Lista de comprobación para la jubilación: Todo lo que necesita saber

La planificación de la jubilación es un paso importante que debe dar toda persona. Debe asegurarse de que dispone de los fondos necesarios para poder jubilarse cuando esté preparado y tener el tiempo y el dinero necesarios para disfrutar de su jubilación. Revisar una lista de comprobación para la jubilación puede ayudarle a prepararse con antelación y asegurarse de que tiene una jubilación satisfactoria.

En este artículo, compartimos una lista de comprobación de la jubilación que puede utilizar para que el proceso de planificación de la jubilación le resulte más manejable.

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Lista de comprobación para la jubilación

Esta es una lista de los pasos que debe dar para prepararse para la jubilación.

Haga un inventario de sus activos

Debe empezar por evaluar sus activos actuales. Anote todas las fuentes de ingresos, las deudas, el saldo de los ahorros, las responsabilidades y las pólizas de seguro. También debe incluir los vehículos, las propiedades y otras posesiones que posea. Esta lista puede ayudarle a evaluar su situación financiera actual y permitirle planificar la jubilación en consecuencia.

Construir su fondo de emergencia

Es importante, independientemente de su edad, tener un fondo de ahorro para emergencias. Esto puede asegurarle el dinero que necesita en caso de una emergencia imprevista. Hay diferentes opiniones sobre la cantidad de dinero que se debe tener para una emergencia. Los expertos recomiendan tres meses de gastos de manutención, mientras que otros recomiendan ahorrar un mínimo de un año de gastos de manutención.

Tenga en cuenta que sólo necesita dinero suficiente para cubrir el coste de sus gastos, no tres meses de ingresos. Ten en cuenta también que tendrás que poder cubrir los gastos que actualmente paga tu empresa, como los de la sanidad.

Es especialmente importante cuando se acerca la jubilación, ya que puede haber retrasos con las pensiones o el dinero de la Seguridad Social. Este fondo de ahorro le garantiza que tendrá el dinero necesario para cubrir sus gastos en caso de que se produzcan retrasos.

Añadir a las cuentas de jubilación

Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más fácil será asegurarse de tener el dinero que necesita. Independientemente de cuándo empiece, debe intentar ahorrar todo lo que pueda cada año. También existen ventajas fiscales por depositar el dinero directamente en su cuenta de jubilación, ya que muchas ofrecen un crecimiento libre de impuestos ahora y también retiros libres de impuestos si espera y retira los fondos cuando llegue a la jubilación. Esto puede ayudarle a desarrollar una estrategia fiscalmente eficaz para sacar dinero de esas cuentas, aunque siempre es una buena idea hablar con un profesional de la fiscalidad para determinar la mejor estrategia para su propia jubilación.

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Entender cómo se gravan los ingresos por jubilación

Al planificar la jubilación, es importante entender cómo tributarán sus diferentes fuentes de ingresos, ya que esto puede repercutir en la cantidad de ingresos que tiene para cubrir los gastos. Cuando planifique su jubilación, asegúrese de estar preparado para el impacto fiscal.

1. Determine sus necesidades de jubilación

Para planificar eficazmente la jubilación, es importante entender sus necesidades de jubilación. Empiece a determinar dónde querrá vivir. Muchas personas se trasladan más cerca de la familia, se mudan a climas más cálidos o reducen el tamaño de sus casas cuando se jubilan. También debe considerar si querrá seguir trabajando cuando se jubile. Por ejemplo, algunas personas reducen su horario a tiempo parcial para seguir manteniendo algunos ingresos y mantenerse ocupados.

También debe considerar qué gastos prevé cuando se retire. Por ejemplo, ¿prevé que sus gastos disminuyan o prevé viajar más? También debe tratar de considerar, de forma realista, cuánto durará su jubilación. Aunque esto puede ser difícil de predecir, siempre puede hacer revisiones de esa estimación en una fecha posterior.

Además, para ayudarle a gestionar su flujo de caja y evaluar cuánto dinero necesitará para ahorrar para la jubilación, debe crear una línea de tiempo para entender cuándo comenzarán sus diferentes flujos de ingresos. Por ejemplo, además de la Seguridad Social, puede tener cuentas de jubilación a las que contribuyó como empleado, cuentas de jubilación individuales o una pensión. Cuanto mejor entienda los diferentes flujos de ingresos y cuánto dinero tendrá después de los impuestos, más fácil le resultará prepararse para la jubilación.

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Entienda cómo el trabajo podría afectar a sus beneficios de jubilación

Si tiene previsto trabajar cuando se jubile, es importante que entienda cómo el hecho de obtener ingresos podría afectar a sus prestaciones de la Seguridad Social. Por ejemplo, si empieza a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social pero gana demasiado dinero, puede que le devuelvan parte de la Seguridad Social. Hable con un profesional para entender si trabajar después de la jubilación es una buena opción para usted y cómo sus ingresos podrían repercutir en su jubilación.

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Hable con los profesionales

Asegurarse de tener los fondos necesarios para prepararse para la jubilación puede ser complicado. Puede considerar la posibilidad de hablar con un asesor financiero que pueda evaluar sus ingresos actuales y ayudarle a planificar cuánto necesita ahorrar cada año para la jubilación. También pueden ayudarle a establecer cuentas de inversión para que su dinero crezca más rápidamente. Un asesor financiero personal puede establecer un plan personalizado basado en su situación financiera actual y sus objetivos, y luego ofrecerle cualquier nivel de orientación y asesoramiento que desee para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación.

Utilice una calculadora de jubilación en línea

Una calculadora de jubilación puede ayudarle a comprender cuánto durará su dinero en función de los gastos que prevé tener en la jubilación. Una calculadora está diseñada para tener en cuenta la tasa de inflación y la tasa de rendimiento. Puedes considerar diferentes escenarios y explorar cómo podrían afectar a tus ingresos de jubilación.

Pagar la deuda

Lo ideal sería que su objetivo fuera llegar a la jubilación libre de toda deuda. Aunque esto no sea posible, siempre es un buen plan pagar todas las deudas posibles, como las tarjetas de crédito y los coches. Si es posible, pague su hipoteca en la medida de lo posible para llegar a la jubilación con el menor número de gastos posible.

Hay diferentes enfoques que puede adoptar para reducir su deuda. Uno de ellos es empezar a pagar las deudas que tengan el menor saldo y, una vez que haya pagado una cosa por completo, destinar ese dinero a la siguiente deuda. Por ejemplo, si tienes un pequeño préstamo personal que está casi pagado, puedes empezar a pagarlo por completo antes de destinar todos tus ingresos extra a la deuda de la tarjeta de crédito hasta que ésta quede saldada.

Otro enfoque es empezar por pagar la deuda que tiene el tipo de interés más alto. Las tarjetas de crédito suelen tener el tipo de interés más alto, seguidas de los préstamos personales y los préstamos para automóviles. Para reducir la deuda, hay que pagar todo lo que se pueda en un área mientras se siguen haciendo los pagos mínimos de otros tipos de deuda. Como las hipotecas suelen tener los tipos de interés más bajos, deberías dejarlas para el final.

Considerar las inversiones para la jubilación

Considere cómo las inversiones para la jubilación podrían ayudar a complementar sus ingresos. Al evaluar las opciones de inversión, tenga en cuenta su nivel de tolerancia al riesgo. Es una buena idea hablar con un asesor financiero que pueda ayudarle a hacer recomendaciones sobre diferentes inversiones. También debe tener en cuenta que su nivel de riesgo cambiará cuando llegue a la jubilación, por lo que debe planificar con antelación y puede querer hacer cambios en ese momento.

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Desarrolle un plan de cobertura sanitaria

Los gastos sanitarios son uno de los mayores gastos que tendrá cuando se jubile. Si tiene 65 años o más, debería poder contar principalmente con Medicare para la cobertura sanitaria. No obstante, tome nota de los gastos que no están cubiertos y determine si desea añadir una cobertura de seguro médico complementaria.

Si tiene previsto jubilarse antes de los 65 años, es posible que tenga que buscar un seguro médico. Si no tiene acceso a la cobertura de su último empleador o a través de su cónyuge, tendrá que buscarla usted mismo. Empiece a buscar cobertura con bastante antelación al momento en que la necesite para asegurarse de no sufrir un lapso de cobertura.

Completa tu planificación patrimonial

Es importante estar preparado con un plan de sucesión. Además de completar su testamento, debe asignar un poder notarial. También puede asignar un apoderado sanitario en caso de que necesite que alguien tome decisiones sanitarias en su nombre. Si tiene personas a su cargo, debe asignarles tutores y asignarles beneficiarios para sus pólizas de seguro de vida, bienes compartidos y cuentas de jubilación. También es importante tener en cuenta los impuestos. Es una buena idea trabajar con un profesional que pueda ayudarle con la planificación del patrimonio.

Cuando haya completado la planificación de su patrimonio, asegúrese de que todos los documentos están a buen recaudo. También debe incluir un inventario de sus datos personales, incluida la información de su póliza de seguro, los números de las cuentas bancarias y las contraseñas digitales. Es una buena idea revisar esta información cada cinco años o cada vez que experimente un acontecimiento que le cambie la vida, para asegurarse de que es precisa y de que sigue ajustándose a sus necesidades.

Entender cómo retirar fondos

Antes de jubilarse, es importante saber cómo va a retirar los fondos de su cuenta de jubilación. Si tiene una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, decida si va a transferir el dinero a otro tipo de cuenta de ahorro para la jubilación o si lo va a dejar donde está. Investigue para saber si consolidar sus cuentas de jubilación es la mejor estrategia. También puede hablar con un profesional para determinar cuál es la opción más eficiente desde el punto de vista fiscal. También puede trabajar con la institución que gestiona la cuenta de jubilación para saber cómo retirar los fondos cuando usted' esté preparado.

Puede darse de alta en la Seguridad Social en persona, por teléfono o por Internet, aunque tendrá que decidir con qué antelación quiere hacerlo. Tenga en cuenta que cuanto más espere para empezar a retirar estas prestaciones, mayores serán sus cheques de la Seguridad Social.

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