8 Métodos de presupuestación para ayudarle a ahorrar

El uso de un método presupuestario puede ayudar a su situación financiera en cada momento de su carrera profesional. Comprender sus finanzas puede ayudarle a saber cómo gastar sus ingresos y a averiguar de cuánto dispone para la jubilación y otros acontecimientos de la vida. Los métodos de presupuestación le ayudan a utilizar las herramientas adecuadas para identificar y seguir el estado de sus objetivos financieros.

En este artículo, explicamos qué es la elaboración de un presupuesto y por qué es importante, y le proporcionamos una lista de ocho métodos de elaboración de presupuestos que puede utilizar para ayudarle a ahorrar.

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¿Qué es la elaboración de un presupuesto?

Presupuestar es generar un proceso para controlar cuánto se va a gastar y ganar durante un periodo determinado. Al elaborar un presupuesto, usted'tica qué objetivos financieros debe establecer y tiene en cuenta los cambios en el coste de los gastos. Si estás solicitando un trabajo, tener en cuenta los cambios en los gastos puede influir en tu decisión sobre el salario que pides a un empleador. Puede basar sus necesidades salariales en su plan financiero y en si la oferta de un empleador se ajusta a él.

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¿Por qué es importante la elaboración de un presupuesto?

La elaboración de un presupuesto puede ayudarle a encontrar los métodos adecuados para ayudarle a realizar los pagos a tiempo. Al realizar los pagos a tiempo, podría saldar sus deudas y aumentar sus posibilidades de incrementar su puntuación de crédito. El aumento de su puntuación crediticia podría reducir los tipos de interés en futuras tarjetas de crédito y préstamos, reforzar su límite de crédito y ayudarle a conseguir rápidamente la aprobación de un nuevo apartamento o casa de alquiler.

También puedes hacer un presupuesto para alcanzar objetivos a corto plazo, como ir de viaje con los amigos o la familia. Por ejemplo, si intentas ahorrar para unas vacaciones, crea un presupuesto que te ayude a pagar los gastos del viaje, el alojamiento, la comida y las actividades mientras estás en tu destino.

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Métodos habituales de elaboración de presupuestos

Hay una variedad de métodos de presupuestación que puede utilizar para evaluar sus finanzas y hacer compras conscientes. Tenga en cuenta estos métodos presupuestarios populares para encontrar la mejor manera de planificar y alcanzar sus objetivos financieros:

  1. El presupuesto tradicional
  2. El presupuesto que se paga a sí mismo primero
  3. Presupuesto con sistema de sobres
  4. Presupuesto 50/30/20
  5. El presupuesto 80/20
  6. El método de las subcuentas de ahorro
  7. La solución del 60%
  8. El "no" presupuesto

1. El presupuesto tradicional

En un presupuesto tradicional se calcula la diferencia entre los ingresos y los gastos. Es un método eficaz si usted es una persona detallista que está dispuesta a tomarse el tiempo necesario para calcular los gastos y los ingresos por separado. Una vez que sume la cantidad que paga en gastos, establezca objetivos para cada categoría de sus gastos para averiguar en qué áreas puede ahorrar.

Suma todos los tipos de ingresos y gastos para crear tu presupuesto y objetivos financieros, incluyendo:

  • Salarios
  • Ganancias de capital
  • Hipoteca
  • Comestibles
  • Servicios públicos
  • Agua y alcantarillado
  • Recogida de basura
  • Seguro médico
  • Seguro de automóvil
  • Gastos de desplazamiento
  • Cuidado de niños
  • Jubilación
  • Préstamos

2. Presupuesto de pago en primer lugar

Utilizar el método de presupuestación de «pagar primero» le permite añadir dinero a su cuenta de ahorros y asignar dinero para el pago de deudas. Por ejemplo, puedes pagar las deudas de las tarjetas de crédito con altos intereses mientras añades dinero a tu cuenta de ahorros para emergencias. Anote la cantidad que tiene en ingresos discrecionales para ver si necesita ajustar su presupuesto.

Siga estos pasos para utilizar el presupuesto de pago:

  1. Identifique y anote su sueldo neto.
  2. Escribe tus objetivos financieros en cada área (jubilación, emergencias, vacaciones, etc.).
  3. Anota la cantidad que ahorras al mes.
  4. Réstelo de sus ingresos mensuales (esta es la cantidad que ahorra para usted cada mes).
  5. Dedica el resto a las facturas o a los gastos cotidianos.

3. Presupuesto contable

Un presupuesto con sistema de sobres le proporciona un marco para separar sus ahorros en efectivo. Con este método, usted' determinará cómo presupuestar separando sus ingresos y poniéndolos en un sobre en función de su categoría de gasto. Por ejemplo, si vas a hacer la compra, cogerás dinero del sobre designado para la compra y utilizarás la cantidad que hayas presupuestado. Utiliza este método para identificar los gastos que más valoras y perfilar las áreas en las que necesitas ahorrar más en el futuro.

4. Presupuesto 50/30/20

El método de presupuestación 50/30/20 arroja tres categorías en las que puedes separar tus gastos. Asigne el 50% de su presupuesto a los gastos esenciales, el 30% a los gastos discrecionales y el 20% a los ahorros y pagos de deudas.

Este método es especialmente notable si usted' está presupuestando sus gastos por primera vez porque puede identificar fácilmente qué compras son necesarias. Aplique este método y ajuste sus objetivos financieros para centrarse más en el pago de la deuda.

5. El presupuesto 80/20

Incorpore el método de presupuestación 80/20 a su plan financiero, de modo que pueda descontar los ahorros directamente de su sueldo y utilizar el resto para gastos adicionales. Con este método, usted' tomará un mínimo del 20% de sus ganancias y lo retendrá para alcanzar sus objetivos de ahorro. Por ejemplo, puede ahorrar entre un 10 y un 15% para su jubilación mientras utiliza el otro 5% en mejoras de la vivienda, vehículos u otros gastos. Utilice este método para simplificar su presupuesto y saber cómo piensa gastar o ahorrar el resto de sus ingresos.

6. El método de las cuentas de sub-ahorro

El método de las subcuentas de ahorro le anima a abrir varias cuentas bancarias. Al abrir varias cuentas bancarias, puede separar el dinero que ahorra para alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, abres una cuenta de ahorro y te pones como objetivo ahorrar 3.000 $ para unas vacaciones en Europa y otra cuenta de ahorro para ahorrar 2.000 $ para emergencias.

Divide estos totales por el número de meses que necesitas para alcanzar este objetivo para saber cuánto necesitas ahorrar al mes. Investiga las aplicaciones de banca online para ver si te permiten crear varias cuentas bancarias dentro de la aplicación. Elegir la app de banca online adecuada puede darte una visión completa de tus finanzas para que puedas tomar decisiones financieras informadas.

7. La solución del 60%

La solución del 60% es similar a un presupuesto 80/20, pero usted ahorra el 60% de sus ingresos para gastos esenciales en lugar del 80%. En lugar de destinar el 20% de tus ingresos al ahorro, utiliza la solución del 60% clasificando el 40% de tus ingresos para compartimentar el resto de tus ahorros. S plica el 40% de tus ingresos en estas cuatro categorías para tener en cuenta tus objetivos financieros:

  • Jubilación (401k, Roth IRA y otras cuentas de jubilación)
  • Ahorros a corto plazo (Vacaciones y fondos que puedes transferir a tu cuenta corriente)
  • Ahorro a largo plazo (emergencias y compra de acciones)
  • Renta disponible (todo el dinero ganado después de todos los impuestos y gastos)

8. El "no" presupuesto

El "no" presupuesto es cuando se evalúa cuánto dinero se gana y la cantidad que se debe pagar cada mes. Mira tus nóminas anteriores y tus extractos bancarios para ver los pagos que has hecho en el último mes. Si lo que ganas supera lo que gastas, sabes que debes ahorrar cada mes y puedes utilizar este método en adelante.

Aquí hay algunas formas de presupuestar sin crear realmente un presupuesto, razón por la cual este método se llama el "no" presupuesto:

  • Revise su cuenta corriente y utilice una tarjeta de débito. Consulta tu aplicación bancaria para saber de cuánto dinero dispones para los gastos y si estás cerca de sobregirarte. Utiliza una tarjeta de débito para este presupuesto y así podrás ver el saldo actualizado de tu cuenta corriente tras cada compra.
  • Comprueba y conoce la fecha de las facturas recurrentes. Escriba una lista con las fechas de los pagos recurrentes para que entienda en qué fechas se retira el dinero de su cuenta y los fondos disponibles que tiene para gastar cada semana en las compras esenciales.
  • Maximizar las transferencias automáticas. Aproveche las transferencias automáticas para facilitar el traslado de dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorro. Utilice esta función para aumentar la cantidad transferida a su cuenta, especialmente si necesita aumentar sus ahorros o pagar una deuda.

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