Guía completa para convertirse en asesor financiero

Los apasionados de la contabilidad y los negocios tienen a su alcance una carrera gratificante en los servicios financieros. Para convertirse en asesor financiero se suele necesitar una licenciatura, además de formación en el puesto de trabajo y una licencia o certificación.

En este artículo, analizamos cómo convertirse en asesor financiero y compartimos las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre esta profesión.

¿Qué hace un asesor financiero?

Los asesores financieros ayudan a los clientes a gestionar sus finanzas y a alcanzar sus objetivos financieros. Proporcionan asesoramiento sobre inversiones, planificación del patrimonio, planificación de la jubilación y ahorro para grandes gastos, como la propiedad o la educación superior. Los asesores financieros realizan las siguientes tareas:

  • Discutir los objetivos financieros con los clientes: Los asesores financieros suelen empezar a trabajar con los clientes conociendo su situación financiera y sus objetivos, como los plazos de ahorro.
  • Elaboración de planes financieros: Tras conocer los objetivos de los clientes, los asesores financieros les ayudan a planificar sus objetivos, a menudo recomendándoles inversiones.
  • Supervisar la situación financiera de los clientes: Una vez que empiezan a trabajar con un cliente, los asesores financieros hacen un seguimiento de sus carteras de inversión para controlar el rendimiento y recomendar cambios cuando sea necesario.
  • Comercialización de los servicios a los clientes: Los asesores financieros suelen encargarse de crear sus propias listas de clientes, lo que requiere asistir a eventos, impartir seminarios y establecer contactos con clientes potenciales.
  • Compra y venta de productos financieros: Algunos asesores financieros compran y venden acciones, bonos y otros productos financieros en nombre de sus clientes.

Salario medio de los asesores financieros

Los asesores financieros suelen trabajar a tiempo completo. Su potencial de ingresos depende de su nivel de experiencia, su empleador y su ubicación geográfica.

  • Salario común en EE.UU: 66.891 dólares al año
  • Algunos sueldos oscilan entre De 14.000 a 193.000 dólares al año

Cómo convertirse en asesor financiero

A estos profesionales se les suele exigir una combinación de educación, formación y certificaciones centradas en las finanzas. Para iniciarse en este sector, siga estos seis pasos para convertirse en asesor financiero:

  1. Obtener una licenciatura' s grado
  2. Crear un currículum vitae
  3. Completar la formación en el puesto de trabajo
  4. Registrarse como asesor financiero
  5. Perseguir la certificación profesional
  6. Cultivar habilidades clave

1. Obtener una licenciatura's

Para trabajar como asesor financiero, se necesita al menos una licenciatura. Aunque los empleadores no siempre exigen un título específico, suelen preferir candidatos con una de las siguientes especialidades:

  • Contabilidad: La realización de esta especialidad te ayuda a dominar conceptos como la planificación financiera, la auditoría, la contabilidad de costes y las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). Los cursos pueden incluir clases de contabilidad de nóminas, auditoría de estados financieros y estadística empresarial.
  • Empresarial: Esta especialización puede prepararte para una carrera de éxito en la administración financiera. Puedes esperar tomar cursos sobre ética empresarial, principios de finanzas y finanzas gerenciales.
  • Economía: Cursar esta titulación permite aprender sobre administración de empresas, mercados financieros y teoría económica. Los cursos suelen incluir clases de macroeconomía, estadística y econometría.
  • Finanzas: Esta titulación puede ayudarte a dominar conceptos como valores, inversiones y gestión financiera. Puedes esperar recibir clases sobre valoración de valores, carteras de inversión y mercados financieros.

Relacionado: Su guía para las carreras de finanzas

2. Crear un currículum

Después de obtener una licenciatura, puedes empezar a buscar prácticas remuneradas o puestos de entrada en el ámbito financiero. Para solicitar prácticas o puestos de trabajo, crea un currículum para compartirlo con posibles empleadores del sector financiero. En tu currículum, destaca tu titulación, incluyendo tu media de notas (GPA), cualquier distinción y los cursos importantes de finanzas, contabilidad, economía o negocios. Después de conseguir estos primeros puestos, puedes incluir en tu currículum las prácticas o la experiencia laboral relevante cuando solicites puestos más avanzados o cuando busques clientes.

Relacionado: Ejemplos de currículos de asesores financieros

3. Formación completa en el puesto de trabajo

Cuando consigues un trabajo de asesor financiero de nivel inicial, normalmente tienes que pasar por un periodo de formación. La mayoría de los empleadores exigen que trabajes en estrecha colaboración con asesores veteranos para que puedas aprender más sobre el flujo de trabajo y los procedimientos operativos estándar de la empresa. Durante la formación, también se aprende a desarrollar carteras de inversión de alto rendimiento y a crear sólidas redes de clientes. En el caso de los asesores financieros, este periodo de formación suele durar al menos un año, y se puede trabajar gradualmente de forma más independiente a medida que se adquiere experiencia.

4. Registrarse como asesor financiero

Si asesora a sus clientes sobre inversiones o compra y vende acciones y bonos en su nombre, tiene que registrarse en su estado como asesor financiero. Para solicitar el registro estatal, tiene que aprobar uno o los dos exámenes siguientes, que la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) administra para la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA):

  • Serie 63: También conocido como el Examen Estatal Uniforme de Agente de Valores, este examen es necesario para los asesores financieros que compran y venden acciones y bonos.
  • Serie 65: También conocido como Examen Uniforme de la Ley de Asesores de Inversión, este examen es esencial para los asesores financieros que proporcionan asesoramiento en materia de inversiones.

En algunos casos, es posible que también tenga que registrarse en la Comisión del Mercado de Valores (SEC), especialmente si gestiona inversiones de clientes para una gran empresa financiera. Este proceso suele requerir un registro en línea y una comprobación de antecedentes.

5. Perseguir la certificación profesional

Hay una variedad de certificaciones profesionales voluntarias que puedes completar, y tener una puede aumentar tu potencial de ingresos y ayudarte a atraer una red de clientes más amplia. Las dos certificaciones más comunes para los asesores financieros son

  • Planificador financiero certificado (CFP): La Certified Financial Planner Board of Standards ofrece esta credencial, que requiere una licenciatura, al menos tres años de experiencia laboral en finanzas, la superación de un examen y el cumplimiento de un código ético profesional.
  • Analista financiero colegiado (CFA): El Instituto CFA ofrece esta credencial, que requiere aprobar tres exámenes especializados, completar al menos 4.000 horas de experiencia laboral relevante y presentar referencias de conexiones profesionales.

6. Cultivar habilidades clave

Para tener éxito como asesor financiero, debes trabajar continuamente para mejorar las habilidades blandas esenciales. Se necesita una gran capacidad de pensamiento analítico para crear carteras de inversión eficaces, excelentes habilidades de venta para hacer crecer su lista de clientes y grandes habilidades interpersonales para cultivar la confianza entre sus clientes.

Relacionado: Habilidades blandas: Definiciones y ejemplos

Asesor financiero Preguntas frecuentes

Para saber más sobre lo que se necesita para trabajar como asesor financiero, lea las preguntas frecuentes que aparecen a continuación.

¿Qué horas trabajan los asesores financieros?

La mayoría de los asesores financieros trabajan 40 horas a la semana durante el horario comercial estándar, que suele ser de 9 a.m. a 5 p.m. Algunos trabajan horas adicionales por las noches o los fines de semana, cuando se reúnen con los clientes.

¿Cómo es el entorno de trabajo de un asesor financiero?

Los asesores financieros suelen trabajar en oficinas. Utilizan ordenadores para investigar las inversiones y comprar o vender acciones y bonos, y utilizan el teléfono o el correo electrónico para comunicarse con los clientes. También pueden reunirse con clientes fuera de la oficina o asistir a eventos de networking para atraer a nuevos clientes.

¿Necesitan los asesores financieros un máster?

Los asesores financieros no están obligados a tener un máster. Sin embargo, si obtienes un título de posgrado, puedes perfeccionar tus conocimientos y habilidades, posicionarte mejor para un papel de liderazgo en la gestión financiera y aumentar tu potencial de ingresos.