Una estrategia presupuestaria eficaz puede ayudarte a reducir la deuda, gastar dentro de tus posibilidades y ahorrar dinero. Una hoja de cálculo regular sirve para hacer un seguimiento de tus gastos, y necesitarás un recibo de cada una de tus compras y pagos. También puede identificar los patrones de gasto y las áreas en las que debe mejorar utilizando una hoja de cálculo de presupuesto.
En este artículo, analizamos lo que debe incluirse en una hoja de cálculo del presupuesto y proporcionamos una plantilla y un ejemplo para ayudarle a empezar.
¿Por qué es importante una hoja de presupuesto?
Un gráfico de presupuesto de ingresos, gastos y ahorros es una simple hoja de cálculo o gráfico. Registrar tu información financiera en una hoja de cálculo te ofrece varias ventajas:
-
Controla el dinero que entra y el que sale en un solo lugar. Esto significa que puede evaluar rápidamente si su presupuesto está equilibrado o si necesita reducir los gastos o aumentar los ingresos.
-
Te ayuda a gastar dentro de tus posibilidades. Cuando sumas cada sección de la hoja de cálculo, puedes entender si tus ingresos previstos son suficientes para pagar los gastos y ahorros previstos.
-
Para ello, se contabilizan los gastos, ahorros e ingresos previstos, así como las cifras reales de cada categoría. Con una hoja de cálculo, puedes detectar fácilmente las discrepancias e identificar las áreas en las que necesitas ponerte en marcha.
-
Calcula tu renta disponible, o el dinero adicional que te queda al final del periodo. Con este práctico cálculo, puedes determinar si tienes fondos extra para ahorrar o gastar en gastos inesperados.
-
Revela los patrones de gasto. La típica hoja de cálculo del presupuesto está dividida en categorías, lo que puede ayudarle a entender dónde se produce la mayor parte de su gasto, como la vivienda o el transporte.
Relacionado: Por qué es importante elaborar un presupuesto
¿Qué hay que incluir en una hoja de cálculo del presupuesto?
Para crear una hoja de cálculo de presupuesto personalizada o rellenar una hoja de cálculo prefabricada, necesitas registros de tus ingresos, gastos y ahorros. Para asegurarte de que las cifras que incluyes son correctas y están actualizadas, utiliza talones de pago, extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, recibos y otra documentación. Tómate el tiempo necesario para recopilar tus registros con antelación para poder introducirlos con precisión. Piensa en incluir las siguientes categorías en tu hoja de cálculo del presupuesto:
- Ingresos: Nóminas, pagos a contratistas y propinas, así como otras fuentes de ingresos como la manutención de los hijos o las inversiones.
- Vivienda: Pagos de la hipoteca o el alquiler, el impuesto sobre la propiedad, el seguro del hogar y el mantenimiento o las reparaciones. Incluye el gas natural, la electricidad, el agua, el alcantarillado y otros servicios públicos, así como las facturas de teléfono, cable e Internet.
- Transporte: Pagos, seguros y mantenimiento del vehículo, así como costes recurrentes como el aparcamiento, la gasolina y los peajes. Incluya también el transporte público y los taxis o los viajes compartidos.
- Alimentación: Comestibles, noches en restaurantes y pedidos de comida para llevar y a domicilio.
- Atención sanitaria: El seguro médico y los gastos relacionados, como los copagos, así como los medicamentos con y sin receta.
- Cuidado personal: Artículos de aseo, ropa y zapatos y viajes a la peluquería
- Familia: Cuidado de niños y niñeras, pagos de manutención y matrículas o cuotas escolares. Incluya el material escolar, los gastos de lavandería y otros gastos relacionados con la familia.
- Finanzas: Pagos y cuotas de tarjetas de crédito, pagos de préstamos estudiantiles y otras cuotas o gastos prepagados.
- Varios: Entretenimiento, como películas y conciertos, así como donaciones a causas benéficas y vacaciones u otras atracciones.
- Ahorro: Ahorros para la universidad y la jubilación, así como aportaciones a tu fondo de emergencia.
Relacionado: Cómo empezar un presupuesto en 7 pasos
Plantilla de hoja de cálculo del presupuesto
Rellena la siguiente plantilla con tus propios ingresos, gastos y ahorros. Puede reutilizar la plantilla cada mes, semana o año. También puedes añadir filas adicionales si es necesario.
Ingresos | Presupuesto | Real |
---|---|---|
Cheques de pago o pagos a contratistas | ||
Otros ingresos, como la manutención de los hijos | ||
Gastos | ||
Vivienda | ||
Alquiler o hipoteca | ||
Seguro del propietario o del inquilino | ||
Reparaciones y mantenimiento del hogar | ||
Impuesto sobre la propiedad | ||
Los servicios públicos, como la electricidad, el gas y el agua | ||
Cable, Internet y teléfono | ||
Transporte | ||
Pago del coche | ||
Seguro de automóvil | ||
Mantenimiento del coche, como los cambios de aceite | ||
Gas | ||
Aparcamiento | ||
Peajes | ||
El transporte público | ||
Taxis y viajes compartidos | ||
Alimentación | ||
Comestibles | ||
Restaurantes y comida para llevar | ||
Sanidad | ||
Seguro de salud | ||
Medicamentos | ||
Gastos sanitarios, como los copagos | ||
Cuidado personal | ||
Artículos de aseo | ||
Ropa | ||
Cuidado de la belleza | ||
Familia | ||
Cuidado de niños | ||
Apoyo a los niños | ||
Matrículas o cuotas escolares | ||
Material escolar | ||
Lavandería | ||
Finanzas | ||
Pagos con tarjeta de crédito | ||
Pagos de préstamos estudiantiles | ||
Tasas bancarias o de tarjetas de crédito | ||
Varios | ||
Entretenimiento | ||
Vacaciones | ||
Donaciones | ||
Suministros para mascotas | ||
Ahorro | ||
Ahorro universitario | ||
Ahorro para la jubilación | ||
Fondo de emergencia | ||
Totales | ||
Total income | ||
Total expenses | ||
Total savings | ||
Total disposable income |
Related: Budgeting Template Types for Financial Success
Budget worksheet example
Use the example below as a guide when you fill out your own budget worksheet. The example references monthly expenses, but your worksheet can be for monthly, weekly or even annual budgeting.
Income | Budget | Actual |
---|---|---|
Paychecks or contractor payments | $7,000 | $7,000 |
Other income, such as child support | $1,000 | $1,000 |
Expenses | ||
Housing | ||
Rent or mortgage | $1,000 | $1,000 |
Homeowner's or renter's insurance | $100 | $100 |
Home repairs and maintenance | $200 | $500 |
Property tax | $100 | $100 |
Utilities, such as electricity, gas and water | $400 | $400 |
Cable, internet and phone | $200 | $200 |
Transportation | ||
Car payment | $300 | $300 |
Car insurance | $150 | $150 |
Car maintenance, such as oil changes | $50 | $100 |
Gas | $100 | $100 |
Parking | $25 | $50 |
Tolls | $10 | $10 |
Public transportation | $25 | $25 |
Taxis and ride sharing | $25 | $25 |
Food | ||
Groceries | $750 | $800 |
Restaurants and takeout | $100 | $100 |
Health care | ||
Health insurance | $500 | $500 |
Medications | $50 | $50 |
Health expenses, such as copays | $50 | $100 |
Personal care | ||
Toiletries | $25 | $25 |
Clothing | $50 | $50 |
Beauty care | $50 | $50 |
Family | ||
Child care | $200 | $200 |
Child support | ||
Tuition or school fees | $50 | $50 |
School supplies | $25 | $25 |
Laundry | $10 | $15 |
Finance | ||
Credit card payments | $500 | $550 |
Student loan payments | $100 | $100 |
Bank or credit card fees | $50 | $50 |
Miscellaneous | ||
Entertainment | $100 | $200 |
Vacations | $100 | $250 |
Donations | $200 | $250 |
Pet supplies | $50 | $75 |
Savings | ||
College savings | $250 | $250 |
Retirement savings | $250 | $250 |
Emergency fund | $100 | $250 |
Totals | ||
Total income | $8,000 | $8,000 |
Total expenses | $6,245 | $7,250 |
Total savings | $600 | $750 |
Total disposable income | $1,155 | 0 |