Aprenda a ser un agente de seguros

¿Qué hace un agente de seguros?

Los agentes de seguros proporcionan a los clientes varios tipos de pólizas de seguros y les ayudan a elegir las que mejor se adaptan a sus necesidades. Los agentes de seguros de salud y de asistencia a largo plazo venden pólizas que proporcionan asistencia médica y cubren el coste de los servicios de asistencia en la vejez. También pueden vender seguros de discapacidad a corto y largo plazo, seguros de visión y dentales. Los agentes de seguros de propiedad y de accidentes venden pólizas que protegen contra las pérdidas financieras derivadas de accidentes de automóvil, robos, incendios y otros sucesos que dañan la propiedad. Algunos agentes de seguros de accidentes también venden seguros de indemnización a los trabajadores y de mala praxis médica. Algunas de las principales responsabilidades de un agente son

  • Llamar a clientes potenciales para informarse sobre sus pólizas actuales y aumentar su cartera de clientes
  • Entrevistar a los posibles clientes sobre sus recursos financieros y la cobertura que necesitan
  • Analizar las pólizas y necesidades de los clientes y sugerir cambios o adiciones a sus pólizas
  • Personalizar programas de seguros para adaptarlos a las necesidades de los clientes individuales
  • Mantener los registros electrónicos y en papel y gestionar todas las renovaciones de las pólizas
  • Ayudar a los asegurados a resolver las reclamaciones

Salario medio

Los salarios varían según la ubicación geográfica y los niveles de experiencia del agente de seguros. Para obtener la información salarial más actualizada de Indeed, haga clic en el enlace de salarios.

  • Salario común en EE.UU: 57.084 dólares al año
  • Algunos sueldos oscilan entre 19.000 dólares y 185.000 dólares al año.

Requisitos para ser agente de seguros

Hay varias cualificaciones necesarias para obtener un puesto de agente de seguros. Entre ellas se encuentran:

Educación

Aunque los empleadores considerarán a los candidatos que sólo tengan un diploma de bachillerato o GED junto con una experiencia probada en ventas, muchos empleadores prefieren a los candidatos que tengan como mínimo un título universitario. Algunos de los mejores campos disciplinarios para un aspirante a agente de seguros son las finanzas, la economía y los negocios. Algunas facultades y universidades ofrecen cursos sobre seguros, e incluso hay varias escuelas que ofrecen programas de licenciatura en seguros.

Independientemente de la titulación que elija el aspirante a agente, los cursos sobre temas como la comunicación, la psicología, la sociología, la economía, la administración de empresas, las finanzas y la contabilidad le ayudarán a prepararse para el empleo en el campo de los seguros.

Formación

Los agentes suelen recibir formación en el puesto de trabajo de otro agente más experimentado. A través de la tutoría, los nuevos agentes adquieren las habilidades y la práctica para vender seguros con éxito. Aprenden a redactar pólizas de seguros, a comunicarse con los clientes actuales y potenciales, a generar nuevos negocios y a gestionar sus empresas.

Después de su formación inicial en el puesto de trabajo, los agentes de seguros siguen necesitando mantenerse al día sobre cuestiones importantes relacionadas con su sector. Necesitan estar al tanto de los cambios en los programas gubernamentales, las leyes y las normativas que podrían afectar a sus clientes las pólizas. Por este motivo, los agentes deben participar en programas de formación continua, como foros y seminarios, y leer las publicaciones del sector.

Certificaciones y licencias

Aunque las certificaciones suelen ser opcionales, cada estado tiene sus propios requisitos de licencia y los agentes deben tener una licencia para su estado específico.

Licencia de seguros de vida y salud

En función del estado, los agentes de seguros de salud suelen tener que realizar cursos previos a la obtención de la licencia y, posteriormente, aprobar un examen de licencia. Dicho esto, algunos estados eximen del curso previo a la obtención de la licencia a los candidatos que tienen un título universitario. Los aspirantes a agentes de seguros deben ponerse siempre en contacto con el departamento de licencias del estado para asegurarse de que entienden perfectamente los requisitos para obtener la licencia en su estado. Después de solicitar y obtener la licencia, es posible que los agentes deban realizar cursos de formación continua para mantener o renovar la licencia.

Licencia de agente de bienes y accidentes

Esta licencia permite a un agente vender pólizas de seguro de hogar, de automóvil y de empresa tanto a empresas como a particulares. También pueden vender varios subtipos de seguros, entre los que se incluyen los de indemnización a los trabajadores, responsabilidad profesional, inquilinos, propiedad comercial y seguro de responsabilidad general comercial. Para convertirse en agente de P&C autorizado, normalmente debe aprobar un examen de conocimientos generales. Los exámenes son cronometrados y suelen incluir una serie de preguntas de opción múltiple. Los requisitos varían según el estado. Después de aprobar el examen, los aspirantes a agentes deben tomarse las huellas dactilares, someterse a una comprobación de antecedentes y solicitar una licencia a través del proveedor de licencias de su estado.

Consejero de Seguros Certificado (CIC)

Ofrecida por la Alianza Nacional para la Educación e Investigación de Seguros, esta certificación profesional está diseñada para demostrar la competencia de un agente en el sector de los seguros y proporcionarle una ventaja competitiva. Los candidatos pueden obtener esta certificación realizando cinco cursos CIC de su elección — hay siete en total — y aprobando los exámenes correspondientes en los cinco años siguientes a la aprobación del primer examen. También podría obtener la certificación realizando cuatro cursos CIC y un curso de Gestor de Riesgos Certificado (CRM) o un curso del Programa de Gestor de Riesgos Personal Certificado (CPRM) y aprobando después todos los exámenes correspondientes en un plazo de cinco años.

Habilidades

Hay varias habilidades necesarias para tener éxito en el papel de agente de seguros. Entre ellas se encuentran:

Comunicación

Esta incluye tanto la comunicación escrita como la verbal, la escucha activa y la capacidad de leer las señales no verbales. Los agentes de seguros trabajan a diario con clientes internos y externos. Pueden ayudar a un cliente potencial a evaluar sus riesgos, discutir una póliza existente o escuchar atentamente para identificar las necesidades de un cliente y determinar la póliza adecuada para satisfacerlas. Deben ser capaces de explicar la información de la póliza, a veces compleja, de forma que los clientes la entiendan perfectamente. También deben ser capaces de mantener la comunicación con un equipo y mantener a todo el mundo informado para garantizar que todo funcione sin problemas.

Servicio al cliente

Los agentes de seguros deben tener una gran capacidad de servicio al cliente para mantener a los clientes a largo plazo. Esto significa escuchar activamente a sus clientes y recomendarles los productos de seguros que mejor satisfagan sus necesidades y objetivos. Un agente con grandes habilidades de atención al cliente es receptivo, honesto, profesional y atento.

Paciencia

Como en cualquier puesto de ventas, los agentes de seguros deben ser pacientes y persistentes. Mientras que algunos clientes pueden tomar una decisión rápida sobre su seguro, otros pueden requerir paciencia y más convencimiento. Los agentes deben comprender que para tomar una decisión informada pueden necesitar tiempo, espacio y apoyo.

Aprendizaje rápido

Los agentes de seguros deben conocer una amplia gama de productos de seguros para satisfacer las distintas necesidades de las diferentes personas. Deben conocer a fondo el funcionamiento de los productos, entender cómo se administran los planes y qué pueden hacer para solucionar los problemas que surjan.

Entorno de trabajo del agente de seguros

Los agentes de seguros suelen trabajar en entornos de oficina. La oficina puede ser grande, con más de 100 agentes, aunque normalmente la mayoría de las agencias son pequeñas, con sólo unos pocos agentes. Cuando los agentes no están en sus oficinas, suelen viajar y reunirse con los clientes en sus casas u oficinas. Algunos agentes trabajan sólo en horario comercial, mientras que otros lo hacen por las noches para reunirse con posibles clientes. Su entorno de trabajo suele tener las siguientes características:

  • Períodos prolongados de tiempo sentados en un escritorio
  • Utilización de ordenadores, impresoras, faxes y otros equipos de oficina
  • Puede requerir viajar

Cómo convertirse en agente de seguros

Estos son los pasos que se suelen requerir para comenzar su carrera como agente de seguros:

1. Persiga una educación.

Aunque algunas agencias pueden aceptar candidatos con sólo un diploma de secundaria cuando tienen experiencia previa en ventas, la mayoría de los empleadores prefieren que los candidatos tengan un título universitario. Realice una búsqueda de puestos vacantes de agente de seguros en su zona geográfica y determine el nivel de educación que generalmente se requiere para esos puestos. Obtenga ese nivel de educación.

2. Obtenga una licencia.

Los agentes de seguros suelen estar obligados a tener una licencia, aunque los requisitos para obtenerla pueden variar de un estado a otro. Póngase en contacto con el departamento de licencias de su estado para determinar los requisitos de su estado y realice el curso de obtención de licencias — normalmente es obligatorio, aunque no siempre — y apruebe el examen.

3. Adquiera experiencia.

Si no hay puestos de entrada en su zona, identifique los puestos vacantes en los que pueda obtener experiencia en ventas. Este es un puesto de ventas y cualquier éxito probado en ventas le dará una ventaja sobre otros candidatos.

4. Actualice su currículum.

Una vez que tenga la experiencia y la educación requeridas, actualice su currículum. Incluya su nivel más alto de educación, información sobre licencias y certificaciones y su historial de trabajo relevante. Haga hincapié en las habilidades que utilizó en puestos anteriores y que son transferibles a este papel.

5. Solicite puestos de trabajo.

Busque puestos vacantes de agente de seguros en su zona geográfica e identifique los puestos para los que está más cualificado. Presente su solicitud con su currículum actualizado y una carta de presentación. Asegúrese de personalizar la carta de presentación para cada puesto que solicite, utilizando las palabras clave relevantes mencionadas en la descripción del trabajo.

Ejemplo de descripción de trabajo de agente de seguros

Gold Star Health está buscando un agente de seguros con licencia para unirse a su equipo. Esta persona se encargará de crear una red, de encontrar posibles clientes y de garantizar que los clientes estén protegidos financieramente para lo que la vida les depare. Nuestra organización ofrece un entorno de equipo único y proporciona a los agentes nuestra propia tecnología de vanguardia para vender seguros. Nuestros agentes trabajan con más de 20 aseguradoras diferentes vendiendo seguros de automóvil, hogar, indemnización laboral, mascotas, eventos, profesionales y mucho más.

El agente ideal será alguien que se comunique de forma proactiva con los clientes, que comparta su experiencia con los clientes para ayudarles y generar confianza y que pueda comunicar sobre pólizas complejas de una forma que los clientes entiendan fácilmente. Los candidatos deben tener tanto una licencia estatal de seguros de propiedad y accidentes como una licencia estatal de seguros de vida y salud.

Carreras relacionadas

  • Oficial de cuentas
  • Asesor financiero
  • Planificador financiero
  • Director de contabilidad