¿Cuál es la definición de sistema financiero?

Permitir que la gente intercambie e invierta dinero requiere un marco que garantice la seguridad de todos. Esto puede crear sistemas complicados para proteger a las personas de todo tipo de riesgos financieros.

En este artículo, analizamos la definición de sistema financiero, cómo funcionan, por qué son importantes y los componentes de un sistema financiero.

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¿Qué es un sistema financiero?

Las instituciones y los procesos forman parte de un sistema financiero que permite el flujo de dinero entre prestatarios, prestamistas e inversores. Los sistemas financieros existen a nivel de empresa, regional y mundial. Estas instituciones están incluidas en los sistemas financieros.

  • Bancos
  • Tesoros del gobierno
  • Compañías de seguros
  • Empresas de préstamos
  • Fondos de inversión
  • Bolsas de valores

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¿Cuáles son los componentes de un sistema financiero?

Cada sistema financiero es único. Sin embargo, cada sistema incluye un conjunto de prácticas y reglas que utilizan los prestatarios y los prestamistas. Estas reglas ayudan a determinar cosas como qué proyectos reciben financiación, quién financiará el proyecto y las condiciones específicas de los acuerdos financieros.

Aquí algunos componentes de un sistema financiero:

  • Dinero: El dinero es la base de los sistemas financieros. Aunque la consistencia del dinero puede variar en función de los cambios en la tecnología y en los propios sistemas financieros, la mayoría de las veces el dinero se refiere a fondos electrónicos.
  • Mercados financieros: Los mercados financieros son los entornos en los que compradores y vendedores interactúan entre sí para comprar, negociar y vender activos como bonos y acciones. Estos mercados incluyen casas comerciales, como la Bolsa de Nueva York y el NASDAQ.
  • Entidades financieras: Las instituciones financieras, como los bancos, proporcionan una serie de productos y servicios y actúan como mediadores entre los prestatarios y los inversores. Ofrecen servicios como hipotecas, accesibilidad a la intermediación y seguros. Ayudan a movilizar el ahorro directa o indirectamente y a recaudar fondos para activos financieros como préstamos, valores y depósitos.
  • Instrumentos financieros o activos financieros: Los instrumentos o activos financieros son los productos que se negocian en los mercados financieros, como los valores, las acciones, los bonos, los seguros y las hipotecas. La negociación de acciones o valores puede implicar fondos de inversión o la puesta en común de los ahorros de los inversores.
  • Servicios financieros: Los servicios financieros son los servicios que prestan las empresas de gestión de activos y pasivos, como los servicios de inversión, de seguros y bancarios. Estos servicios ayudan a adquirir e invertir eficazmente los fondos.
  • Organismos reguladores: Los organismos reguladores supervisan todas las actividades de los mercados e instituciones, y a menudo se apoyan en sistemas de revisión gubernamentales para ayudar a garantizar las mejores prácticas. Revisan y hacen cumplir las directrices relacionadas con las prácticas de los sistemas. También supervisan a miembros concretos del sistema para proteger el dinero y las inversiones del público.
  • Bancos centrales: Los bancos centrales son parte integrante de las funciones gubernamentales. Los países tienen estos bancos para ayudar a financiar, pero no a controlar, el dinero y el crédito disponibles en el país. Un ejemplo de banco central es la Reserva Federal de Estados Unidos.

¿Cómo funciona un sistema financiero?

Los sistemas financieros permiten a los inversores, prestamistas y prestatarios intercambiar fondos y buscar una rentabilidad para sus activos financieros. Estas partes pueden utilizar estos fondos para financiar proyectos o inversiones productivas. Cada sistema tiene un marco único regulado por el gobierno u organizaciones similares. Esto ayuda a regular la influencia de cada institución sobre los activos y los resultados económicos y a proteger a los consumidores.

El funcionamiento de un sistema financiero depende de su organización. He aquí algunas de las estructuras organizativas más comunes:

Planificación centralizada

La planificación central puede darse en una empresa única o en una economía dirigida. Con esta estructura organizativa, un gestor o planificador central toma las decisiones relacionadas con los fondos, como por ejemplo de quién y qué proyectos reciben fondos y quién financiará los proyectos. El planificador central suele ser un director de empresa o jefe de partido dentro de la institución.

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Mercados

Los mercados permiten a las instituciones comerciar con bienes económicos basándose en las leyes de la oferta y la demanda. Intercambian bienes en función de:

  • Efectivo: Dinero actual
  • Crédito: Reclamos de dinero futuro
  • La equidad: Reclamaciones sobre el potencial de ingresos futuros o el valor de los activos reales

Los mercados también incluyen instrumentos derivados. Son instrumentos financieros que dependen del rendimiento de un activo real o financiero subyacente. Algunos ejemplos de instrumentos derivados son las opciones sobre acciones y los futuros sobre materias primas.

Combinación

La mayoría de los sistemas financieros tienen una combinación de mercados y estructuras organizativas de planificación central. Por ejemplo, una empresa individual puede utilizar la planificación central para sus decisiones empresariales internas. Sin embargo, la misma empresa puede trabajar en un gran mercado e interactuar con líderes externos e inversores potenciales para buscar fondos para planes a largo plazo.

Importancia de los sistemas financieros

Los sistemas financieros promueven la estabilidad económica y financiera nacional e internacional en general. Proporcionan el marco para permitir las transacciones económicas y aplicar las políticas monetarias. Estas políticas ayudan a facilitar adecuadamente las inversiones y los intercambios, canalizando el ahorro hacia las inversiones para apoyar el crecimiento.

Los sistemas también garantizan que las políticas monetarias sean efectivas para ayudar a gestionar y a rondar el riesgo y prevenir una serie de problemas, como la recesión económica o el aumento de los costes fiscales. Esto es cada vez más importante con el crecimiento de las empresas de tecnología financiera y el aumento de la conectividad y los vínculos financieros y comerciales entre diferentes países. Los sistemas financieros ayudan a prevenir problemas a través de políticas que se aplican para múltiples sectores y fronteras.

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Ejemplos de sistemas financieros

Los sistemas financieros existen a escala de la empresa individual, regional y mundial. Cada uno de estos sistemas tiene componentes y propósitos únicos. Estos sistemas incluyen:

  • 10. Escala firme: El sistema financiero incluye procedimientos para hacer un seguimiento de las actividades financieras de una empresa. El sistema abarca todos los aspectos de las finanzas, como las medidas contables, la verificación del balance, los programas de ingresos y gastos y los salarios.
  • A escala regional: Los sistemas financieros a escala regional permiten a prestatarios y prestamistas intercambiar fondos. Estos sistemas incluyen bancos y otras instituciones, como cámaras de compensación financiera y bolsas de valores.
  • Escala global: Un sistema financiero a escala global es más amplio que a escala regional. Abarca todas las instituciones financieras, los prestamistas y los prestatarios de una economía mundial. Este sistema puede incluir bancos centrales, tesoros públicos, fondos monetarios internacionales, grandes bancos privados internacionales, autoridades monetarias y bancos mundiales.

Este es un ejemplo de sistema financiero:

El Banco del Estado de Florida es un banco central establecido para promover y proteger el bienestar financiero y económico de los floridanos. Supervisa los mercados financieros, las cooperativas de crédito, los bancos y otros factores para desarrollar un panorama económico saludable y funcional. El banco desarrolla y aplica políticas para establecer marcos de pago y supervisa las infraestructuras de los sistemas de liquidación.