Aprenda a ser un analista de crédito

Infórmate sobre los requisitos y expectativas del trabajo de analista de credito, incluyendo el salario, la formación y la experiencia.

¿Qué hace un analista de crédito?

Un analista de crédito se encarga de recopilar y analizar datos financieros para evaluar la solvencia de un solicitante de préstamo nuevo o existente. Tras evaluar los datos, el analista de crédito determina el riesgo probable y recomienda un curso de acción para el cliente. Estas acciones recomendadas pueden incluir la aprobación o denegación de una nueva cuenta de crédito, el tipo de interés o la ampliación de una línea de crédito existente. A menudo trabajan en el ordenador y utilizan programas de software para ayudar a analizar y calcular los datos.

Otras funciones son las siguientes:

  • Introducir, actualizar y recuperar información para las solicitudes de crédito
  • Evaluar y determinar la solvencia crediticia de los solicitantes
  • Realizar análisis de flujo de caja de las empresas para determinar el grado de riesgo que conlleva la concesión del crédito
  • Asegurar el cumplimiento de los protocolos de préstamo
  • Responder a las consultas de los prestamistas
  • Revisar las propuestas y responder a las preguntas de los miembros del equipo subalterno
  • Asistir en las auditorías de la empresa y de los clientes

Salario medio

Muchos analistas de crédito son empleados a tiempo completo, aunque algunos pueden trabajar a tiempo parcial o como empleados contratados. Los salarios de los analistas de crédito pueden depender de la educación, la experiencia, las habilidades adicionales y las certificaciones. Para obtener la información salarial más actualizada de Indeed, haga clic en el enlace de salarios.

  • Salario común en EE.UU.: 59.805 dólares al año
  • Algunos salarios oscilan entre 14.000 dólares y 139.000 dólares al año.

Requisitos de los analistas de crédito

Obtener un puesto como analista de crédito puede implicar ciertos requisitos según el nivel de los empleos a los que se opte, entre los que se incluyen:

Educación

Por lo general, se requiere que un analista de crédito tenga al menos una licenciatura en finanzas, contabilidad o una disciplina relacionada. La obtención de este título le proporcionará los conocimientos esenciales para la evaluación de riesgos, entre los que se incluyen la estadística, la economía, el análisis de ratios, el cálculo, la evaluación del sector y el análisis de los estados financieros.

Algunos empleadores pueden no exigir una licenciatura completa y proporcionarán formación en el puesto de trabajo a los empleados que no tengan títulos relacionados con las finanzas. Normalmente, estas empresas exigen cierta experiencia laboral en un campo relacionado con la contabilidad o las finanzas.

Formación

Mientras que las especificaciones técnicas para el trabajo, como la evaluación de riesgos, se enseñan en un aula, la formación en el puesto de trabajo proporciona los detalles relativos a las necesidades y procedimientos específicos de la empresa.

Los analistas de crédito con experiencia relevante pueden transferir las habilidades aprendidas, como el servicio al cliente y el pensamiento analítico, al trabajo de un nuevo empleador.

Certificaciones

Las certificaciones del sector añaden validez a sus cualificaciones y permiten a los empleadores actuales y futuros saber que usted es un profesional competente y de confianza. Hay docenas de programas de certificación que los analistas de crédito pueden cursar para adquirir conocimientos avanzados sobre sus posibilidades y funciones laborales y poner a prueba sus habilidades profesionales. He aquí algunas de las certificaciones más comunes para esta profesión:

  • Analista de Crédito y Riesgo Certificado (CCRA): Otorgada por la Asociación Nacional de Gestión de Crédito (NACM), la designación tiene una base académica y verifica el dominio en el análisis y la interpretación de los estados financieros y la capacidad de realizar evaluaciones informadas del riesgo crediticio.

  • Certificado de Analista Financiero (CFA): Administrado por la Academia Americana de Gestión Financiera, esta certificación avanzada proporciona un modelo para la práctica profesional de calidad y el rendimiento, así como demuestra la dedicación de un profesional a la continuación de su educación y habilidades. La certificación CFA demuestra competencia y fomenta el desarrollo profesional continuado.

    Analista de Riesgos Certificado (CRA)

    Esta certificación la otorga la Academia Global de Finanzas y Gestión (GAFM), que está reconocida en todo el sector como un organismo certificador objetivo y respetado. Los requisitos para la certificación incluyen la realización de un curso acreditado por la GAFM o un máster en contabilidad o finanzas, junto con tres años de experiencia y un acuerdo de formación continua a través de la GAFM. Esta credencial debe renovarse anualmente.

Habilidades

Los analistas de crédito utilizan una amplia gama de habilidades para tener éxito en este papel. Algunas habilidades específicas son:

  • Atención al detalle: Los analistas de crédito deben poseer la capacidad de prestar una atención extrema a los detalles, ya que incluso el más mínimo error puede conducir a un análisis incorrecto de un cliente y puede causar problemas potencialmente costosos para el cliente implicado.

  • Comunicación: Un analista de crédito debe ser capaz de comunicar eficazmente las decisiones y soluciones y las razones de las mismas a una serie de personas a través del correo electrónico, el teléfono o en persona. También debe mantener una interacción clara y respetuosa con los clientes y los prestamistas para recopilar y compartir información y hacer preguntas para resolver problemas.

  • Habilidades de investigación y análisis: Un analista de crédito crea y estudia conjuntos de números y sabe exactamente lo que significan para cada cliente. A veces, a un analista de crédito se le asigna trabajar con empresas que operan en un sector determinado. Por esta razón, puede ser conveniente investigar para obtener un conocimiento detallado del sector.

  • Habilidades técnicas: Un analista de créditos tiene que sentirse cómodo con el procesamiento de textos, la hoja de cálculo, la base de datos y el software financiero para analizar eficazmente los datos de los clientes. También son necesarios conocimientos básicos de oficina, como la capacidad de utilizar fotocopiadoras, impresoras, escáneres, faxes y teléfonos, para completar las tareas cotidianas.

  • Gestión del tiempo: Los analistas de crédito deben ser capaces de trabajar de forma eficiente pero exhaustiva en múltiples proyectos para varios clientes a la vez y priorizar estos proyectos de forma eficaz.

Entorno de trabajo del analista de crédito

Los analistas de crédito suelen trabajar en un entorno de oficina de ritmo relativamente rápido con una semana laboral estándar de 40 horas. Utilizan diariamente programas de software financiero para evaluar la salud financiera de los solicitantes. Otras características de este entorno son:

  • Sentarse en un escritorio durante largos periodos de tiempo
  • Analizar los datos financieros para determinar la rentabilidad esperada de los préstamos
  • Cumplimentar las solicitudes de préstamo, preparar los análisis crediticios y presentarlos a los comités de préstamos para su aprobación
  • Preparar contratos u otros documentos financieros y revisarlos para comprobar su exactitud
  • Consultar con los clientes para verificar las transacciones financieras y crediticias

La educación, las habilidades y la experiencia de los analistas de crédito pueden ser transferibles en muchas industrias. Estos profesionales pueden ofrecer sus habilidades a los siguientes:

  • Fabricación
  • Gobierno
  • Banca
  • Sanidad
  • Minorista

Cómo convertirse en analista de crédito

A continuación se indican los pasos más comunes a seguir para convertirse en analista de crédito:

  1. Proseguir la educación. Después de graduarse de la escuela secundaria o de recibir la certificación equivalente, revise los listados de trabajo locales en su industria prevista para determinar el nivel de educación que normalmente se requiere. Obtenga el nivel de educación que le parezca más demandado y prosiga con la formación continua para mantenerse al día de los cambios en su sector.

  2. Obtenga experiencia laboral relevante. Muchos nuevos analistas de crédito comienzan su carrera trabajando en sectores adyacentes, como el bancario o el de cobros, y luego utilizan esa experiencia para avanzar y conseguir un empleo como analista de crédito.

  3. Obtenga certificaciones técnicas. Aunque no lo exige la ley, puede considerar la posibilidad de obtener certificaciones financieras profesionales en análisis de riesgos y préstamos para perfeccionar sus habilidades aplicables y satisfacer un requisito potencial del empleador. Destaque sus logros específicos del sector o aquellos que utilicen sus habilidades transferibles. Mantenerlo conciso, relevante y claro ayudará a que su currículum destaque entre los demás solicitantes.

  4. Solicite puestos de trabajo de nivel básico o de apoyo. Revise el mercado laboral actual de su zona y solicite los puestos para los que esté cualificado. La creación de una carta de presentación convincente que destaque las habilidades y rasgos específicos que posee enfatizará su idoneidad para el papel.

Ejemplo de descripción de trabajo de analista de crédito

Lending Giants está buscando un analista de crédito para unirse a un equipo en crecimiento que apoye las necesidades de suscripción de nuestro departamento de préstamos para pequeñas empresas. La persona que ocupe este puesto será responsable de tareas que requieran investigación y análisis, evaluación en profundidad y buen juicio, como la recomendación de nuevos créditos y ampliaciones de crédito. El candidato ideal para este puesto debe ser capaz de demostrar unas excepcionales habilidades de comunicación.

Nuestro analista de crédito verificará los registros crediticios y financieros, así como preparará informes con información crediticia para su uso en la toma de decisiones.

Otras responsabilidades incluyen:

  • Actualizar la información de los clientes y verificar su exactitud según sea necesario
  • Procesar, evaluar y completar el análisis financiero de las solicitudes de préstamo
  • Supervisar y mantener la calidad crediticia general de las líneas de crédito existentes
  • Analizar los informes de flujo de caja;

  • Asegurarse de que toda la documentación requerida se obtiene completa
  • Requisitos para este papel:

    • Licenciatura en finanzas, contabilidad o campo relacionado
    • Un mínimo de tres años como analista de crédito o financiero
    • Dominio del software

      Capacidad para llevar a cabo investigaciones y evaluar datos para tomar decisiones informadas

    • Fuertes habilidades matemáticas y analíticas
    • Capacidad y disposición para mantener una estricta confidencialidad de la información sensible

    Carreras relacionadas