Aprenda a ser planificador financiero

Infórmate sobre los requisitos y expectativas del trabajo de planificador financiero, incluyendo el salario, la formación y la experiencia.

¿Qué hace un planificador financiero?

Los planificadores financieros son profesionales de las finanzas que proporcionan servicios de gestión del dinero y orientación a los clientes. Evalúan las finanzas de los clientes y elaboran planes de inversión, jubilación y ahorro, entre otros. Además, un planificador financiero también puede tener las siguientes funciones:

  • Reunirse con los clientes para hablar de su situación financiera actual, establecer objetivos y evaluar los posibles riesgos

  • Ayudar a los clientes a crear presupuestos personales que les ayuden a alcanzar sus objetivos de ahorro

  • Asistir a los clientes en la declaración de la renta, la gestión del patrimonio, la planificación de la jubilación, las hipotecas y las propiedades y otras tareas financieras

  • Mantenerse al día de las novedades en productos financieros leyes fiscales y actualizaciones de la industria que afectan a sus clientes

  • Mantener relaciones con los clientes y mantenerlos al día sobre los cambios financieros en su cuenta

  • Referir a los clientes a los proveedores de servicios y a otros profesionales financieros según sea necesario

Salario medio

La mayoría de los planificadores financieros trabajan a tiempo completo. Algunos trabajan para empresas de inversión o bancos, mientras que otros son autónomos. Su salario suele depender de la ubicación geográfica, los años de experiencia y el nivel de formación, además de las certificaciones pertinentes.

  • Salario común en Estados Unidos:
  • 66.575 dólares al año

  • Algunos salarios oscilan entre 14.000 y 150.000 dólares al año.

Requisitos de los planificadores financieros

Los planificadores financieros suelen requerir una combinación de los siguientes requisitos para asegurarse un empleo y asistir eficazmente a los clientes:

Educación

El requisito mínimo de educación para un trabajo de planificador financiero es una licenciatura en finanzas, contabilidad, negocios o economía. Algunas facultades y universidades ofrecen programas de grado o cursos de planificación financiera personal. Muchos de estos profesionales de las finanzas también optan por cursar un máster en administración de empresas (MBA) u otro máster relevante para avanzar en su carrera, especializarse en determinados tipos de planificación financiera o aumentar su potencial de ingresos.

Formación

La mayoría de los planificadores financieros reciben cierta formación en el puesto de trabajo una vez que se incorporan a una empresa. Se les enseñan los procedimientos y las políticas de la firma y pueden ser guiados por un planificador financiero de nivel superior.

Aquellos planificadores financieros que deseen certificarse se les exige que adquieran experiencia y formación en planificación financiera antes de presentarse al examen de certificación. Una forma de hacerlo es a través de un aprendizaje con un planificador financiero certificado o un profesional de las finanzas relevante que suele durar dos años. Estas experiencias ofrecen experiencia práctica y observación del asesoramiento sobre la gestión del dinero, los planes de ahorro y las inversiones, aprendiendo las estrategias más eficaces para ayudar mejor a los clientes.

Certificaciones

Algunos estados exigen que los planificadores financieros obtengan una licencia para vender valores, acciones, bonos, opciones, futuros y otros productos financieros regulados. Estas licencias incluyen las series 6, 7, 63 y 65. Estos profesionales pueden comprobar los requisitos de su estado para obtener este tipo de licencias, a menudo aprobando exámenes de conocimientos supervisados por la Asociación Norteamericana de Administradores de Valores.

Los planificadores financieros pueden optar por obtener una certificación para vender productos de inversión específicos, perfeccionar sus habilidades y conocimientos y convertirse en candidatos más deseables para posibles empleadores y clientes. Una de estas certificaciones es el Certified Financial Planner, que ofrece el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). El camino hacia la certificación incluye educación, experiencia, un examen y un módulo de ética. Para solicitar el título de PPC, los candidatos deben tener una licenciatura con cursos de planificación financiera. También se requiere que los PPC tengan tres años de experiencia en planificación financiera antes de poder ostentar el título.

Habilidades

Los planificadores financieros necesitan una variedad de habilidades duras y blandas, que pueden desarrollarse a través de la educación y la experiencia. Para ser un candidato exitoso al puesto de planificador financiero, adquiera las siguientes habilidades:

Matemáticas

Los planificadores financieros crean presupuestos, invierten capital y toman otras decisiones relacionadas con las finanzas, por lo que deben tener confianza para hacer cálculos con grandes sumas de dinero. La comodidad con las matemáticas, el dinero y la contabilidad básica es esencial.

Análisis de datos

La investigación también es fundamental en el trabajo de un planificador financiero. Rastrean las últimas estadísticas, los cambios y las tendencias de los mercados financieros y analizan esos datos para tomar decisiones relacionadas bien informadas que repercutan positivamente en los planes financieros de los clientes.

Organización

Los planificadores financieros suelen trabajar con muchos clientes diferentes, todos los cuales le confían su seguridad financiera. Los planificadores financieros se esfuerzan por organizar sus horarios y recopilar archivos completos de los clientes, incluyendo información financiera sensible. Algunos planificadores trabajan con clientes de distintas ubicaciones geográficas que tienen una gran variedad de necesidades financieras. Estos profesionales deben mantener los archivos de cada cliente separados y seguros.

Servicio al cliente

Los planificadores financieros deben ser capaces de ganarse y mantener la confianza de sus clientes para dirigir un negocio de planificación financiera con éxito o asegurarse un empleo en una empresa. Para ganarse la confianza y establecer relaciones, los planificadores financieros utilizan habilidades de servicio al cliente como la escucha activa, la empatía y la amabilidad. También son rápidos a la hora de poner al día a los clientes sobre cualquier posible problema financiero, cambio u oportunidad.

Presentación

Los planificadores financieros se encargan de elaborar planes, carteras y presupuestos y de presentarlos para que los clientes los revisen. Cuanto más sólida sea la presentación, más probable será que el cliente acepte de buen grado las sugerencias de su planificador financiero. Estos profesionales utilizan técnicas de venta, una oratoria eficaz y habilidades de persuasión para ofrecer a los clientes las opciones más atractivas.

Entorno de trabajo del planificador financiero

Los planificadores financieros suelen trabajar en entornos de oficina. Trabajan en bancos, cooperativas de crédito, agencias gubernamentales y oficinas corporativas, mientras que algunos trabajan para particulares y familias. Aunque trabajan en ciudades de todo el mundo, hay algunas cosas que casi cualquier planificador financiero puede esperar de su entorno de trabajo: ;

  • Sentarse en un escritorio o mesa dentro de una oficina
  • Comunicarse con un grupo determinado de clientes a largo plazo
  • Trabajar con teléfonos y ordenadores, a menudo escribiendo informes, realizando investigaciones, comprobando estadísticas financieras y manteniéndose en contacto con los clientes
  • Trabajar a tiempo completo de lunes a viernes, con algunos puestos que requieren horas de fin de semana, horas de vacaciones y disponibilidad móvil
  • Viajar para reunirse con los clientes, especialmente si el planificador es un contratista independiente

Cómo convertirse en planificador financiero

Si usted desea convertirse en planificador financiero, puede seguir los siguientes pasos:

  1. Proseguir la educación. Después de obtener un diploma de bachillerato o un GED, obtenga una licenciatura en contabilidad, negocios o finanzas para adquirir los conocimientos básicos que suelen ser necesarios para convertirse en planificador financiero.

  2. Adquirir experiencia. Antes de obtener la certificación, querrá adquirir experiencia como planificador financiero. Busque un puesto de aprendizaje, de prácticas o de entrada en una empresa o banco.

  3. Consiga la licencia. Algunos estados exigen que los planificadores financieros obtengan la licencia para vender ciertos tipos de valores e inversiones. Compruebe los requisitos de su estado y busque el tipo de licencias que necesita para vender los productos de inversión que le interesan profesionalmente.

  4. Obtenga una certificación. También puede considerar la posibilidad de formarse como planificador financiero certificado (CFP) y presentarse al examen. Convertirse en un CFP puede permitirle vender ciertos productos de inversión y demostrar sus conocimientos de planificación financiera a posibles empleadores y clientes.

  5. Construya su currículo. En su currículo, incluya las credenciales educativas, licencias, certificaciones y experiencia que pueda tener. Puede utilizar el lenguaje de la descripción del puesto para alinear mejor sus cualificaciones con las expectativas del empleador.

Ejemplo de descripción del puesto de planificador financiero

Un grupo local de asesoramiento financiero está buscando un planificador financiero experimentado y certificado para aceptar nuevos clientes en nuestra oficina del centro de la ciudad. Este profesional debe tener al menos cinco años de experiencia en el asesoramiento financiero a una amplia gama de individuos y familias. Nuestra empresa está especializada en la gestión de deudas, inversiones y presupuestos personales. El candidato ideal deberá poseer una licencia de la serie 65. Nuestro grupo, centrado en el cliente, espera contratar a un planificador financiero con disponibilidad flexible a tiempo completo. Para el candidato adecuado, este puesto ofrece el potencial de crecimiento profesional.

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