Hoja de cálculo del presupuesto gratuita

Una estrategia presupuestaria eficaz puede ayudarte a reducir la deuda, gastar dentro de tus posibilidades y ahorrar dinero. Una hoja de cálculo regular sirve para hacer un seguimiento de tus gastos, y necesitarás un recibo de cada una de tus compras y pagos. También puede identificar los patrones de gasto y las áreas en las que debe mejorar utilizando una hoja de cálculo de presupuesto.

En este artículo, analizamos lo que debe incluirse en una hoja de cálculo del presupuesto y proporcionamos una plantilla y un ejemplo para ayudarle a empezar.

¿Por qué es importante una hoja de presupuesto?

Un gráfico de presupuesto de ingresos, gastos y ahorros es una simple hoja de cálculo o gráfico. Registrar tu información financiera en una hoja de cálculo te ofrece varias ventajas:

  • Controla el dinero que entra y el que sale en un solo lugar. Esto significa que puede evaluar rápidamente si su presupuesto está equilibrado o si necesita reducir los gastos o aumentar los ingresos.

  • Te ayuda a gastar dentro de tus posibilidades. Cuando sumas cada sección de la hoja de cálculo, puedes entender si tus ingresos previstos son suficientes para pagar los gastos y ahorros previstos.

  • Para ello, se contabilizan los gastos, ahorros e ingresos previstos, así como las cifras reales de cada categoría. Con una hoja de cálculo, puedes detectar fácilmente las discrepancias e identificar las áreas en las que necesitas ponerte en marcha.

  • Calcula tu renta disponible, o el dinero adicional que te queda al final del periodo. Con este práctico cálculo, puedes determinar si tienes fondos extra para ahorrar o gastar en gastos inesperados.

  • Revela los patrones de gasto. La típica hoja de cálculo del presupuesto está dividida en categorías, lo que puede ayudarle a entender dónde se produce la mayor parte de su gasto, como la vivienda o el transporte.

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¿Qué hay que incluir en una hoja de cálculo del presupuesto?

Para crear una hoja de cálculo de presupuesto personalizada o rellenar una hoja de cálculo prefabricada, necesitas registros de tus ingresos, gastos y ahorros. Para asegurarte de que las cifras que incluyes son correctas y están actualizadas, utiliza talones de pago, extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, recibos y otra documentación. Tómate el tiempo necesario para recopilar tus registros con antelación para poder introducirlos con precisión. Piensa en incluir las siguientes categorías en tu hoja de cálculo del presupuesto:

  • Ingresos: Nóminas, pagos a contratistas y propinas, así como otras fuentes de ingresos como la manutención de los hijos o las inversiones.
  • Vivienda: Pagos de la hipoteca o el alquiler, el impuesto sobre la propiedad, el seguro del hogar y el mantenimiento o las reparaciones. Incluye el gas natural, la electricidad, el agua, el alcantarillado y otros servicios públicos, así como las facturas de teléfono, cable e Internet.
  • Transporte: Pagos, seguros y mantenimiento del vehículo, así como costes recurrentes como el aparcamiento, la gasolina y los peajes. Incluya también el transporte público y los taxis o los viajes compartidos.
  • Alimentación: Comestibles, noches en restaurantes y pedidos de comida para llevar y a domicilio.
  • Atención sanitaria: El seguro médico y los gastos relacionados, como los copagos, así como los medicamentos con y sin receta.
  • Cuidado personal: Artículos de aseo, ropa y zapatos y viajes a la peluquería
  • Familia: Cuidado de niños y niñeras, pagos de manutención y matrículas o cuotas escolares. Incluya el material escolar, los gastos de lavandería y otros gastos relacionados con la familia.
  • Finanzas: Pagos y cuotas de tarjetas de crédito, pagos de préstamos estudiantiles y otras cuotas o gastos prepagados.
  • Varios: Entretenimiento, como películas y conciertos, así como donaciones a causas benéficas y vacaciones u otras atracciones.
  • Ahorro: Ahorros para la universidad y la jubilación, así como aportaciones a tu fondo de emergencia.

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Plantilla de hoja de cálculo del presupuesto

Rellena la siguiente plantilla con tus propios ingresos, gastos y ahorros. Puede reutilizar la plantilla cada mes, semana o año. También puedes añadir filas adicionales si es necesario.

Ingresos Presupuesto Real
Cheques de pago o pagos a contratistas
Otros ingresos, como la manutención de los hijos
Gastos
Vivienda
Alquiler o hipoteca
Seguro del propietario o del inquilino
Reparaciones y mantenimiento del hogar
Impuesto sobre la propiedad
Los servicios públicos, como la electricidad, el gas y el agua
Cable, Internet y teléfono
Transporte
Pago del coche
Seguro de automóvil
Mantenimiento del coche, como los cambios de aceite
Gas
Aparcamiento
Peajes
El transporte público
Taxis y viajes compartidos
Alimentación
Comestibles
Restaurantes y comida para llevar
Sanidad
Seguro de salud
Medicamentos
Gastos sanitarios, como los copagos
Cuidado personal
Artículos de aseo
Ropa
Cuidado de la belleza
Familia
Cuidado de niños
Apoyo a los niños
Matrículas o cuotas escolares
Material escolar
Lavandería
Finanzas
Pagos con tarjeta de crédito
Pagos de préstamos estudiantiles
Tasas bancarias o de tarjetas de crédito
Varios
Entretenimiento
Vacaciones
Donaciones
Suministros para mascotas
Ahorro
Ahorro universitario
Ahorro para la jubilación
Fondo de emergencia
Totales
Total income
Total expenses
Total savings
Total disposable income

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Budget worksheet example

Use the example below as a guide when you fill out your own budget worksheet. The example references monthly expenses, but your worksheet can be for monthly, weekly or even annual budgeting.

Income Budget Actual
Paychecks or contractor payments $7,000 $7,000
Other income, such as child support $1,000 $1,000
Expenses
Housing
Rent or mortgage $1,000 $1,000
Homeowner's or renter's insurance $100 $100
Home repairs and maintenance $200 $500
Property tax $100 $100
Utilities, such as electricity, gas and water $400 $400
Cable, internet and phone $200 $200
Transportation
Car payment $300 $300
Car insurance $150 $150
Car maintenance, such as oil changes $50 $100
Gas $100 $100
Parking $25 $50
Tolls $10 $10
Public transportation $25 $25
Taxis and ride sharing $25 $25
Food
Groceries $750 $800
Restaurants and takeout $100 $100
Health care
Health insurance $500 $500
Medications $50 $50
Health expenses, such as copays $50 $100
Personal care
Toiletries $25 $25
Clothing $50 $50
Beauty care $50 $50
Family
Child care $200 $200
Child support
Tuition or school fees $50 $50
School supplies $25 $25
Laundry $10 $15
Finance
Credit card payments $500 $550
Student loan payments $100 $100
Bank or credit card fees $50 $50
Miscellaneous
Entertainment $100 $200
Vacations $100 $250
Donations $200 $250
Pet supplies $50 $75
Savings
College savings $250 $250
Retirement savings $250 $250
Emergency fund $100 $250
Totals
Total income $8,000 $8,000
Total expenses $6,245 $7,250
Total savings $600 $750
Total disposable income $1,155 0