Cómo convertirse en un investigador de seguros

Un investigador de seguros ayuda a garantizar que las reclamaciones de seguros se tramiten de forma justa. Cuando una compañía de seguros sospecha que una reclamación es fraudulenta, recurre a un investigador de seguros para que le ayude. Si te conviertes en investigador de seguros, puedes utilizar tu atención al detalle y tu capacidad de pensamiento crítico para ayudar a tomar decisiones acertadas.

En este artículo, analizamos las principales responsabilidades de los investigadores de seguros y explicamos cómo convertirse en investigador de seguros para ayudarle a decidir si esta es la carrera adecuada para usted.

¿Qué es un investigador de seguros?

Un investigador de seguros es una persona que inspecciona e investiga una reclamación de seguros para asegurarse de que no se produce ningún fraude. Reúne información del perito de seguros, de las fuerzas del orden, del reclamante y de los testigos para comprender mejor el caso y decidir si la reclamación es válida.

¿Qué hace un investigador de seguros?

Los investigadores de seguros examinan las reclamaciones de seguros sospechosas para determinar su validez. Las reclamaciones que se examinan incluyen sospechas de actividades delictivas como incendios provocados, tratamientos médicos innecesarios y accidentes simulados.

El investigador de seguros comienza el proceso recopilando y revisando los documentos relacionados. A continuación, entrevistan a la víctima y a los testigos para que declaren. Para determinar si una lesión denunciada es legítima, los investigadores de seguros también pueden estudiar al reclamante mediante la vigilancia y el seguimiento de las redes sociales para ver si hace algo que sugiera que no tiene una lesión. Otras tareas habituales de los investigadores de seguros son:

  • Inspección de la zona del siniestro para recopilar información y examinar los bienes dañados
  • Consultar con las fuerzas de seguridad y los expertos sobre los datos recopilados
  • Revisar los antecedentes penales y el historial crediticio del reclamante

Una vez terminada la investigación, el investigador de seguros redacta un informe con sus conclusiones y lo envía a los profesionales del derecho. Dependiendo del caso, el investigador de seguros puede ser llamado a testificar sobre sus hallazgos en el tribunal. Los investigadores de seguros son contratados por una consultora privada, una empresa o una agencia. Suelen trabajar en los siguientes tipos de agencias de seguros:

  • Auto
  • Discapacidad
  • Salud
  • Propietarios de viviendas
  • Vida
  • Propiedad
  • Desempleo
  • Compensación laboral

Salario medio de un investigador de seguros

El salario medio nacional de un investigador de seguros es de 45.403 dólares al año. Sin embargo, este salario puede variar en función de la ubicación, la formación y la experiencia del investigador de seguros, así como del tipo específico de agencia o empresa para la que trabaje.

Cómo convertirse en investigador de seguros

Los investigadores de seguros necesitan completar una cantidad variable de educación, licencias y certificaciones para conocer completamente las leyes y regulaciones de los seguros. Estos son los pasos que puedes seguir para convertirte en investigador de seguros:

1. 3. Completar la educación secundaria

Los puestos de investigador de seguros suelen requerir estudios de secundaria o GED para trabajar en compañías de seguros. Aunque no es necesario, se recomienda tomar clases de oratoria y unirse al equipo de debate para ayudar a mejorar sus habilidades de entrevista. Las clases de inglés también son útiles para prepararte a redactar informes para reclamaciones de seguros.

2. Obtenga un título

Muchos trabajos de investigador de seguros requieren o prefieren una licenciatura, por lo que puede ser útil que obtengas un título en justicia penal. También puedes obtener un título que se ajuste al tipo específico de agencia de seguros para la que quieres trabajar. Por ejemplo, puedes cursar un grado de ingeniería si quieres trabajar en reclamaciones de seguros en fábricas o un grado de contabilidad para trabajar en fraudes empresariales.

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3. Obtener la licencia

Los requisitos para obtener la licencia de investigador de seguros varían según el estado. Muchos implican exámenes cronometrados que cubren las leyes y los reglamentos relacionados con su gobierno estatal, mientras que otros simplemente requieren que se apruebe un examen de ética. En algunos estados, los investigadores de seguros no necesitan una licencia para trabajar. Sin embargo, si quieres convertirte en investigador privado para compañías de seguros, es más probable que necesites una licencia.

4. Conseguir la certificación

Las certificaciones no son obligatorias para los investigadores de seguros, pero la obtención de una certificación le permite demostrar su compromiso con el campo, y puede conducir a más oportunidades de progreso. Los investigadores de seguros pueden obtener la certificación de Investigador de Fraudes en Seguros (CIFI) a través de la Asociación Internacional de Unidades Especiales de Investigación.

Para poder optar a este puesto, debe tener una licenciatura y un mínimo de tres años de experiencia en fraudes de seguros. Los que no tengan una licenciatura deben tener al menos 10 años de experiencia en el sector de los seguros. Para obtener la certificación CIFI, debe realizar un examen que abarca la terminología del fraude a los seguros, el estudio de casos de fraude organizado, la utilización de software y el estudio de casos de fraude médico.

Los investigadores de seguros también pueden obtener la certificación de Examinador de Fraudes Certificado (CFE) de la Asociación de Examinadores de Fraudes Certificados. Para obtener esta credencial, debe realizar un examen que cubre la prevención y disuasión del fraude, la ley relacionada con la realización de exámenes de fraude, las transacciones financieras y los esquemas de fraude y las investigaciones relacionadas con las entrevistas y la obtención de información.

5. Desarrollar experiencia relacionada

Puede ser útil trabajar en el campo de los seguros antes de buscar un trabajo como investigador de seguros. Sin embargo, el trabajo previo en el campo de la aplicación de la ley también es beneficioso, ya que puede ayudarle a mejorar sus habilidades de entrevista, adquirir conocimientos sobre las leyes de seguros y aprender técnicas de documentación de pruebas.

Se suele dar preferencia a la contratación de personas con experiencia laboral relevante. Se suele proporcionar formación en el puesto de trabajo a los nuevos investigadores de seguros, comenzando con casos sencillos bajo la dirección de investigadores experimentados antes de trabajar en casos más difíciles.

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Preguntas frecuentes sobre cómo ser investigador de seguros

Al considerar la posibilidad de convertirse en investigador de seguros, es posible que se encuentre con algunas de las siguientes preguntas comunes:

¿Qué habilidades se necesitan para convertirse en investigador de seguros?

Un investigador de seguros de éxito es alguien que tiene un amplio conocimiento de la ley de seguros. Dado que los investigadores de seguros realizan muchas entrevistas, también es importante tener una gran capacidad de comunicación y de escucha activa. Otras habilidades que puede necesitar son:

  • Organización
  • Comunicación escrita
  • Investigación
  • Pensamiento crítico
  • Toma de decisiones
  • Negociación
  • Persuasión

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¿Cuál es la diferencia entre los investigadores de seguros y los suscriptores?

La principal diferencia entre un investigador de seguros y un asegurador es el punto del proceso de seguros en el que realizan su trabajo. Un investigador de seguros ayuda a una compañía de seguros a determinar si debe pagar una reclamación, mientras que un suscriptor determina el riesgo inicial y el coste de la póliza antes de que se apruebe la reclamación. A la hora de tomar decisiones, los suscriptores dependen más de los datos de programas informáticos específicos, mientras que los investigadores de seguros recopilan la mayor parte de sus datos mediante entrevistas e investigaciones.

¿Cuándo trabajan los investigadores de seguros?

Los investigadores de seguros suelen trabajar en horarios irregulares para programar las reuniones con los clientes. Sus horarios de trabajo pueden incluir noches y fines de semana, ya que tratan con personas que trabajan durante el horario comercial normal.

Cómo es el entorno de trabajo de los investigadores de seguros?

Los investigadores de seguros trabajan sobre todo en las oficinas de las empresas para la investigación. Sin embargo, cuando examinan los bienes dañados, también pueden trabajar en el exterior. En el caso de los investigadores que inspeccionan los daños en los automóviles, deben pasar una buena parte de su tiempo en los talleres de chapa y pintura para estimar los costes de los daños del vehículo, mientras que los que inspeccionan los edificios dañados pueden estar cerca de zonas potencialmente peligrosas con tejados derrumbados y estructuras débiles.