Definición de interés simple y cómo calcularlo

Los bancos y las instituciones financieras fijan los tipos de interés para determinar cuánto dinero devolverá un prestatario o cuánto ganará potencialmente un inversor. Algunas instituciones pueden utilizar un tipo de interés simple para mantener el importe global más bajo y atraer a los prestatarios. Además, usted puede utilizar el interés simple para estimar cuánto pagará usted o su organización por un préstamo o cuánto puede ganar con una inversión.

En este artículo explicamos qué es el interés simple, cómo calcularlo y en qué se diferencia de otros tipos de interés.

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¿Qué es el interés simple?

El interés simple es el coste de invertir o pedir prestada una cantidad de dinero a un prestamista, pero no tiene en cuenta ningún otro cargo asociado a la cantidad prestada, como las comisiones de servicio. El interés simple puede significar dos cosas diferentes, dependiendo de si usted es un prestatario o un inversor:

Interés simple para un prestatario

Para un prestatario, el interés simple es la cantidad que se paga por pedir prestada una determinada cantidad de dinero. El interés se deduce primero cuando se realiza un pago antes de aplicar el resto del pago al principal, o la cantidad que se ha pedido prestada.

El interés simple para un prestatario puede ser fácil de calcular y pagar si no hay pagos atrasados. A medida que se realizan pagos puntuales, el importe del principal se reduce, por lo que el pago de intereses se reduce con el tiempo. Los pagos atrasados de un prestatario pueden generar intereses adicionales, lo que provoca retrasos en la devolución del préstamo en su totalidad.

El interés simple se utiliza para calcular los préstamos a corto plazo y también algunos préstamos a largo plazo. Por ejemplo, la mayoría de los préstamos para automóviles y préstamos al consumo se basan en el cálculo del interés simple. Algunos prestamistas hipotecarios también utilizan el interés simple.

Interés simple para un inversor

Como inversor, el interés simple es la cantidad que se gana por conceder un préstamo a una persona u organización durante un periodo de tiempo. La cantidad que gana se calcula con un porcentaje determinado que usted y el prestatario han acordado. La única forma de ganar una cantidad extra es cuando el prestatario paga con retraso, lo que aumenta la cantidad de intereses que puedes ganar por el préstamo concedido.

Este tipo de interés también puede aplicarse a las oportunidades de inversión individual o empresarial y a las cuentas de ahorro en instituciones financieras. Las inversiones que utilizan el interés simple incluyen algunos certificados de depósito (CD), que pagan una cantidad fija a la persona que deposita durante un periodo determinado. Algunos tipos de interés de las cuentas de ahorro se calculan también con interés simple.

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Cómo calcular el interés simple

Para calcular la cantidad total de intereses que se pagarán o ganarán, hay que tener

  • La cantidad principal (P)
  • La tasa aplicada al principal en el periodo asignado, en forma de porcentaje (R)
  • La duración del préstamo o la inversión (t)

1. Puedes calcular el interés simple y averiguar cuánto interés se pagará o ganará utilizando esta fórmula:

I = P * R * t

La tasa se proporciona con frecuencia en forma de porcentaje. Para hallar la forma decimal, hay que dividir el número del porcentaje entre 100, haciendo la fórmula:

I = P * (R/100) * t

Ejemplos de interés simple

He aquí dos ejemplos para demostrar el uso de la fórmula del interés simple tanto para los prestatarios como para los prestamistas o inversores:

Ejemplo de interés simple para un prestatario

Frank's Hardware pidió prestada la suma de 10.000 dólares a un tipo de interés del 3,5% durante un periodo de cinco años. El cálculo es el siguiente:

Principal (P): 10.000 dólares

Tasa (R): 3,5%

Tiempo (t): 5 años

10,000 * (3.5/100) * 5 = $1,750

Frank's Hardware pagará 1.750 dólares de intereses durante los cinco años de vida del préstamo, por un total de 11.750 dólares.

Ejemplo de interés simple para un prestamista o inversor

Frank's Hardware invierte 10.000 dólares a una tasa del 3,5% durante un período de 10 años. El cálculo es el siguiente:

Principal (P): 10.000 dólares

Tasa (R): 3,5%

Tiempo (t): 10 años

10,000 * (3.5/100) * 10 = $3,500

Frank's Hardware ganará 3.500 dólares en intereses durante los 10 años de vida de la inversión. Para calcular cuántos intereses gana la empresa al mes, divide el importe total de los intereses entre el número de meses del acuerdo de inversión:

(3,500/120) = 29.1666667

Frank's Hardware ganará aproximadamente 29,17 dólares al mes en intereses.

Otros tipos de interés

Hay muchos otros tipos de interés que se aplican a diferentes préstamos y oportunidades de inversión, entre ellos:

Interés compuesto

El interés compuesto es el interés sobre la cantidad prestada más el interés acumulado durante la vida de un préstamo. Incluye los intereses que se deben pagar sumando los intereses al principal del préstamo. Este tipo puede ser compuesto mensualmente, trimestralmente, anualmente o bianualmente. El número de veces que se compone un préstamo determina cómo se multiplica. El interés compuesto es una poderosa herramienta que puede ayudarte a ganar dinero si eres el prestamista, pero puede aumentar el coste de tu préstamo si eres el prestatario.

Tipo de interés preferencial

El tipo de interés preferente es el más bajo que los bancos pueden ofrecer a los no bancarios, incluidas las empresas y los clientes comerciales. Suele fijarse de acuerdo con el tipo de los fondos federales, que es el tipo de interés al que los bancos y las instituciones financieras pueden prestarse entre sí. Algunas opciones que utilizan los tipos de interés preferentes son las hipotecas, los préstamos al consumo y las tarjetas de crédito.

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Interés fijo

El tipo de interés fijo es la cantidad que se acumula sobre el dinero prestado a un tipo fijo. Esta cantidad se incluye en el importe original del préstamo según lo acordado por el prestatario. Este tipo de tipo de interés es fácil de calcular, ya que no tiene en cuenta los tipos de interés preferenciales de los préstamos ni los cargos adicionales.

Interés variable

Los tipos de interés variables cambian con los cambios en la economía y los tipos de interés preferenciales. Cuando la política económica favorece unos tipos de interés más bajos para los bancos, los prestatarios pagan tipos de interés más bajos. Si los tipos de interés preferenciales aumentan, los prestatarios pagan tipos de interés más altos.

Porcentaje anual

La tasa porcentual anual (TAE) es el coste total de los préstamos de un banco o institución financiera. El tipo de interés preferente más los gastos adicionales del banco equivalen a la TAE. Un banco puede cobrar comisiones por préstamo, cierre, mantenimiento y otras. Todas ellas se integran en el interés que hay que pagar por pedir prestada esa cantidad de dinero. La TAE se utiliza para los préstamos al consumo, como los préstamos para estudiantes, las hipotecas y las tarjetas de crédito.

Tasa de descuento

El tipo de descuento es el tipo de interés al que la Reserva Federal de EE.UU. presta a los bancos e instituciones financieras y sólo se utiliza para ese fin. Los bancos pueden pedirles un préstamo para corregir algunos déficits de liquidez o para compensar un déficit en el efectivo disponible de los bancos. El plazo puede ser tan corto como un día. El tipo de interés no suele publicarse.