Mastercard

Historia, perfil y vídeo corporativo de MasterCard, Inc.

MasterCard, Inc. es una empresa tecnológica, que se dedica a la industria de los pagos globales. La empresa conecta a consumidores, instituciones financieras, comerciantes, gobiernos y empresas de todo el mundo, permitiéndoles utilizar formas de pago electrónicas en lugar de efectivo y cheques. Ofrece una amplia gama de soluciones de pago que permite el desarrollo y la aplicación de programas y soluciones de pago de crédito, débito, prepago, comerciales y otros relacionados para consumidores y comerciantes. Entre los clientes de la empresa se encuentran instituciones financieras y otras entidades que actúan como emisores y adquirentes, comerciantes, gobiernos, empresas de telecomunicaciones y otras empresas. MasterCard se fundó en mayo de 2001 y tiene su sede en Purchase, Nueva York.

Historia de MasterCard

Los bancos originales detrás de MasterCard fueron United California Bank (más tarde First Interstate Bank y posteriormente fusionado con Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker National Bank (también fusionado posteriormente con Wells Fargo) y el Bank of California (posteriormente fusionado con el Union Bank of California). Robert Leavelle, vicepresidente senior de Farmer’s & Merchants Bank de Long Beach, California, junto con su hijo Martin Leavelle, creó la imagen gráfica basada en los dos círculos superpuestos con el título de Master Charge superpuesto en el centro del logotipo. Esto fue parte de un esfuerzo de The Independent Banker’s Association.

En 1966, el mencionado grupo de bancos californianos formó la Interbank Card Association (ICA). Con la ayuda del Marine Midland Bank de Nueva York, ahora HSBC Bank USA, estos bancos se unieron a la ICA para crear “Master Charge: The Interbank Card–. La tarjeta recibió un importante impulso en 1969, cuando el First National City Bank se unió, fusionando su tarjeta propietaria Everything Card con Master Charge.

En 1968, MasterCard International y Eurocard iniciaron una alianza estratégica, que permitió efectivamente el acceso de MasterCard al mercado europeo, y que Eurocard fuera aceptada en la red de MasterCard. El sistema de tarjetas Access del Reino Unido se unió a la alianza MasterCard/Eurocard en 1972.

En 1979, “Master Charge: The Interbank Card– pasó a llamarse simplemente “MasterCard“. A principios de la década de 1990, MasterCard compró la tarjeta BritishAccess y se eliminó el nombre Access. En 2002, MasterCard International se fusionó con Europay International SA, otra gran asociación emisora de tarjetas de crédito, que durante muchos años emitió tarjetas con el nombre de Eurocard (tarjeta de pago).

En 2006, MasterCard International sufrió otro cambio de nombre, pasando a llamarse MasterCard Worldwide. Esto se hizo para sugerir una escala de operaciones más global. Además, la empresa introdujo un nuevo logotipo corporativo añadiendo un tercer círculo a los dos que se habían utilizado en el pasado (el conocido logotipo de la tarjeta, que se asemeja a un diagrama de Venn, no ha cambiado). Al mismo tiempo se introdujo un nuevo eslogan corporativo: “El corazón del comercio–.

En 2010, MasterCard amplió su oferta de comercio electrónico con la adquisición de DataCash, un proveedor de procesamiento de pagos y gestión de fraudes y riesgos con sede en el Reino Unido.

En 2012, MasterCard anunció la expansión de su programa de pagos móviles sin contacto, incluyendo los mercados de todo Oriente Medio.

En 2014, MasterCard adquirió la empresa australiana líder en gestión de programas de recompensas Pinpoint por una cantidad no revelada.

OPV

La compañía, que se había organizado como una cooperativa de bancos, tuvo una oferta pública inicial el 25 de mayo de 2006 a 39,00 dólares. Las acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York con el símbolo MA.

Litigios

Demanda de los operadores de cajeros automáticos contra la empresa

MasterCard, junto con Visa, ha sido demandada en una acción colectiva por operadores de cajeros automáticos que alegan que las normas de las redes de tarjetas de crédito’ fijan efectivamente las tarifas de acceso a los cajeros automáticos. La demanda alega que se trata de una restricción del comercio que infringe la ley federal. La demanda fue presentada por el National ATM Council y operadores independientes de cajeros automáticos. Más concretamente, se alega que las normas de las redes de MasterCard y Visa prohíben a los operadores de cajeros automáticos ofrecer precios más bajos por las transacciones realizadas a través de redes de débito con PIN que no estén afiliadas a Visa o MasterCard. La demanda afirma que esta fijación de precios eleva artificialmente el precio que pagan los consumidores por utilizar los cajeros automáticos, limita los ingresos de los operadores de cajeros automáticos y viola la prohibición de la Ley Sherman contra las restricciones comerciales no razonables. Johnathan Rubin, abogado de los demandantes, dijo: “Visa y MasterCard son los cabecillas, organizadores y ejecutores de una conspiración entre los bancos estadounidenses para fijar el precio de las tarifas de acceso a los cajeros automáticos con el fin de mantener a raya a la competencia–

Fijación del precio de las comisiones de acceso a las tarjetas de débito

Tanto MasterCard como Visa han pagado aproximadamente 3.000 millones de dólares en concepto de daños y perjuicios como consecuencia de una demanda colectiva presentada por Hagens Berman en enero de 1996. El litigio cita a varios gigantes del comercio minorista como demandantes, entre ellos Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co. y Safeway.

Acuerdo antimonopolio con el Departamento de Justicia de Estados Unidos

En octubre de 2010, Visa y MasterCard llegaron a un acuerdo con el Departamento de Justicia de Estados Unidos en otro caso antimonopolio. Las empresas acordaron permitir a los comercios que exhiben sus logotipos rechazar ciertos tipos de tarjetas (porque las tasas de intercambio son diferentes), u ofrecer a los consumidores descuentos por utilizar tarjetas más baratas.

Litigio antimonopolio sobre tasas de intercambio de tarjetas de pago y descuentos a comerciantes

El 27 de noviembre de 2012, un juez federal dictó una orden de aprobación preliminar de una propuesta de acuerdo para una demanda colectiva presentada en 2005 por comerciantes y asociaciones comerciales contra MasterCard, Visa y muchos emisores de tarjetas de crédito. La demanda se presentó debido a la fijación de precios y otras prácticas comerciales anticompetitivas empleadas por MasterCard y Visa. La mayoría de los demandantes colectivos se han opuesto y han prometido no participar en el acuerdo. Los opositores se oponen a las disposiciones que prohibirían futuras demandas e incluso impedirían a los comerciantes optar por excluirse de partes significativas del acuerdo propuesto. Stephen Neuwirth, abogado que representa a Home Depot, dijo: «Es evidente que Visa y MasterCard estaban dispuestas a hacer un gran pago por el alcance de las exenciones que se están dando. Todo es un quid pro quo y a los comerciantes como Home Depot se les está negando la posibilidad de optar por salir de ese quid pro quo y decir que este es un mal acuerdo.» 

Los demandantes alegan que Visa, MasterCard y los principales emisores de tarjetas de crédito se involucraron en una conspiración para fijar las tasas de intercambio, también conocidas como tasas de deslizamiento, que se cobran a los comerciantes por el privilegio de aceptar tarjetas de pago en niveles artificialmente altos. En su demanda, los demandantes también alegaron que los acusados interfieren injustamente con los comerciantes para que animen a los clientes a utilizar formas de pago menos costosas, como las tarjetas de menor coste, el efectivo y los cheques.

El acuerdo prevé el equivalente en efectivo de una reducción de 10 puntos básicos (0,1%) de las comisiones por uso de tarjetas cobradas a los comerciantes durante un periodo de ocho meses. Este periodo de ocho meses comenzaría probablemente a mediados de 2013. El valor total del acuerdo será de unos 7.250 millones de dólares.

*Información de Forbes.com y Wikipedia.org

**Video publicado en YouTube por «Mastercard News»