Aprenda a ser especialista en seguros

¿Qué hace un suscriptor?

Un suscriptor examina las solicitudes de préstamos, hipotecas, seguros o valores para determinar el riesgo. Basan su evaluación en un cuidadoso análisis de los datos del solicitante. Las responsabilidades del trabajo de un suscriptor incluyen:

  • Examinar las solicitudes de préstamos, hipotecas, seguros u ofertas públicas iniciales (OPI)
  • Calcular el riesgo basándose en la información proporcionada a través del proceso de solicitud
  • Realizar una investigación para evaluar una solicitud
  • Utilizar programas informáticos para ayudar a tomar una decisión de aprobación
  • Aprobar o rechazar cada solicitud basándose en el riesgo

Salario medio

Los suscriptores normalmente trabajan en horario laboral. Ocasionalmente pueden tener que trabajar por la noche o los fines de semana cuando tienen que cumplir con los plazos. El salario de un suscriptor puede depender de su experiencia y certificaciones. El tamaño, el tipo y la ubicación de la empresa en la que trabajan también pueden afectar a su salario.

  • Salario común en Estados Unidos: 67.169 dólares al año
  • Algunos salarios oscilan entre los 15.000 y los 157.000 dólares al año.

Requisitos para ser suscriptor

Los requisitos para convertirse en suscriptor variarán según el lugar en el que viva. Los más comunes son:

Educación

En la mayoría de los casos, necesitará una licenciatura para convertirse en suscriptor. Es posible que no encuentre una especialización específica en suscripción, pero hay otras titulaciones que le ayudarán a encontrar empleo, como finanzas, contabilidad, matemáticas o empresariales. El trabajo de un suscriptor implica la investigación y el trabajo con datos, por lo que cualquier curso que enseñe habilidades informáticas y matemáticas es útil. Algunos empleadores pueden contratar suscriptores con experiencia laboral relevante y excelentes habilidades.

Formación

Los puestos de trabajo de suscriptor de nivel inicial en bancos, cooperativas de crédito, corredores y otras instituciones financieras suelen implicar formación. Durante la formación en el puesto de trabajo, un suscriptor aprenderá los procesos y procedimientos que la empresa utiliza habitualmente para evaluar las solicitudes. Un suscriptor también recibirá instrucción sobre cualquier programa informático específico o software necesario para completar las tareas.

Como las regulaciones de los préstamos cambian continuamente, un suscriptor debe mantener el conocimiento más actualizado de las directrices estatales y federales. Pueden asistir a seminarios o conferencias para asegurarse de estar al día en los cambios de la industria y aprender más sobre los diversos aspectos de la suscripción.

Certificaciones

Aunque no necesita una certificación para convertirse en suscriptor, obtener una puede demostrar su dedicación a su función y ampliar las oportunidades de trabajo disponibles. He aquí tres de las certificaciones de suscriptor más comunes:

Suscriptor Residencial Certificado (CRU)

Este programa de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) ofrece una certificación de suscriptor de préstamos hipotecarios residenciales. Hay tres niveles progresivos, cada uno con su propia certificación. La finalización satisfactoria del nivel básico le otorga el Certificado de Logro de Suscriptor Residencial. También le capacita para cursar el siguiente nivel si lo desea. Cuando apruebe el nivel Intermedio, recibirá el Certificado Profesional de Suscriptor Residencial. A continuación, puede realizar el curso de nivel avanzado, con el que obtendrá la designación de especialista en CRU. Puede realizar todos los cursos y exámenes en línea.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Ofrecida por el American College of Financial Services, esta designación es para aquellos interesados en la suscripción de seguros. Los cursos incluyen la enseñanza de los fundamentos de los seguros y la planificación del patrimonio, la ley de seguros de vida, el impuesto sobre la renta y las inversiones. Puede completar el programa mediante el estudio a su propio ritmo o mediante clases en línea en directo. Para recibir la designación, debe completar ocho cursos, aprobar los exámenes y cumplir ciertos requisitos de experiencia y ética. También debe volver a certificarse cada dos años a través de su programa de recertificación.

Instituto Americano de Suscriptores Colegiados de Daños a la Propiedad (“The Institutes”)

Los Institutos ofrecen las designaciones de Suscriptor Colegiado de Daños a la Propiedad (CPCU) y de Asociado en Suscripción Comercial (ACU). Hay cursos de nivel intermedio y avanzado para ambas. Puede completar el programa ACU en nueve a 15 meses y el CPCU en dos a tres años. Existen requisitos adicionales para obtener estas designaciones, entre los que se incluyen la aprobación de los cursos básicos, el cumplimiento de las normas éticas y la realización de un número mínimo de horas de experiencia.

Habilidades

Los suscriptores necesitan un determinado conjunto de habilidades para sobresalir en su función, entre las que se incluyen:

  • Habilidades informáticas: Los ordenadores realizan la mayor parte del trabajo de análisis estadístico de los suscriptores. Cada sector tiene su propio software específico que los suscriptores deben aprender y sentirse cómodos con él. Puede ser útil aprender programas de hojas de cálculo como Microsoft Excel. También es posible que necesiten utilizar un ordenador para realizar investigaciones.
  • Capacidades analíticas: Hay muchos factores que determinan el riesgo de un solicitante. Un buen suscriptor es capaz de examinar cada factor, evaluarlo adecuadamente y llegar a una decisión. Los programas informáticos pueden ser una herramienta útil para ayudar a tomar esa decisión. Sin embargo, todavía tienen que considerar esos resultados para decidir si deben aprobar la solicitud.
  • Habilidades matemáticas: Aunque un ordenador realizará la mayor parte de las matemáticas que intervienen en una solicitud, los suscriptores necesitan verificar la exactitud antes de tomar una decisión. Utilizan la estadística y las probabilidades con mayor frecuencia cuando calculan una tarifa adecuada o determinan la probabilidad de que el solicitante presente un siniestro.
  • Habilidades de comunicación: Parte del trabajo de investigación de un suscriptor implica la comunicación con los clientes. No sólo tienen que hablar con claridad, sino también formular las preguntas adecuadas de forma amable y profesional. También es importante que escuchen atentamente las respuestas para poder responder adecuadamente. Los suscriptores suelen negociar con los clientes y los inversores, lo que requiere que tengan confianza en su capacidad de comunicación. Las habilidades comunicativas profesionales también pueden atraer a los clientes potenciales.

Entorno de trabajo de los suscriptores

Los suscriptores suelen trabajar en un entorno de oficina. Permanecen sentados durante largos periodos de tiempo mientras trabajan con un ordenador, introduciendo o analizando datos. Ocasionalmente pueden tener interacción con los agentes, ya sea en persona, por teléfono o por correo electrónico. También es posible que los suscriptores viajen para asistir a reuniones. La mayoría de los suscriptores trabajan dentro de los servicios financieros, normalmente en un banco, una cooperativa de crédito, una agencia de seguros o una compañía de inversiones. Los suscriptores suelen trabajar en horario comercial normal, con horas extras ocasionales.

Cómo convertirse en suscriptor

Estos son los pasos para convertirse en suscriptor:

  1. Consiga una titulación. Las titulaciones más deseables son en campos relacionados con las finanzas. Buenos ejemplos son las matemáticas, los negocios y la contabilidad. Cualquier curso que pueda hacer para mejorar sus conocimientos informáticos también le beneficiará. Algunas empresas que contratan a gerentes de suscriptores pueden buscar solicitantes con un máster en administración de empresas.
  2. Solicite un trabajo de nivel inicial. La mayoría de los suscriptores comienzan trabajando para un banco u otra empresa de servicios financieros de este tipo en un puesto de nivel inicial. Puede ser como asistente de suscriptor o como suscriptor bajo la supervisión directa de un suscriptor senior. Este trabajo le ayudará a sentirse cómodo con el análisis de datos y la evaluación de riesgos. A medida que progrese en conocimientos y experiencia, su supervisor le dará más trabajo independiente y responsabilidad.
  3. Tome un curso de certificación. Esto no es obligatorio, pero le ayudará a establecerse como suscriptor y a aumentar potencialmente su salario. Busque programas de certificación dentro de su campo particular de suscripción. Por ejemplo, si trabaja como suscriptor de seguros, podría considerar la designación de Suscriptor de Vida Colegiado ofrecida por el Colegio Americano de Servicios Financieros.

Ejemplo de descripción de trabajo de suscriptor

La compañía de seguros Acme está buscando un suscriptor de seguros orientado al detalle. Como parte de nuestro equipo, revisará las solicitudes de seguro y realizará comprobaciones de crédito, antecedentes y otras investigaciones necesarias sobre los solicitantes. Confiaremos en usted para que proporcione cotizaciones competitivas de primas de seguros y negocie los términos específicos de la póliza. Se trata de un puesto asalariado a tiempo completo con posibilidad de ascenso.

El candidato adecuado tendrá:

  • Una excepcional capacidad de análisis
  • Excelentes conocimientos informáticos y matemáticos
  • Buenas dotes de comunicación

    Licenciatura s degree or higher in a business or finance field

    Minimum of two years underwriting experience

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