Una estrategia presupuestaria eficaz puede ayudarte a reducir la deuda, gastar dentro de tus posibilidades y ahorrar dinero. Una hoja de cálculo regular sirve para hacer un seguimiento de tus gastos, y necesitarás un recibo de cada una de tus compras y pagos. También puede identificar los patrones de gasto y las áreas en las que debe mejorar utilizando una hoja de cálculo de presupuesto.
En este artículo, analizamos lo que debe incluirse en una hoja de cálculo del presupuesto y proporcionamos una plantilla y un ejemplo para ayudarle a empezar.
¿Por qué es importante una hoja de presupuesto?
Un gráfico de presupuesto de ingresos, gastos y ahorros es una simple hoja de cálculo o gráfico. Registrar tu información financiera en una hoja de cálculo te ofrece varias ventajas:
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Controla el dinero que entra y el que sale en un solo lugar. Esto significa que puede evaluar rápidamente si su presupuesto está equilibrado o si necesita reducir los gastos o aumentar los ingresos.
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Te ayuda a gastar dentro de tus posibilidades. Cuando sumas cada sección de la hoja de cálculo, puedes entender si tus ingresos previstos son suficientes para pagar los gastos y ahorros previstos.
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Para ello, se contabilizan los gastos, ahorros e ingresos previstos, así como las cifras reales de cada categoría. Con una hoja de cálculo, puedes detectar fácilmente las discrepancias e identificar las áreas en las que necesitas ponerte en marcha.
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Calcula tu renta disponible, o el dinero adicional que te queda al final del periodo. Con este práctico cálculo, puedes determinar si tienes fondos extra para ahorrar o gastar en gastos inesperados.
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Revela los patrones de gasto. La típica hoja de cálculo del presupuesto está dividida en categorías, lo que puede ayudarle a entender dónde se produce la mayor parte de su gasto, como la vivienda o el transporte.
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¿Qué hay que incluir en una hoja de cálculo del presupuesto?
Para crear una hoja de cálculo de presupuesto personalizada o rellenar una hoja de cálculo prefabricada, necesitas registros de tus ingresos, gastos y ahorros. Para asegurarte de que las cifras que incluyes son correctas y están actualizadas, utiliza talones de pago, extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, recibos y otra documentación. Tómate el tiempo necesario para recopilar tus registros con antelación para poder introducirlos con precisión. Piensa en incluir las siguientes categorías en tu hoja de cálculo del presupuesto:
- Ingresos: Nóminas, pagos a contratistas y propinas, así como otras fuentes de ingresos como la manutención de los hijos o las inversiones.
- Vivienda: Pagos de la hipoteca o el alquiler, el impuesto sobre la propiedad, el seguro del hogar y el mantenimiento o las reparaciones. Incluye el gas natural, la electricidad, el agua, el alcantarillado y otros servicios públicos, así como las facturas de teléfono, cable e Internet.
- Transporte: Pagos, seguros y mantenimiento del vehículo, así como costes recurrentes como el aparcamiento, la gasolina y los peajes. Incluya también el transporte público y los taxis o los viajes compartidos.
- Alimentación: Comestibles, noches en restaurantes y pedidos de comida para llevar y a domicilio.
- Atención sanitaria: El seguro médico y los gastos relacionados, como los copagos, así como los medicamentos con y sin receta.
- Cuidado personal: Artículos de aseo, ropa y zapatos y viajes a la peluquería
- Familia: Cuidado de niños y niñeras, pagos de manutención y matrículas o cuotas escolares. Incluya el material escolar, los gastos de lavandería y otros gastos relacionados con la familia.
- Finanzas: Pagos y cuotas de tarjetas de crédito, pagos de préstamos estudiantiles y otras cuotas o gastos prepagados.
- Varios: Entretenimiento, como películas y conciertos, así como donaciones a causas benéficas y vacaciones u otras atracciones.
- Ahorro: Ahorros para la universidad y la jubilación, así como aportaciones a tu fondo de emergencia.
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Plantilla de hoja de cálculo del presupuesto
Rellena la siguiente plantilla con tus propios ingresos, gastos y ahorros. Puede reutilizar la plantilla cada mes, semana o año. También puedes añadir filas adicionales si es necesario.
| Ingresos | Presupuesto | Real |
|---|---|---|
| Cheques de pago o pagos a contratistas | ||
| Otros ingresos, como la manutención de los hijos | ||
| Gastos | ||
| Vivienda | ||
| Alquiler o hipoteca | ||
| Seguro del propietario o del inquilino | ||
| Reparaciones y mantenimiento del hogar | ||
| Impuesto sobre la propiedad | ||
| Los servicios públicos, como la electricidad, el gas y el agua | ||
| Cable, Internet y teléfono | ||
| Transporte | ||
| Pago del coche | ||
| Seguro de automóvil | ||
| Mantenimiento del coche, como los cambios de aceite | ||
| Gas | ||
| Aparcamiento | ||
| Peajes | ||
| El transporte público | ||
| Taxis y viajes compartidos | ||
| Alimentación | ||
| Comestibles | ||
| Restaurantes y comida para llevar | ||
| Sanidad | ||
| Seguro de salud | ||
| Medicamentos | ||
| Gastos sanitarios, como los copagos | ||
| Cuidado personal | ||
| Artículos de aseo | ||
| Ropa | ||
| Cuidado de la belleza | ||
| Familia | ||
| Cuidado de niños | ||
| Apoyo a los niños | ||
| Matrículas o cuotas escolares | ||
| Material escolar | ||
| Lavandería | ||
| Finanzas | ||
| Pagos con tarjeta de crédito | ||
| Pagos de préstamos estudiantiles | ||
| Tasas bancarias o de tarjetas de crédito | ||
| Varios | ||
| Entretenimiento | ||
| Vacaciones | ||
| Donaciones | ||
| Suministros para mascotas | ||
| Ahorro | ||
| Ahorro universitario | ||
| Ahorro para la jubilación | ||
| Fondo de emergencia | ||
| Totales | ||
| Total income | ||
| Total expenses | ||
| Total savings | ||
| Total disposable income |
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Budget worksheet example
Use the example below as a guide when you fill out your own budget worksheet. The example references monthly expenses, but your worksheet can be for monthly, weekly or even annual budgeting.
| Income | Budget | Actual |
|---|---|---|
| Paychecks or contractor payments | $7,000 | $7,000 |
| Other income, such as child support | $1,000 | $1,000 |
| Expenses | ||
| Housing | ||
| Rent or mortgage | $1,000 | $1,000 |
| Homeowner's or renter's insurance | $100 | $100 |
| Home repairs and maintenance | $200 | $500 |
| Property tax | $100 | $100 |
| Utilities, such as electricity, gas and water | $400 | $400 |
| Cable, internet and phone | $200 | $200 |
| Transportation | ||
| Car payment | $300 | $300 |
| Car insurance | $150 | $150 |
| Car maintenance, such as oil changes | $50 | $100 |
| Gas | $100 | $100 |
| Parking | $25 | $50 |
| Tolls | $10 | $10 |
| Public transportation | $25 | $25 |
| Taxis and ride sharing | $25 | $25 |
| Food | ||
| Groceries | $750 | $800 |
| Restaurants and takeout | $100 | $100 |
| Health care | ||
| Health insurance | $500 | $500 |
| Medications | $50 | $50 |
| Health expenses, such as copays | $50 | $100 |
| Personal care | ||
| Toiletries | $25 | $25 |
| Clothing | $50 | $50 |
| Beauty care | $50 | $50 |
| Family | ||
| Child care | $200 | $200 |
| Child support | ||
| Tuition or school fees | $50 | $50 |
| School supplies | $25 | $25 |
| Laundry | $10 | $15 |
| Finance | ||
| Credit card payments | $500 | $550 |
| Student loan payments | $100 | $100 |
| Bank or credit card fees | $50 | $50 |
| Miscellaneous | ||
| Entertainment | $100 | $200 |
| Vacations | $100 | $250 |
| Donations | $200 | $250 |
| Pet supplies | $50 | $75 |
| Savings | ||
| College savings | $250 | $250 |
| Retirement savings | $250 | $250 |
| Emergency fund | $100 | $250 |
| Totals | ||
| Total income | $8,000 | $8,000 |
| Total expenses | $6,245 | $7,250 |
| Total savings | $600 | $750 |
| Total disposable income | $1,155 | 0 |