Cómo encontrar los tipos de interés: Mensual, compuesto, acumulado y más

Que un activo sea rentable para un individuo o una organización depende de los tipos de interés. Encontrar los tipos de interés adecuados puede ser fundamental para determinar si su cuenta de ahorros genera suficiente dinero o si devuelve sus préstamos.

En este artículo, hablaremos de lo que es un tipo de interés, de la diferencia entre tipos de interés fijos y variables y de cómo encontrar varios tipos de tipos, como el mensual, el compuesto y el acumulado.

¿Qué es el tipo de interés?

Un tipo de interés es la cantidad que se cobra por el uso de los activos de una entidad. Los bancos y otras instituciones financieras suelen cobrar intereses por los préstamos u otros recursos financieros, además de intereses por el uso de sus activos, como edificios y vehículos. A los consumidores que alquilan los bienes de una empresa u organización u otros elementos físicos de gran tamaño se les puede cobrar una cuota de alquiler además de los intereses. El tipo de interés suele registrarse como una tasa de porcentaje anual (TAE), que se calcula mediante un interés simple o acumulativo y puede fluctuar en función del riesgo de la entidad.

Tipos de interés fijos y variables

La mayoría de las veces, cuando se recibe un préstamo de un banco u organización, el préstamo tendrá un tipo de interés fijo o variable. Un tipo de interés fijo no cambia nunca durante la duración del préstamo, mientras que un tipo de interés variable puede fluctuar en función del comportamiento del mercado actual. El tipo de interés que recibe el prestatario, y su fluctuación, suele depender de la solidez de su puntuación crediticia y del valor del préstamo.

Si un prestatario con una puntuación crediticia más baja recibe un préstamo con un valor elevado, es posible que no pueda elegir un tipo de interés fijo, y el propio interés podría ser un poco más alto. Si se le da la opción, a veces un tipo de interés fijo puede ser más beneficioso para el prestatario porque puede permitirle planificar sus pagos durante la duración del préstamo y saber exactamente cuánto dinero necesitará cada mes para devolverlo. Los tipos de interés variables pueden ser más difíciles de predecir y a veces pueden aumentar la duración o el precio de los pagos del préstamo.

Cómo encontrar el tipo de interés mensual

La mayoría de las veces, los prestatarios reciben sus tipos de interés en forma de porcentaje anual. Puede ser beneficioso traducir este tipo en un porcentaje mensual para entender mejor cómo afecta el interés a los pagos de su préstamo. A continuación le ofrecemos una lista de pasos que puede seguir para ayudarle a descubrir su tipo de interés mensual:

  1. Convertir el porcentaje en un decimal: El primer paso es tomar el porcentaje de la tasa anual y convertirlo en un decimal dividiendo el número entre 100. Por ejemplo, si su tasa de interés anual es del 15%, dividir 15 entre 100 sería igual a 0,15.
  2. Dividir por 12: A continuación, divida el porcentaje traducido entre 12, el número de meses de un año. Si tu porcentaje traducido fue de 0,15, dividiendo esa cifra entre 12 sería 0,0125.
  3. Multiplique por el valor del activo: Multiplicar la cantidad calculada por el valor del activo o préstamo, le permite ver cuánto dinero extra se añade a los pagos de su préstamo cada mes. Utilizando el valor anterior de 0,0125, si usted pidió un préstamo de 5.000 dólares, el cálculo sería 0,0125 x 5.000 = 62,5. Esto significa que cada mes, el tipo de interés añade 62,50 dólares a los pagos del préstamo.

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Cómo encontrar el tipo de interés simple

r = I/Pt

El interés simple, a veces denominado interés ordinario, es la cuota que se debe por un préstamo o un activo en función de la cantidad actual que aún hay que pagar. Por ejemplo, si un prestatario recibió un préstamo de 4.000 dólares con un tipo de interés anual del 4%, el interés simple sería el 4% de 4.000 dólares o 160 dólares al año. Aquí tienes un ejemplo paso a paso que te puede ayudar a encontrar un tipo de interés simple:

Ejemplo: Calcular un tipo de interés simple anual para un préstamo de 10.000 $ y un pago de intereses mensual de 200 $.

  1. Asigne los valores: Para el ejemplo anterior, el valor del pago mensual de intereses (I) sería de 200 dólares, el valor del valor principal del préstamo (P) sería de 10.000 dólares y el valor del tiempo (t) sería de un año. Así que el cálculo final sería r = 200/10.000 x 1
  2. Multiplica el principal y el tiempo: El siguiente paso es multiplicar la cantidad principal de 10.000 dólares por el tiempo de un año, en este caso la ecuación sería 10,000 x 1= 10,000.
  3. Dividir el pago de intereses: A continuación, divida el pago mensual de intereses de 200 dólares por el valor calculado de 10.000, que sería 200/10,000 = 0.02.
  4. Convertir a porcentaje: Por último, convierta el 0,02 en un porcentaje multiplicando el número por 100, que sería 0.02 x 100 = 2. Esto significa que el tipo de interés simple del préstamo de 10.000 dólares es del 2% anual.

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Cómo encontrar el tipo de interés acumulado

r = (I/Pt) x 365

Los intereses devengados son el importe de los intereses acumulados en un préstamo o activo que seguirán creciendo hasta una fecha de pago determinada descrita en las condiciones del préstamo. Por ejemplo, si el pago de intereses de un préstamo es de unos 60 dólares cada mes, el interés acumulado es de unos 2 dólares cada día. Esto significa que para el séptimo día del mes, el préstamo habrá acumulado 14 dólares de intereses. Sin embargo, los intereses no tienen que pagarse hasta el período de pago especificado, que en este caso es el final del mes.

Aquí tienes un ejemplo paso a paso que te puede ayudar a encontrar el tipo de interés anual acumulado:

Ejemplo: Calcular el tipo de interés anual acumulado de un préstamo de 14.000 dólares en el que el pago mensual de intereses en abril fue de 58,48 dólares.

  1. 4. Asigne los valores: Para este ejemplo, el valor del pago de intereses (I) sería de 58,48 dólares, el valor del importe del préstamo principal (P) sería de 14.000 dólares y el tiempo de acumulación (t) sería 30, por el número de días de abril. Así que, en total, la ecuación sería r = (58,58/14.000 x 30) x 365.
  2. Multiplica el capital y el tiempo: A continuación, multiplique el importe del préstamo principal por el tiempo de acumulación, que sería 14,000 x 30 = 420,000.
  3. Dividir los valores: A continuación, se divide el valor del pago de la inversión por el valor calculado en el segundo paso, que sería 58,48/420.000 = 0,00044 redondeado hacia arriba. Este valor calculado es el importe de los intereses acumulados diariamente.
  4. Multiplique por 365: A continuación, se multiplicaría la cantidad calculada por 365, el número de días de un año, para encontrar el interés anual que sería 0.00044 x 365 = 0.1606.
  5. Tradúcelo a un porcentaje: Por último, multiplicando esa cantidad por 100 se puede obtener la tasa porcentual anual, que en este ejemplo sería 0.1606 x 100 = 16.06%.

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Cómo encontrar el tipo de interés compuesto

r = (A/P)1/t – 1

El tipo de interés compuesto se asocia más a menudo con las inversiones o el dinero en una cuenta de ahorros, porque los bancos suelen componer el interés sobre una base predeterminada utilizando la cantidad actual de dinero acumulado en su cuenta. Por ejemplo, si tiene 300 dólares en una cuenta bancaria con un tipo de interés compuesto anual del 3%, el primer año su cuenta bancaria ganaría 9 dólares, con lo que su total sería de 309 dólares. Al año siguiente, su cuenta ganaría el 3% de su nuevo total, 309 $, lo que supondría 9,27 $, con lo que su cuenta ascendería a 318,27 $.

Aquí tienes un ejemplo paso a paso que puedes utilizar para ayudarte a encontrar tu tipo de interés compuesto:

Ejemplo: Calcular el tipo de interés compuesto anual de una cuenta de ahorro que comenzó con 700 dólares y terminó con 712 dólares al cabo de un año.

  1. Asigne los valores: Para el ejemplo anterior, el valor de la cantidad total de dinero acumulado (A) sería de 712 dólares, el valor de la cantidad principal (P) sería de 700 dólares y la cantidad de tiempo (t) sería de un año. Esto haría que la ecuación completa r = (712/700)1/1 – 1.
  2. Divida los valores: Primero se divide el valor acumulado por el principal. Para este ejemplo, sería 712/700 = 1,017 redondeado hacia abajo. A continuación, divida el exponente de 1 por la cantidad de tiempo, que sería: 1/1 = 1.
  3. Calcular el exponente: A continuación, calcule el exponente de 1,017 a la potencia de 1 que, en este caso, seguiría siendo igual a 1,017.
  4. Resta: A continuación, reste del valor calculado: 1,017 – 1 = 0,017.
  5. Traducir a porcentaje: Por último, traduce el valor calculado en el porcentaje de interés anual compuesto multiplicándolo por 100: 0,017 x 100 = 1,7%.