Cómo empezar un presupuesto en 7 pasos

Disponer de un presupuesto puede ayudarle a establecer objetivos a corto y largo plazo, mantenerse dentro de su presupuesto y reducir las deudas. Puede establecer un plan presupuestario que se ajuste a sus necesidades y objetivos siguiendo ciertas pautas. Si conoce los pasos que puede dar para comenzar un presupuesto, puede convertirse en un gastador más consciente.

En este artículo, te explicamos cómo puedes empezar un presupuesto.

¿Por qué es importante elaborar un presupuesto?

Al asignar tu dinero a los gastos, puedes asegurarte de que tienes suficiente dinero para cumplir tus objetivos financieros. Un presupuesto puede ayudarle a evitar las deudas o a pagarlas. También puede permitirle gastar dinero en actividades de ocio o recreativas. Un presupuesto que se ajuste a sus necesidades puede permitirle gastar dentro de su presupuesto mientras ahorra para otras necesidades.

Hay muchas opciones de presupuesto entre las que puedes elegir en función de tus objetivos y gastos de vida. Además, hay muchas aplicaciones que pueden ayudarte a controlar tus gastos para que te mantengas dentro de tu presupuesto.

Cómo empezar un presupuesto

Siga estos siete pasos para empezar un presupuesto:

  1. Calcule sus ingresos
  2. Haga una lista de sus gastos.
  3. Establezca sus objetivos.
  4. Elige una estrategia presupuestaria.
  5. Ajuste sus hábitos.
  6. Automatiza tus ahorros y facturas.
  7. Haz un seguimiento de tu progreso y vuelve a visitarlo cuando sea necesario.

1. Calcule sus ingresos

El primer paso para empezar un presupuesto es averiguar cuánto dinero ganas. Calcula tus ingresos netos, que son tu sueldo final después de impuestos. Debes incluir tu trabajo a tiempo completo, tu trabajo como autónomo y cualquier otra fuente de ingresos, como los procedentes de propiedades en alquiler o los dividendos. Puede ser útil dividir tus ingresos netos en cantidades mensuales para preparar un presupuesto más preciso.

Relacionado: Cómo Hacer un Plan de Presupuesto en 6 Pasos

2. Enumera tus gastos

Empieza por hacer una lista de todos tus gastos fijos, como la hipoteca o el alquiler, los pagos del coche y los pagos de los préstamos estudiantiles. Se trata de gastos que no varían cada mes. Después de enumerar estos gastos, enumere los gastos flexibles, como las comidas, el ocio, los viajes, los alimentos y otros gastos que varían de un mes a otro. Puede ser útil consultar los extractos de la tarjeta de crédito y del banco. Por último, añada otros gastos, como los impuestos y los seguros, que pueden facturarse anual, semestral o trimestralmente.

3. Establece tus objetivos

Establecer tus objetivos determinará tu éxito a la hora de planificar y mantener un presupuesto. Deberías hacer una lista de los objetivos financieros a corto y largo plazo que quieres alcanzar. Los objetivos a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones, deberían durar un año o menos. Los objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o la educación universitaria de sus hijos, son objetivos que tardarán años en cumplirse. Identificar sus objetivos le facilitará el seguimiento de su presupuesto. Por ejemplo, puede ser más fácil disminuir sus gastos si su objetivo a corto plazo es reducir la deuda de la tarjeta de crédito.

Relacionado: Cómo crear un presupuesto en 7 pasos

4. Elija una estrategia presupuestaria

Hay muchas estrategias de presupuestación, pero es importante encontrar la más adecuada para ti. Algunas de las estrategias presupuestarias más conocidas son el sistema de sobres, el presupuesto basado en cero y el presupuesto 50/30/20:

  • Sistema de sobres: Esta estrategia es la mejor para los principiantes, ya que sólo asigna el salario y el gasto de un mes a la vez. Con este sistema, coges unos cuantos sobres y escribes en ellos lo que piensas comprar—comida, alquiler y otros gastos. A continuación, mete en el sobre el dinero que esperas gastar en cada gasto. Cuando se acabe el dinero, no podrás gastar más.
  • Presupuesto cero: También llamado presupuesto de suma cero, es una opción popular que justifica cada dólar que gastas. Todo tu dinero se destina a gastos, ahorros y pagos de deudas. En este sentido, es similar al sistema de sobres. Si le queda dinero después de todos sus gastos, lo asigna al presupuesto del mes siguiente o lo destina a otra categoría.
  • Presupuesto 50/30/20: En este sistema, no se destina más del 50% de los ingresos a las necesidades, no más del 30% a los deseos y al menos el 20% a los ahorros y al pago de las deudas. Este sistema presupuestario es el mejor para un plan a largo plazo. Te permite tener una deuda manejable, un capricho ocasional y ahorros para pagar gastos irregulares o inesperados. Este presupuesto es popular para muchas personas, ya que es fácil de establecer y seguir.

5. Ajusta tus hábitos

Una vez que evalúe sus ingresos y gastos, considere la posibilidad de ajustar sus hábitos para cumplir sus objetivos presupuestarios. En muchos casos, hay formas de reducir o eliminar gastos para ajustarse a un presupuesto, aunque sea por poco tiempo. Por ejemplo, si compra café cinco días a la semana a 4 dólares por café, está gastando 20 dólares a la semana en café. A lo largo de un año, eso supone más de 1.000 dólares. Si deja de comprar café o reduce los días en que lo hace, puede destinar ese dinero a otros objetivos financieros.

Relacionado: Cómo pedir un aumento de sueldo (con ejemplos de guiones)

6. Automatice sus ahorros y facturas

Intenta configurar el pago automático de tu cuenta de ahorros y de diferentes gastos, como la electricidad e Internet. Los pagos automáticos pueden ayudarte a presupuestar con menos complicaciones. Enviar dinero directamente a tu cuenta de ahorros puede reducir también la tentación de gastar dinero.

Muchos sistemas de nóminas permiten configurar la nómina para que se deposite automáticamente en diferentes cuentas, lo que significa que se puede enviar dinero tanto a la cuenta corriente como a la de ahorros. Algunas empresas también ofrecen descuentos cuando se configura la cuenta para el pago automático, lo que permite ahorrar más dinero.

7. Siga su progreso

Es importante que hagas un seguimiento de tus progresos y revises tu presupuesto con frecuencia. Es probable que tu presupuesto cambie con el tiempo en función de tu salario y tus objetivos financieros. Por ejemplo, si recibes un aumento de sueldo, puedes aumentar ciertas áreas de tu presupuesto. Si paga una deuda, puede reasignar ese dinero a los ahorros o a un nuevo objetivo. Revisar tu presupuesto cada vez que alcanzas un hito o te encuentras con un cambio puede ayudarte a mantener tu enfoque en los objetivos financieros a largo plazo.