Son muchas las tareas que los directores de ventas realizan para sus empleadores, desde la asistencia a los clientes hasta la actualización de la normativa del sector. Para llegar a ser gestor de banca minorista, hay que obtener una formación, unas habilidades y una experiencia específicas.
En este artículo, explicamos qué es la banca minorista, describimos qué hacen los banqueros minoristas, destacamos cuánto ganan los banqueros minoristas, enumeramos cómo convertirse en banquero minorista, compartimos el entorno de trabajo común a la mayoría de los banqueros minoristas, ilustramos las habilidades necesarias para los banqueros minoristas y respondemos a las preguntas más frecuentes sobre cómo convertirse en banquero minorista.
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¿Qué es la banca minorista?
La banca minorista es la que realizan los consumidores particulares en contraposición a las empresas comerciales u otras organizaciones. Suele implicar la gestión del dinero, el acceso a préstamos y créditos y el almacenamiento seguro del dinero. La banca minorista solía hacerse enteramente en persona u ocasionalmente por teléfono, pero ahora la gente puede realizar la banca minorista digitalmente. Los banqueros minoristas ayudan a los consumidores a depositar su dinero, acceder a sus fondos y conceder préstamos.
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¿Qué hace un banquero?
Los banqueros minoristas gestionan varias responsabilidades, algunas relacionadas con los clientes y otras no. Las responsabilidades más comunes de la banca minorista son:
- Colaborar con los colegas: Algunos banqueros minoristas trabajan en equipo o supervisan a otros miembros del personal de la banca minorista.
- Asesoramiento: Muchos banqueros minoristas ayudan a asesorar a los clientes sobre las acciones financieras adecuadas para ahorrar o guardar su dinero.
- Evaluar las finanzas: Los banqueros minoristas suelen evaluar las finanzas de sus clientes' para concederles préstamos.
- Tramitación de solicitudes: La responsabilidad del trabajo de un banquero minorista clave es procesar las solicitudes de los clientes, como los depósitos de fondos, las retiradas de dinero y las solicitudes de préstamos.
- Desarrollar una red de contactos: Algunos banqueros minoristas trabajan para establecer relaciones con empresas u otras instituciones bancarias de la comunidad.
- Promover los servicios: Ocasionalmente, los banqueros minoristas pueden promocionar productos o servicios específicos a sus clientes en el transcurso de sus negocios.
- Manejo de presupuestos: Los banqueros minoristas que se encargan de las responsabilidades de gestión pueden estar a cargo del presupuesto del departamento.
- Crear informes: Los banqueros minoristas a veces tienen que crear y presentar informes en los que se detallan los registros y las métricas del departamento.
- Cómo abordar las reclamaciones: A menudo, los banqueros minoristas deben atender las quejas de los clientes.
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¿Cuánto gana un vendedor de banca minorista?
Los banqueros minoristas ganan, de media, 25.293 dólares al año, según Indeed Salaries. La mayoría de los banqueros minoristas son empleados por hora, aunque algunos pueden ganar un salario anual en lugar de un salario por hora. Varios factores pueden influir en la cantidad de dinero que puedes esperar ganar como banquero minorista, entre ellos:
- Alcance: Algunos banqueros minoristas trabajan de forma independiente, mientras que otros supervisan un equipo. Cuanto más responsabilidad tenga, probablemente más dinero ganará.
- Educación: Cuantos más estudios y formación tengas como banquero minorista, más posibilidades tendrás de obtener un sueldo más alto.
- Experiencia: La experiencia es importante para un banquero minorista. Si tiene experiencia en el campo, es probable que gane más que un banquero minorista sin experiencia.
- Empresa: El tamaño de la empresa también puede influir en tu salario. A menudo, las empresas más grandes pagan un poco más que las organizaciones más pequeñas.
- Ubicación: Si trabajas para un banco en un gran centro urbano con un alto coste de la vida, probablemente ganarás más que si trabajas en una región con un coste de la vida más bajo.
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Cómo convertirse en un banquero minorista
Si está interesado en trabajar como banquero, siga estos pasos para prepararse y encontrar un puesto:
1. Completar el bachillerato
Casi todos los bancos esperan que sus empleados de banca minorista tengan, como mínimo, un título de bachillerato. Muchas de las habilidades necesarias para un excelente desempeño del trabajo, como la fluidez numérica, requieren cierta formación. Mientras estés en la escuela, céntrate en desarrollar tus habilidades matemáticas.
2. Obtener un título
Aunque no se exige un título universitario para trabajar como banquero en todas las instituciones, obtener un título puede darle una ventaja competitiva sobre otros solicitantes y prepararle para posibles ascensos. Considere la posibilidad de obtener un título en negocios, estadística o un campo relacionado.
3. Perfecciona tus habilidades
Los banqueros requieren una serie de aptitudes y habilidades para desempeñar bien su trabajo. Mientras estés estudiando o después de graduarte, dedica tiempo a desarrollar tus habilidades de atención al cliente, tus conocimientos básicos de matemáticas y tu capacidad de trabajo en equipo.
4. Buscar certificaciones
La mayoría de los empleadores no exigen una certificación, pero la obtención de una, como el certificado Certified Retail Banking Professional de la American Association for Investment and Financial Management, muestra a los posibles empleadores que tiene un conjunto específico de habilidades y conocimientos del sector para la excelencia en el campo.
5. Solicite puestos de trabajo
Puedes encontrar puestos vacantes en varios lugares. En primer lugar, busque la disponibilidad en bolsas de trabajo en línea como Indeed. También puede ir directamente a los sitios web de las instituciones bancarias en las que está interesado en trabajar para ver si tienen alguna oferta de empleo en su página de carreras. Por último, recurra a su red profesional para obtener pistas sobre puestos de trabajo.
Entorno laboral de los banqueros minoristas
La mayoría de los banqueros minoristas trabajan en las sucursales de los principales bancos. Por lo general, trabajan detrás del mostrador como cajeros o tienen un mostrador en la planta principal en el que pueden atender a los clientes que necesitan ayuda con asuntos como préstamos o financiación. Algunos banqueros minoristas pueden trabajar en sucursales dentro de otros establecimientos. Por ejemplo, algunos grandes almacenes o grandes superficies tienen pequeñas sucursales bancarias dentro de su edificio.
Habilidades que necesita para convertirse en un eficaz secretario de banca minorista
Los banqueros minoristas deben equilibrar el servicio al cliente con las habilidades contables. Sepa qué habilidades debe desarrollar cuando considere una carrera como banquero minorista:
- el liderazgo: Aunque su banco probablemente cuente con un equipo de banqueros minoristas, lo más probable es que usted trabaje con los clientes por su cuenta. Demostrar liderazgo con un cliente es una habilidad necesaria.
- Comunicación: Los banqueros minoristas deben tener una excelente capacidad de comunicación verbal y escrita para presentar adecuadamente la información a sus clientes.
- Trabajo en equipo: Aunque su trabajo con los clientes sea individual, usted' seguirá trabajando con su equipo de banca minorista para ofrecer resultados a la organización.
- Dominio de la informática: Casi todas las organizaciones bancarias mantienen registros mediante sistemas bancarios digitales seguros. Los banqueros minoristas deben saber utilizar los ordenadores y el software bancario correspondiente.
- Analítica: Una gran parte del trabajo de un banquero minorista, especialmente de los que gestionan las solicitudes de préstamos, consiste en analizar los estados financieros de un cliente y determinar si es un buen candidato para un préstamo.
- Matemáticas: Los conocimientos básicos de matemáticas son fundamentales para que un banquero minorista tenga éxito.
- Resolución de problemas: A menudo, los banqueros minoristas ayudan a los clientes a entender los diferentes productos que ofrece el banco y les ayudan a determinar qué opción es la mejor para su situación.
- Atención al detalle: Garantizar la exactitud de los registros de los clientes es vital como banquero minorista, sobre todo porque contar y procesar el dinero es una de las principales responsabilidades del trabajo.
Preguntas frecuentes sobre la banca minorista
Obtenga más información sobre cómo trabajar como asistente social con estas respuestas a las preguntas más frecuentes:
¿Es lo mismo un banquero que un cajero?
En algunos casos, sí, un banquero minorista puede ser también cajero. Algunos bancos contratan a cajeros, que se encargan de las transacciones básicas, como los depósitos o las retiradas, por separado de los banqueros personales, que se encargan de las solicitudes de préstamos y otras necesidades de los clientes, mientras que otros bancos utilizan un equipo de banqueros minoristas para todos los fines.
¿Trabajan los banqueros en ventas?
La mayoría de los empleados de banca minorista reciben cierta formación y orientación de sus directores sobre cómo atraer a los clientes para que compren los productos que vende el banco, pero las principales funciones de los empleados de banca minorista no están relacionadas específicamente con las ventas.
¿Trabajan los banqueros minoristas en horario de banca?
Bankers' hours es un término que se refiere a una jornada laboral corta de menos de ocho horas. En el pasado, muchos bancos no abrían hasta las 10 de la mañana y cerraban alrededor de las 4 de la tarde, lo que significaba que los banqueros que trabajaban allí no debían hacer una jornada de ocho horas. En la actualidad, la mayoría de los banqueros trabajan un mínimo de 40 horas a la semana, normalmente ocho horas al día, cinco días a la semana. Los bancos abren mucho antes y mucho después de lo que solían hacerlo para adaptarse a las necesidades de sus clientes.