Aprenda a ser un agente de crédito

¿Qué hace un agente de préstamos?

Los agentes de préstamos ayudan a las personas y a las empresas a conseguir financiación. Los agentes de préstamos suelen ayudar a la gente a conseguir dinero para casas, coches, matrículas universitarias e incluso para la creación de empresas. Determinan la cantidad de dinero que la persona debe recibir y le comunican los requisitos y estipulaciones que acompañan al préstamo. Algunos agentes de crédito se especializan en hipotecas o préstamos comerciales. Algunas de sus responsabilidades específicas son:

  • Reunirse con los clientes para determinar sus necesidades y recomendarles productos de préstamo que satisfagan sus necesidades

  • Mantener un conocimiento activo de los productos de préstamo de la organización y de las cualificaciones requeridas

  • Revisar los préstamos activos para determinar si falta algún documento y si se puede hacer algo para acelerar el proceso para cada cliente

  • Utilizar la opinión de los profesionales para determinar si un prestatario potencial es un buen riesgo para la organización

Salario medio

Los salarios varían según la ubicación geográfica y los niveles de experiencia del agente de préstamos. Para obtener la información salarial más actualizada de Indeed, haga clic en el enlace de salarios.

  • Salario común en Estados Unidos:161.477 dólares al año
  • Algunos salarios oscilan entre 14.000 dólares y 234.000 dólares al año.

Requisitos para ser agente de préstamos

Hay varias cualificaciones necesarias para obtener un puesto como agente de préstamos. Entre ellas se encuentran:

Educación

Aunque algunos empleadores pueden aceptar candidatos que tengan un diploma de bachillerato o GED junto con la finalización de un programa de certificación en finanzas hipotecarias, la mayoría de los empleadores prefieren que los candidatos tengan como mínimo una licenciatura en finanzas, economía, negocios u otro campo estrechamente relacionado. Dicho esto, los estudiantes de secundaria que destaquen en matemáticas son los candidatos ideales para los programas de formación de ofertas de préstamos.

Los aspirantes a ofertas de préstamos que obtengan una licenciatura en finanzas obtendrán las habilidades necesarias para negociar y presentar ofertas en beneficio de un consumidor o una empresa. Este título — o cualquier otra experiencia de educación formal — también garantizará que los candidatos sean competentes con los ordenadores y que tengan las habilidades de redacción comercial esenciales en esta industria.

Formación

Para optar a un puesto de agente de préstamos, los candidatos suelen tener una combinación de formación en el puesto de trabajo y de formación formal patrocinada por la empresa. Muchas empresas ofrecen programas de formación para los nuevos contratados y luego también proporcionan formación informal en el puesto de trabajo durante los primeros meses después de ser contratados.

Certificaciones

Dependiendo del trabajo que pretenda realizar, puede ser necesaria una certificación o licencia. Algunas de las certificaciones y licencias más comunes son:

Originalizador de préstamos hipotecarios (MLO)

Todas las ofertas de préstamos hipotecarios deben tener una licencia de originador de préstamos hipotecarios (MLO). El examen tiene un componente nacional y otro estatal que es único dependiendo de su estado. Los candidatos deben tener al menos 20 horas de educación previa a la obtención de la licencia. Deben aprobar el examen y una verificación de antecedentes y de crédito.

Certificación de banquero hipotecario certificado (CMB)

Los candidatos tienen dos opciones con la certificación CMB: CMB Residencial o CMB Ejecutivo. Para ser elegible para el CMB Residencial, los candidatos deben tener cinco o más años en la financiación inmobiliaria. Una vez que reúnen los requisitos, deben aprobar un examen escrito de seis horas y un examen oral de una hora. Para ser elegible para el CMB Ejecutivo, los candidatos deben tener diez o más años en finanzas inmobiliarias. También deben haber completado el curso de preparación para el CMB de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA). Una vez que reúnen los requisitos, para obtener la certificación, los candidatos deben aprobar un examen escrito de seis horas y un examen oral de una hora.

Habilidades

Hay varias habilidades necesarias para tener éxito en el puesto de agente de préstamos. Entre ellas se encuentran:

Atención al detalle

Los candidatos deben tener una gran atención al detalle, ya que cada dato incluido en la solicitud de un cliente puede repercutir en la rentabilidad de un préstamo.

Habilidad para tomar decisiones

La habilidad para tomar decisiones se refiere a la capacidad de elegir entre dos o más cursos de acción. Los agentes de crédito deben evaluar la información financiera de un solicitante y luego decidir si esa persona es un buen candidato para un préstamo.

Habilidades interpersonales

Comúnmente denominadas “habilidades interpersonales,” éstas se refieren a la capacidad de comunicarse eficazmente, de escuchar activamente y de trabajar como parte de un equipo. Los agentes de crédito deben ser capaces de trabajar bien con la gente para guiarla a través del proceso de solicitud y asegurarse de que todo se rellena de forma completa y precisa. Los agentes de préstamos también deben ser capaces de responder a las preguntas y dar seguridad a lo largo del proceso.

Habilidades técnicas

Se refieren a las habilidades matemáticas y financieras que los candidatos deben tener para procesar con éxito los préstamos.

Iniciativa

Vender es uno de los principales focos de atención de este papel. Si el agente de préstamos trabaja para una gran empresa, es posible que atienda llamadas la mayor parte del día y venda a los clientes potenciales productos de préstamo. También pueden trabajar para generar clientes potenciales por su cuenta. En cualquiera de los dos casos, el agente de préstamos debe pasar gran parte del día vendiendo y, por lo tanto, debe tener la capacidad de evaluar e iniciar las ventas o generar clientes potenciales de forma independiente.

Entorno de trabajo del agente de préstamos

Los agentes de préstamos suelen trabajar fuera de la oficina y se reúnen con los clientes en sus casas o negocios. También trabajan en oficinas con las siguientes características:

  • Las horas prolongadas sentados en un escritorio
  • El uso de ordenadores, impresoras, faxes y otros equipos de oficina
  • Facilitar la comunicación entre los clientes y la dirección
  • Puede requerir viajar
  • Los agentes de crédito trabajan en bancos comerciales e instituciones de ahorro y para compañías hipotecarias. Los agentes de préstamos suelen trabajar a tiempo completo y muchos trabajan muchas horas.

    Cómo convertirse en agente de préstamos

    Estos son los pasos que normalmente se requieren para seguir una carrera como agente de préstamos:

    1. Perseguir una educación.

    Si bien algunos empleadores aceptarán candidatos que tengan un diploma de escuela secundaria o GED junto con la finalización de un programa de certificación, la mayoría de los empleadores prefieren que los candidatos a oficial de préstamos tengan una licenciatura en finanzas u otro campo similar. Realice una búsqueda de puestos vacantes de agente de préstamos en su zona geográfica y determine el nivel de educación requerido para su área inmediata. Obtenga ese nivel de educación.

    2. Obtenga una licencia.

    Si tiene intención de proponerse un puesto como agente de préstamos hipotecarios, necesitará una licencia. Aunque no es obligatoria, también puede considerar la posibilidad de obtener una certificación CMB para demostrar su dedicación y ser más competitivo en el mercado laboral.

    3. Actualice su currículum vitae.

    Cuando tenga la educación o las certificaciones requeridas y una licencia — si pretende ser agente de préstamos hipotecarios — actualice su currículum. Incluya su nivel más alto de educación, su historial laboral relevante y sus habilidades transferibles. Para cada puesto, destaque las habilidades que utilizó en funciones anteriores que le cualifican aún más para un puesto de agente de préstamos.

    4. Solicite puestos de trabajo.

    Realice una búsqueda de puestos de agente de préstamos abiertos en su zona geográfica e identifique las funciones para las que está más cualificado en función de su educación y experiencia. Si necesita más experiencia, busque funciones de asistente de agente de préstamos antes de buscar un puesto de agente de préstamos. Solicite los puestos utilizando su currículum recién actualizado y una carta de presentación que haya personalizado para cada función.

    Ejemplo de descripción del puesto de agente de préstamos

    Easy Street Mortgage Co. está buscando un agente de préstamos para unirse a su equipo. El agente de préstamos será responsable de verificar, recopilar e introducir la información de las solicitudes de nuestros clientes préstamos hipotecarios. Se espera que conozca todos nuestros productos de préstamo y que asesore a los clientes sobre el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades. Se espera que los candidatos tengan la licencia estatal correspondiente. El candidato ideal tendrá un mínimo de dos años de experiencia y fuertes habilidades interpersonales y atención al detalle.

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