Cómo empezar un portafolio

Si está ahorrando para la jubilación o para un objetivo no relacionado con la jubilación, como una casa, puede considerar la posibilidad de invertir su dinero. Una cartera de inversiones diversificada en función del motivo por el que invierte y de su capacidad personal para soportar el riesgo puede ayudarle a alcanzar esos objetivos. Aprender los pasos que hay que dar para iniciar una cartera puede ayudarle a sentirse más seguro de su plan.

En este artículo, hablaremos de lo que es una cartera de inversiones y de cómo empezar una cartera para usted.

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¿Qué es una cartera de inversiones?

Una cartera de inversión es una selección de inversiones, que incluye acciones, fondos de inversión, bonos y divisas. También puede incluir bienes inmuebles o arte. Muchas personas optan por gestionar ellas mismas sus carteras, mientras que otras prefieren que un asesor financiero u otro tipo de profesional de las finanzas se encargue de su cartera.

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Cómo iniciar una cartera

Estos son los pasos básicos que debe seguir para iniciar una cartera:

1. Determine su objetivo de asignación de activos

Antes de empezar a crear una cartera, primero tiene que saber la razón por la que invierte. Sus objetivos le ayudarán a determinar en qué combinación de bonos, acciones y otras inversiones quiere invertir, ya que algunos tipos de inversiones conllevan mayores riesgos que otros.

Por ejemplo, si inviertes para ahorrar dinero para la jubilación pero tienes 20 años, puedes invertir más en acciones, ya que las fluctuaciones diarias te afectarán muy poco en el transcurso de muchas décadas. Por el contrario, si está cerca de la jubilación, debería disminuir la agresividad de su cartera de inversiones, reduciendo el número de acciones e invirtiendo más en bonos.

Si está ahorrando para un objetivo a corto plazo, en el que necesitará el dinero en los próximos cinco años, es posible que quiera evitar las acciones, ya que conllevan más riesgo. En esta situación, puede considerar una cartera de inversión de bajo riesgo, una cuenta de ahorro en línea o una cuenta de gestión de fondos.

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2. 1. Determine cuánto puede invertir

El siguiente paso que debe dar es decidir cuánto quiere invertir. La cantidad que invierta depende, en última instancia, de su objetivo de inversión y del tiempo que necesite para alcanzarlo. Si tienes un plan 401(k) a través de tu empresa y te aportan hasta un determinado porcentaje, entonces es una buena idea contribuir al menos con esa cantidad para no perder esos fondos.

En general, suele ser una buena idea invertir entre el 10% y el 15% de sus ingresos totales para la jubilación. Si no se siente cómodo con eso, puede empezar con un porcentaje menor e ir aumentándolo con el tiempo.

Si tiene otros objetivos de inversión, aparte de la jubilación, debe tener en cuenta la cantidad de tiempo que tiene que ahorrar antes de necesitar que los fondos estén disponibles. También debe considerar la cantidad de dinero que necesita ahorrar para alcanzar su objetivo. Después, puede trabajar hacia atrás para determinar la cantidad que necesita invertir cada semana o cada mes para alcanzar sus objetivos.

3. Abrir una cuenta de inversión

Una vez que determine cuánto debe invertir y cómo debe asignar sus inversiones, un buen paso siguiente es abrir una cuenta de inversión. Si su empresa ofrece un plan 401(k), es una buena idea invertir en él, incluso si su empresa no contribuye, debido a los beneficios fiscales. Si no dispone de un plan 401(k) a través de su empresa, puede abrir su propia cuenta de jubilación individual, como una cuenta IRA tradicional o Roth.

Si está invirtiendo su dinero por un objetivo distinto al de la jubilación, debería considerar la posibilidad de abrir una cuenta de corretaje imponible en lugar de una cuenta de jubilación. Esta es una buena idea, por ejemplo, si está ahorrando para objetivos distintos a la jubilación, como la compra de una vivienda.

Si está ahorrando los fondos para la jubilación, existen restricciones en cuanto al momento en que puede acceder al dinero. Si deposita el dinero en una cuenta de corretaje, puede retirarlo en cualquier momento. También es importante tener en cuenta que muchas cuentas de corretaje no tienen una inversión mínima requerida para abrir una cuenta, lo que significa que puede comenzar una cartera por una inversión muy baja.

4. Conozca sus opciones

A continuación, es importante entender las diferentes opciones de inversión. Entre ellas:

  • Acciones: Las acciones, también denominadas títulos de renta variable, se conocen como acciones de propiedad de una empresa. Los inversores compran acciones por el precio de la acción, que puede oscilar entre menos de 10 dólares y varios miles, dependiendo de la empresa.
  • Bonos: Un bono es un tipo de préstamo al gobierno o a una empresa. Se comprometen a devolverlo, con intereses, en un número determinado de años. Los bonos se consideran menos arriesgados que las acciones porque los inversores saben cuándo se les va a devolver y cuánto dinero van a ganar. El inconveniente es que los bonos también obtienen menores rendimientos a largo plazo.
  • Fondos de inversión. Un fondo de inversión es una mezcla de diferentes inversiones. La ventaja de un fondo de inversión es que los inversores pueden evitar elegir acciones y bonos individuales. Esto facilita la elección de una selección diversa de valores y, al haber diversificación, son menos arriesgados que las acciones.

5. Considere la posibilidad de un robo-asesor

Si no tienes experiencia previa en la inversión de tu dinero y la creación de una cartera, puedes considerar la posibilidad de recurrir a un robo-advisor. Un robo-advisor hace preguntas sencillas para evaluar su tolerancia al riesgo e identificar su objetivo de inversión. A continuación, invierte su dinero en una cartera diversificada de acciones y bonos. Además, utiliza algoritmos para reequilibrar su cartera, optimizándola para los impuestos. El inconveniente es que los robo-asesores cobran una comisión que suele ser un porcentaje de tu saldo.

Dicho esto, si nunca ha invertido su dinero antes, puede considerar la posibilidad de utilizar un robo-advisor para sentirse más seguro en sus inversiones. Un robo-advisor u otro tipo de servicio de inversión digital ofrece a los nuevos inversores un enfoque disciplinado de la inversión. Si cree que quiere hablar con alguien sobre sus decisiones de inversión, puede hablar con un asesor financiero.

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