Cómo convertirse en un experto en finanzas

Adquirir conocimientos financieros puede ayudarle en todos los aspectos de sus finanzas personales, tanto si está elaborando un presupuesto, ingresando dinero en su 401(k) en el trabajo o evaluando una oferta de empleo. Los conocimientos financieros son fundamentales para planificar con éxito el futuro.

Aprender dónde acudir para obtener información es un gran primer paso para mejorar sus conocimientos financieros. En este artículo, hablamos de lo que son los conocimientos financieros, de los beneficios de adquirirlos y de 10 pasos que puedes dar para mejorarlos.

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¿Qué es un plan financiero?

Los conocimientos financieros se refieren a la capacidad de entender y aplicar las habilidades de gestión financiera como la inversión y la elaboración de presupuestos. Implica ser capaz de comprender principios y conceptos financieros como la gestión de la deuda, la aplicación de técnicas de ahorro, la planificación de su futuro financiero, la comprensión y el cálculo del interés compuesto e incluso la comprensión del principio del tiempo como dinero. Los conocimientos financieros son esenciales para la estabilidad financiera a largo plazo.

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Beneficios de los conocimientos financieros

La alfabetización financiera implica ser capaz de gestionar las finanzas personales de manera eficiente y tomar decisiones apropiadas y educadas sobre sus finanzas personales. Algunos de los principales beneficios de la educación financiera son:

  • Desarrollar mejores hábitos de gasto
  • Aprender el valor de una cuenta de ahorros
  • Ser capaz de comunicar más eficazmente sobre las finanzas
  • Tomar mejores decisiones financieras

Desarrollar mejores hábitos de gasto

Los conocimientos financieros pueden ayudarle a ser consciente de sus hábitos de gasto. Al hacer un seguimiento de sus gastos, puede gestionar sus facturas, crear presupuestos y hacer planes de ahorro para objetivos a corto y largo plazo. Como sabes cuánto gastas, sabrás cuánto puedes aportar a tu 401(k).

Conocer el valor de una cuenta de ahorros

Al tener conocimientos financieros, comprenderá la importancia de tener una cuenta de ahorros que pueda utilizar en caso de emergencia o de un acontecimiento importante en la vida. Puede empezar con algo pequeño, simplemente programando depósitos mensuales de su cuenta corriente en una cuenta de ahorros. Al depositar regularmente dinero en una cuenta de ahorros, te sentirás más seguro de tus habilidades de gestión del dinero y reconocerás la importancia de invertir en ti mismo.

Ser capaz de comunicar más eficazmente sobre las finanzas

Si adquiere conocimientos financieros, podrá comunicarse con otros sobre finanzas, contabilidad, negocios o gestión del dinero. También podrá entender los documentos que contienen jerga financiera, como los contratos de tarjetas de crédito, las cartas de oferta o los pagarés.

Tomar mejores decisiones financieras

Si tiene conocimientos financieros, podrá tomar decisiones más informadas sobre las hipotecas, las tarjetas de crédito y la forma de gestionar las deudas. Será menos probable que sea víctima de préstamos abusivos, fraudes y tipos de interés elevados. Cuando tienes conocimientos financieros, tienes las habilidades que necesitas:

  • Conciliar sus cuentas bancarias
  • Pagar la deuda
  • Gestione su dinero de forma responsable
  • Pagar las facturas a tiempo
  • Planificar el futuro

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Cómo tener más conocimientos financieros

Aunque puede llevar algún tiempo, hay algunos pasos sencillos que se pueden dar para adquirir conocimientos financieros:

  1. Aprenda sobre asuntos de dinero.
  2. Utilizar herramientas de gestión financiera.
  3. Pedir asesoramiento.
  4. Utiliza tu red.
  5. Aprender a presupuestar.
  6. Entender el crédito.
  7. Crear y gestionar una cuenta corriente y de ahorro
  8. Comprender la deuda y los préstamos.
  9. Invertir en la jubilación.
  10. Comprender el riesgo de robo de identidad.

1. Aprender sobre cuestiones monetarias

Para empezar a mejorar tus conocimientos financieros, el primer paso es empezar a leer todo lo relacionado con el dinero, incluyendo la inversión, la gestión del dinero y las finanzas. Puede empezar con revistas y periódicos o buscar libros que enseñen conocimientos financieros. También puede buscar recursos en línea, así como podcasts y seminarios web que enseñen conocimientos financieros.

2. Utilizar herramientas de gestión financiera

Otro paso importante para adquirir conocimientos financieros es empezar a utilizar una herramienta de gestión financiera. Hay muchos servicios disponibles en línea y puedes conectarlos fácilmente a tus cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito e hipoteca para controlar tus gastos. Con estas herramientas, puedes crear un presupuesto y controlar la eficacia con la que te mantienes dentro del presupuesto.

3. Pida asesoramiento

Un asesor financiero puede responder a las preguntas sobre cómo gestionar las tarjetas de crédito de alto interés y otras deudas. Pueden evaluar su situación específica y hacer recomendaciones sobre cómo consolidar y gestionar sus finanzas para pagar su deuda.

4. Utilice su red

Aunque hay infinidad de recursos para ayudarle a mejorar sus conocimientos financieros, busque recursos dentro de su propia red inmediata. Lo más probable es que tenga amigos, familiares o un contador público que pueda ofrecerle orientación o conocimientos para ayudarle a mejorar sus propios conocimientos financieros.

5. Aprender a presupuestar

La elaboración de un presupuesto es un componente clave de los conocimientos financieros. Aprender a crear y gestionar un presupuesto le permite pagar o evitar deudas, ahorrar dinero y planificar su futuro.

6. Entender el crédito

Para utilizar su crédito de forma eficaz, primero debe entenderlo. Algunos conceptos importantes que debe conocer sobre el crédito son:

  • Por qué es importante el crédito
  • Qué información entra en su puntuación de crédito
  • Cómo mejorar su puntuación de crédito

Parte de la comprensión del crédito incluye aprender a pagar las deudas de las tarjetas de crédito de alto interés.

7. Crear y gestionar una cuenta corriente y de ahorro

Crear y gestionar una cuenta corriente y de ahorro es otro paso importante para la educación financiera. Estas cuentas le permitirán mantener su dinero seguro y le facilitarán el pago de las facturas. También es importante aprender a gestionar la cuenta para evitar cargos por sobregiro.

8. Entender la deuda y los préstamos

Aprender sobre la deuda y los préstamos es otra parte importante de la educación financiera. No todas las deudas son iguales, por lo que aprender sobre los diferentes tipos de deuda, las estrategias para cada una y lo que debe centrarse en pagar primero debe ser una prioridad.

9. Invertir en la jubilación

Nunca es demasiado tarde para planificar su jubilación. Utilice un plan de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales, como un 401(k) o una cuenta IRA Roth. Empieza a invertir el 15% de tus ingresos cada mes para asegurarte de que superas la inflación al tiempo que dejas suficientes ingresos para pagar otros gastos, como una hipoteca o un préstamo estudiantil.

10. Comprender el riesgo de robo de identidad

El robo de identidad se produce cuando alguien utiliza su información personal sin su permiso para cometer un fraude. Puede implicar el uso de su nombre, número de tarjeta de crédito, número de la Seguridad Social u otra información vinculada a su identidad personal. La mejor manera de prevenir el robo de identidad es aprender a salvaguardar su información.

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