Correduría vs. Banco de Inversión: ¿Cuál es la diferencia?

Los clientes que buscan inversiones a largo plazo y rendimientos pasivos son atendidos por agentes de bolsa y bancos de inversión, que son instituciones financieras. Muchos de los profesionales que trabajan en los agentes de bolsa y en los bancos de inversión deben poseer los conocimientos necesarios para manejar las complejas tareas financieras de su trabajo.

Aunque las corredurías y los bancos de inversión pueden compartir similitudes, existen varias diferencias entre estos dos tipos de entidades financieras.

En este artículo, exploraremos qué son las casas de bolsa y los bancos de inversión, las diferencias entre trabajar en una casa de bolsa y en un banco de inversión y algunos ejemplos de las profesiones que se pueden encontrar en las casas de bolsa y en los bancos de inversión.

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¿Qué es una intermediación?

Un individuo u organización que quiera comprar o vender un bien o servicio puede ponerse en contacto con un corredor para facilitar la transacción. Los corredores prestan servicios en una amplia gama de sectores, que van desde las finanzas a los bienes inmuebles o los seguros. Como los corredores suelen facilitar las ventas entre compradores y vendedores en nombre de estas instituciones, a menudo pueden:

  • Ejecutar operaciones en los mercados financieros en nombre de los clientes
  • Proporcionar apoyo e información sobre normas, tendencias y actividades económicas
  • Facilita la solicitud y aprobación de préstamos dentro de las operaciones de margen establecidas

Los corredores de bolsa suelen servir de intermediarios financieros para muchos clientes que compran y venden valores en la bolsa. Además, muchas agencias de valores emplean a profesionales financieros que realizan una serie de tareas relacionadas con la ayuda a los clientes para que comprendan el mercado de valores, negocien con ellos y tomen decisiones rentables sobre las operaciones bursátiles.

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¿Qué es un banco de inversión?

Los bancos de inversión operan dentro de un área específica de la banca que se relaciona con el desarrollo de capital para empresas, organizaciones sin fines de lucro, entidades gubernamentales y otras entidades comerciales. Los banqueros de inversión son los profesionales que desempeñan las funciones de un banco de inversión, ya que ayudan a los clientes corporativos a suscribir nuevos títulos de capital y de deuda para una amplia gama de productos. Los banqueros de las instituciones de inversión también facilitan las adquisiciones y fusiones de empresas, la reorganización corporativa y las oportunidades de inversión privada. Los bancos de inversión también pueden proporcionar orientación y asesoramiento financiero a las empresas y organizaciones que consideran la posibilidad de colocar acciones, de forma similar a las empresas de corretaje.

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Correduría frente a banco de inversión

Aunque las agencias de valores y los bancos de inversión comparten objetivos y estrategias financieras similares, existen varias diferencias entre ambas entidades financieras. Dependiendo de la función específica que desempeñe en su organización, podría notar algunas diferencias clave entre la correduría y el banco de inversión:

Servicios financieros

Los corredores de bolsa proporcionan una serie de servicios financieros en áreas como la inversión en valores, la compra y venta de bienes inmuebles, la obtención de hipotecas y préstamos y la compra y venta de primas de seguros. Los servicios que ofrecen los corredores de bolsa difieren de los de los bancos de inversión porque los servicios bancarios de inversión se centran más en la creación de riqueza a largo plazo, mientras que los corredores de bolsa ofrecen servicios que ayudan a los clientes a crear flujos de ingresos pasivos.

Otra diferencia clave entre los servicios financieros de las agencias de valores y los bancos de inversión es el enfoque en el cliente. Muchas veces, los clientes de los bancos de inversión son entidades empresariales completas, como una corporación o una sociedad de responsabilidad limitada. Los bancos de inversión pueden trabajar con clientes individuales y privados, sin embargo, es más probable que usted trabaje con clientes corporativos en un banco de inversión.

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Responsabilidades del trabajo

Las funciones del trabajo entre los corredores y los banqueros de inversión también difieren. Por ejemplo, un corredor hipotecario trabaja con clientes individuales que están asegurando préstamos hipotecarios para la compra de bienes inmuebles, mientras que un banquero de inversiones puede proporcionar específicamente mediación financiera para asegurar adquisiciones corporativas. En otras circunstancias, los profesionales que trabajan en corredurías deben tener también una sólida formación en mecanismos comerciales e instrumentos de obtención de beneficios que ayuden a los clientes a alcanzar objetivos financieros a corto plazo.

En un banco de inversión, los profesionales ayudan a las empresas a invertir sus ingresos en oportunidades de crecimiento que ayudan a crear riqueza con el tiempo. Las estrategias de inversión que aumentan la seguridad financiera de una empresa a largo plazo suelen ser el objetivo de las responsabilidades laborales de los banqueros de inversión.

Salario y perspectivas laborales

Aunque las perspectivas de trabajo pueden ser similares para los profesionales de los corredores de bolsa y de la banca de inversión, los salarios medios pueden variar en función de la función, las credenciales y el nivel de experiencia. Por ejemplo, un analista financiero de un gran banco de inversión puede ganar más que un agente inmobiliario de una organización más pequeña, debido al nivel de formación requerido para acceder a un puesto en un banco de inversión. Además, los empleadores pueden pagar salarios más altos o más bajos en función del tamaño y la ubicación de la organización. En general, sin embargo, los profesionales que trabajan en la banca de inversión suelen tener un mayor potencial salarial que los corredores financieros.

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Educación y formación

Para trabajar en una agencia de valores, es posible que sólo tenga que obtener una licencia o un certificado para completar un programa de formación que demuestre su cualificación en el campo de la intermediación. Por el contrario, muchas oportunidades profesionales en los bancos de inversión suelen requerir un título de cuatro años, como una licenciatura en contabilidad, análisis financiero o análisis empresarial.

Otra diferencia entre los requisitos de educación y formación de los profesionales de las agencias de valores y los de los bancos de inversión es que las agencias de valores suelen ofrecer formación en el puesto de trabajo para ayudar a los nuevos agentes a aprender el oficio y desarrollar sus habilidades. Los banqueros de inversión suelen recibir la mayor parte de su formación en el sector en programas de grado que les preparan para los complejos procesos de asesoramiento a clientes y gestión de cuentas de inversión.

Certificaciones y licencias

Los agentes de bolsa suelen exigir a los profesionales de las finanzas una certificación o licencia específica en su campo. Por ejemplo, los agentes inmobiliarios suelen tener que obtener una licencia inmobiliaria específica que les permita realizar transacciones inmobiliarias de acuerdo con las leyes y reglamentos locales y estatales.

Aunque los banqueros de inversión pueden necesitar una licencia o certificación para su profesión específica a fin de cumplir con la normativa financiera, normalmente pueden conseguir un empleo con un título de cuatro años o de posgrado. Tanto las agencias de valores como los bancos de inversión pueden ofrecer oportunidades de promoción profesional, en las que los empleados pueden continuar su educación o formación para obtener credenciales avanzadas que muestren su experiencia.

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Carreras en corredurías y bancos de inversión

Las agencias de valores y los bancos de inversión dependen de una serie de procesos financieros para mantener las operaciones. En ambos tipos de instituciones financieras, los profesionales de las finanzas pueden encontrar muchas y diversas oportunidades profesionales. Los puestos de entrada en las casas de bolsa y los bancos de inversión pueden ofrecer un crecimiento profesional a largo plazo para los profesionales que se inician en la carrera de finanzas. Los puestos de nivel medio ofrecen oportunidades de progreso que refuerzan las habilidades de liderazgo y gestión, y los puestos de nivel superior apoyan los procesos que mantienen a las agencias de valores y a los bancos de inversión en el negocio. Si tiene curiosidad por saber qué tipo de funciones puede encontrar en las agencias de valores y los bancos de inversión, tenga en cuenta los siguientes ejemplos:

  • Asociado a la intermediación: 39.960 dólares al año
  • Especialista en créditos: 55.755 dólares al año
  • Asesor financiero: 69.526 dólares al año
  • Corredor: 76.564 dólares al año
  • Analista de cartera: 86.703 dólares al año
  • Gestor de inversiones: 87.050 dólares al año
  • Suscriptor de hipotecas: 89.502 dólares al año