos meses de cursos y estudio de materiales sobre análisis e informes de crédito, seguidos de la realización y aprobación de un examen de certificación para convertirse en analista de crédito certificado.

6. Añade tus nuevas credenciales a tu currículum

Una vez que se convierta en analista de crédito certificado, puede mostrar su nuevo título profesional y la certificación que ha recibido en la sección de formación de su currículum o en la sección de certificación, en caso de que tenga otras certificaciones. También puede destacar su certificación en su perfil de los sitios de redes profesionales, para poder promocionarse ante posibles empleadores.

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Tipos de certificaciones de analista de crédito

Estos son algunos ejemplos de los tipos de certificaciones de analista de crédito y certificaciones especializadas que puede conseguir y los requisitos para cada una de ellas:

Analista de banca comercial y crédito (CBCA)

Requisitos previos:

Aquellos con interés en una carrera de análisis de crédito o aquellos que estén actualmente matriculados o se hayan graduado en un programa de grado universitario. Los solicitantes de la certificación no necesitan ninguna experiencia laboral en análisis de crédito para participar.

Detalles del curso de certificación:

El Instituto de Finanzas Corporativas (CFI) ofrece la certificación de Analista de Banca Comercial y Crédito (CBCA). Se trata de una certificación en línea que consta de 29 cursos relacionados con los fundamentos de la banca comercial y el análisis crediticio y temas más profundos como el seguimiento de cuentas, la modelización financiera o la seguridad de los préstamos. Normalmente se tarda entre cuatro y seis meses en terminar el programa de certificación, pero los estudiantes pueden completar el programa en el plazo que más les convenga. Los estudiantes reciben sus certificaciones CBCA después de haber completado las tareas necesarias para cada curso.

Cómo aplicar:

Vaya a la página designada para la certificación CBCA en el sitio web del CFI y haga clic en el botón «Inscríbase ahora». Tendrá que crear una cuenta en el CFI para continuar con el proceso de inscripción. También es posible que tenga que pagar una cuota de inscripción.

Analista certificado de crédito y riesgo (CCRA)

Requisitos previos:

5. Completar un programa de grado universitario en un área como las finanzas o la contabilidad

Detalles del curso de certificación:

La National Association of Credit Management (NACM) ofrece la certificación Certified Credit and Risk Analyst (CCRA) para ayudar a los profesionales de las finanzas a mejorar su capacidad para evaluar los datos financieros y tomar decisiones importantes sobre la elegibilidad. Consta de tres cursos, que incluyen contabilidad financiera, análisis de estados financieros y evaluación de riesgos. Para obtener la certificación CCRA, los estudiantes tienen que completar cada curso junto con un curso presencial y un examen presencial.

Cómo aplicarlo:

Para solicitar la certificación CCRA, tienes que ir al sitio web de NACM y entrar en la página web de CCRA. A continuación, debe rellenar un formulario de inscripción y enviarlo al Departamento de Educación de la NACM junto con su expediente académico.

Profesional certificado (CCP)

Requisitos previos:

Haber completado un programa de licenciatura, al menos dos años de experiencia profesional en finanzas o contabilidad y 25 horas de formación en banca minorista.

Detalles del curso de certificación:

Ofrecida por la American Association for Investment and Financial Management (AAIFM), esta certificación ayuda a los profesionales del análisis de crédito con algunos años de experiencia profesional a ampliar sus conocimientos sobre banca minorista, análisis de crédito y préstamos al consumo. Los candidatos consiguen la certificación realizando y aprobando un examen de tres horas.

Cómo solicitarlo:

Para solicitar el examen y la certificación CCP, tiene que ir al sitio web de la AAIFM, hacer clic en el botón «Inscripción para el examen de certificación en línea» e introducir sus datos personales antes de enviar el formulario.

Certificación de riesgo crediticio (CRC)

Requisitos previos:

Completar un programa de grado universitario seguido de entre tres y cinco años de experiencia profesional en un área como la banca o el análisis crediticio

Detalles del curso de certificación:

La Asociación de Gestión de Riesgos (RMA) ofrece esta certificación a los profesionales del análisis de crédito. Este programa de certificación repasa temas relacionados con el préstamo comercial, el análisis de riesgos y la suscripción. Los participantes pueden prepararse para realizar el examen CRC revisando los materiales de estudio de la RMA y realizando cursos opcionales.

Cómo solicitarlo:

Para solicitarlo, puede ir al sitio web de la RMA y hacer clic en el enlace disponible en la página de certificación del CRC. Esto debería llevarle a la página oficial del CRC, donde puede inscribirse haciendo clic en el botón «solicitar».

Ejecutivo de crédito certificado

Requisitos previos: Hay tres vías para obtener la certificación CCE:

  • Camino A: Obtener y mantener las certificaciones CBA y CBF en combinación con 125 puntos de la hoja de ruta profesional
  • Camino B: Una licenciatura's, seguida de 10 años de experiencia laboral y 125 puntos de trayectoria profesional
  • Ruta C: (Para mayores de 57 años) 15 años de experiencia laboral y 125 puntos de carrera

Detalles del curso de certificación:

La National Association of Credit Management (NACM) también ofrece la certificación Certified Credit Executive (CCE) además de otras opciones de certificación. Este programa de certificación proporciona a los profesionales expertos en crédito una certificación para alcanzar o continuar destacando en funciones de análisis de crédito a nivel ejecutivo. El programa de certificación CCE incluye cursos y materiales de estudio, seguidos de la realización y aprobación de un examen presencial.

Cómo aplicarlo:

Ir a la página web de la NACM's y encontrar la certificación CCE bajo los programas de certificación. Siguiendo las instrucciones aconsejadas por el NACM, rellene el formulario de inscripción y envíelo junto con su currículum vitae, sus expedientes académicos y una cuota de inscripción al Departamento de Educación del NACM.

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Expectativas salariales de los analistas de crédito certificados

La media nacional de expectativas salariales para los analistas de crédito en Estados Unidos es de 58.332 dólares al año . Esta cifra salarial puede variar en función del nivel de experiencia profesional del analista de crédito, el lugar de trabajo y la ubicación geográfica del empleo.

Perspectivas laborales de los analistas de crédito certificados

Según el Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) En la actualidad, el panorama laboral de las ocupaciones de analista financiero puede esperar un aumento del 5% entre 2019 y 2029. Este porcentaje de crecimiento es más alto que las tasas de crecimiento promedio para ocupaciones similares.