National Australia Bank

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Historia, perfil y vídeo corporativo del National Australia Bank Ltd.

National Australia Bank Ltd. es una empresa internacional de servicios financieros, que ofrece una amplia gama de servicios bancarios y financieros en Australia, Nueva Zelanda, el Reino Unido y Asia. Opera a través de los siguientes segmentos de negocio: Banca Empresarial, Banca Personal, Banca Mayorista, NAB Wealth y NZ Banking. El segmento de Banca de Empresas ofrece servicios de banca comercial a clientes empresariales. El segmento de Banca Personal ofrece servicios a clientes minoristas y pequeñas empresas. El segmento de Banca Mayorista es una división global con líneas de negocio clave que comprenden los mercados globales, la tesorería, la financiación especializada, las instituciones financieras y el servicio de activos. El segmento NAB Wealth ofrece inversiones, seguros, asesoramiento financiero y servicios de patrimonio privado. El segmento NAB Banking ofrece una gama de servicios bancarios en el Reino Unido en estas zonas geográficas. La empresa también ofrece servicios de crédito y tarjetas de acceso, arrendamiento financiero, financiación de viviendas y general, banca internacional, banca de inversión, gestión de patrimonios, gestión de fondos, seguros de vida y servicios de custodia fiduciaria y nominativa. National Australia Bank fue fundado en 1858 y tiene su sede en Docklands, Australia.

Historia del National Australia Bank

Historia temprana

National Bank Limited se constituyó en 1893 y, hasta el 1 de octubre de 1981, cotizó como The National Bank of Australasia Limited, antes de fusionarse con la Commercial Banking Company of Sydney Limited y cambiar su nombre por el de National Australia Bank.

Banco Nacional de Australasia

En 1858, Alexander Gibb, un caballero de Melbourne, reclutó a Andrew Cruickshank, un comerciante y pastor local, para reunir el capital para establecer el National Bank of Australasia con sede en Melbourne. El trabajo legal para establecer el banco fue realizado por King & Wood Mallesons. Cruickshank se convirtió en su primer presidente, mientras que Gibb se marchó tras ser rechazado para el puesto de director general. El banco abrió su primera sucursal en Australia del Sur ese mismo año.[citation needed] La expansión a otros estados australianos siguió, con la apertura de sucursales en Tasmania (1859), Australia Occidental (1866), Nueva Gales del Sur (1885) y finalmente Queensland (1920).

Una de las primeras sucursales establecidas en Mauricio (1859) cerró en un año, pero una sucursal en Londres (1864) se estableció para gestionar la financiación y el pago de las exportaciones australianas de lana, oro y otros productos básicos, y las importaciones a Australia, tuvo más éxito.

El National Bank of Australasia fue uno de los muchos bancos que cerraron sus puertas durante la crisis bancaria de 1893. El director John Grice participó activamente en la crisis, de la que el banco resurgió como sociedad anónima, constituida el 23 de junio de 1893.

Durante el siguiente medio siglo, el crecimiento se vio estimulado por una serie de adquisiciones:

  • Banco Colonial de Australasia (fundado en 1856) en 1918, que aportó sucursales adicionales en Victoria y Nueva Gales del Sur.
  • Banco de Queensland en 1922, con sucursales en Queensland, Nueva Gales del Sur y Victoria. El Banco de Queensland fue a su vez el resultado de la fusión en 1917 del Royal Bank of Queensland (fundado en 1886) y el Bank of North Queensland (fundado en 1888).
  • El Banco Nacional de Queensland en 1922, con sucursales en Queensland, Nueva Gales del Sur y Victoria.
  • Queensland National Bank (est. 1872) en 1948, con sucursales en Queensland, Nueva Gales del Sur y Victoria.
  • Ballarat Banking Company (est. 1865) en 1955

El banco abrió una oficina de representación en Tokio en 1946, que posteriormente se convirtió en una sucursal en 1985. El interés del banco en el extranjero se expandió más rápidamente en la década de 1970. Abrió una sucursal en Singapur en 1971, y oficinas de representación en Yakarta (1973) y Hong Kong (1974). Al mismo tiempo, adquirió participaciones minoritarias en bancos comerciales en estos lugares, y en Hong Kong estableció una empresa conjunta de bancos comerciales al 50% con Mitsubishi Bank and Trust, pero se retiró de estos acuerdos en 1984. Su primera presencia en Estados Unidos se estableció en 1977 con una sucursal y una agencia en Los Ángeles que cerró en 1993.

Commercial Banking Company of Sydney

El 8 de septiembre de 1834 el Sydney Herald publicó un anuncio titulado “Commercial Banking Company of Sydney” en el que se proponía la creación de un nuevo banco. Comenzó a operar el 1 de noviembre de 1834 y en 1848 se constituyó mediante una ley del Parlamento de Nueva Gales del Sur. Sir Edward Knox fue el primer gerente del banco y más tarde uno de sus directores. Thomas Barker (nacido en 1799 en Londres, Inglaterra, y fallecido en 1875 en Bringelly, Nueva Gales del Sur), fabricante, ingeniero, político, terrateniente y filántropo fue un notable director y presidente.

La CBC creció para dar servicio a las industrias pastorales y agrícolas en expansión de la entonces Colonia de Nueva Gales del Sur.

Fusión y rápida expansión en el extranjero

En 1982, el National Bank of Australasia Limited se fusionó con The Commercial Banking Company of Sydney Limited para formar la National Commercial Banking Corporation of Australia Limited y posteriormente cambió su nombre por el de National Australia Bank Limited (NAB).

La ampliación de la base financiera de la entidad fusionada provocó una importante expansión en el extranjero durante los años siguientes. Se establecieron oficinas de representación en Pekín (1982), Chicago (sucursal en 1982), Dallas (1983), Seúl (1983, convertida en sucursal en 1990), San Francisco (1984), Kuala Lumpur (1984), Atenas (1984, cerrada en 1989), Fráncfort (1985, cerrada en 1992), Atlanta (1986), Bangkok (1986), Taipei (1986, convertida en sucursal en 1990), Shanghai (1988, cerrada en 1990), Houston (1989) y Nueva Delhi (1989).

En 1987, el NAB compró el Clydesdale Bank (Escocia) y el Northern Bank (Irlanda del Norte y República de Irlanda) al Midland Bank. Cambió el nombre de las sucursales del Northern Bank en la República de Irlanda por el de National Irish Bank y modificó los logotipos de ambos bancos, que pasaron a ser los del Midland Bank. En 1990, el NAB compró el Yorkshire Bank (Inglaterra y Gales).

Siguieron otras adquisiciones: el Bank of New Zealand en 1992, que en ese momento tenía una cuota de mercado de aproximadamente el 26% en el mercado neozelandés, y el Michigan National Bank (MNB) en 1995. El NAB ya había racionalizado sus operaciones en Estados Unidos y había cerrado sus oficinas en Atlanta, Chicago, Dallas, Houston y San Francisco en 1991.

Este periodo de rápida expansión a través de adquisiciones concluyó con la compra en 1997 de HomeSide Lending, una de las principales entidades hipotecarias de EE.UU. con sede en Florida, y, lo que es más importante, la adquisición en 2000 de MLC Limited (y las entidades relacionadas con MLC) por 4.560 millones de dólares, una de las mayores fusiones de la historia empresarial australiana.

El NAB atravesó un período difícil en el período 2000-2005. En 2000, el NAB vendió el Michigan National Bank a ABN AMRO, y en 2001 vendió los activos operativos de HomeSide por 1.900 millones de dólares a Washington Mutual, la mayor compañía de ahorros y préstamos de EE.UU., así como la tecnología de servicio de préstamos y la plataforma operativa de la unidad hipotecaria.

Cambios en la dirección

El fraude de los operadores de divisas fue el catalizador de las dimisiones del consejero delegado Frank Cicutto y del presidente Charles Allen.[13] Las dimisiones estuvieron precedidas por una revuelta del consejo de administración en la que Catherine Walters se erigió en denunciante citando graves problemas de cultura en la empresa que habían conducido a la cadena de fracasos.

Frank Cicutto fue director general del NAB de 1999 a 2004. El entorno económico australiano durante su liderazgo fue estable y productivo tras 17 años consecutivos de crecimiento económico desde 1992, con una media del 3,3% anual.

En febrero de 2004, John Stewart fue nombrado director general del NAB tras el despido de Frank Cicutto. John procedió a una profunda reorganización de la empresa a lo largo de líneas regionales que condujo al nombramiento de Ahmed Fahour como director general de Australia en septiembre de 2004.

En 2005, el NAB anunció un recorte de 2.000 puestos de trabajo en Australia como parte de un programa global de reducción de costes con la intención de recortar alrededor de 4.200 puestos, aproximadamente el 10,5% de su plantilla total a nivel mundial.

Empezó a subcontratar puestos de trabajo de back office en el extranjero, comenzando con un proyecto piloto en el que 23 puestos de trabajo del departamento de cuentas por pagar en Melbourne se trasladaron a Bangalore, India, en un acuerdo con Accenture. Ese mismo año, vendió Northern Bank y National Irish Bank al banco danés Danske Bank. En 2006 se habían deslocalizado más de 200 puestos de trabajo adicionales.

Como parte del programa de cambio de cultura, se construyó una nueva sede australiana en Docklands, Melbourne. Este edificio se caracteriza por su disposición de planta abierta y se inauguró oficialmente en octubre de 2004. Después de que Cameron Clyne se convirtiera en consejero delegado en 2009, el edificio de Docklands pasó a ser la sede mundial en sustitución del 500 de Bourke Street.

En 2006, el NAB había dado un vuelco a su suerte, registrando un beneficio récord de 4.300 millones de dólares en el sector y ganando dos premios locales al Banco del Año. También se llevó a cabo una importante reforma que incluyó la renovación de todas sus sucursales, y la sustitución de la señalización en las sucursales y edificios de National y sus alrededores, pasando de ‘National’ a ‘nab’.

En mayo de 2007, NAB anunció que dejaría de cotizar en la Bolsa de Nueva York, lo que tuvo lugar en agosto de 2007. NAB dejó de cotizar en las bolsas de Londres y Tokio en 2006.

En marzo de 2008, el NAB anunció que enviaría el mantenimiento y el soporte de algunas aplicaciones bancarias básicas a la India mediante un acuerdo de deslocalización con Infosys y Satyam, lo que afectaría a otros 260 empleados.

El 25 de julio de 2008, el NAB anunció una provisión adicional de 830 millones de dólares australianos asociada al deterioro de los mercados inmobiliarios de Estados Unidos, lo que provocó la mayor caída del precio de sus acciones en un solo día en 21 años, eliminando más de 7.000 millones de dólares australianos de su valor.

Cambios en la gestión de las relaciones con los clientes

NAB es un gran usuario de los sistemas CRM Siebel y Teradata.

Mientras que NAB ha recibido el reconocimiento como uno de los primeros en adoptar y ser líder en CRM (Customer Relationship Management), el sistema fue revigorizado en 2004/5 como parte de un cambio más amplio para apoyar el nuevo enfoque en la venta cruzada.

NAB también desplegó su sistema CRM en Nueva Zelanda y el Reino Unido.

En 2006, NAB fue nombrado ganador de los premios IFS/Cap Gemini a la innovación financiera por su sistema de CRM, denominado internamente “National Leads”.

Edad actual

Lanzamiento de UBank

En octubre de 2008, el NAB lanzó un banco directo sin sucursales que operaba por separado como “UBank” bajo la dirección de Greg Sutherland y Gerd Schenkel.

El NAB declaró que su objetivo era atraer a nuevos clientes minoristas mientras operaba de forma independiente a sus otras marcas minoristas, y en su informe anual de 2009, el NAB afirmó que esta estrategia había sido “exitosa”. UBank opera bajo la licencia bancaria del NAB y participa en el nuevo plan de garantía de depósitos del gobierno australiano.

Se dice que los depósitos superaron los 500 millones de dólares en un mes.

UBank fue citado como un ejemplo de uso efectivo del marketing no tradicional, como las redes sociales, pero también utiliza el marketing tradicional, como la prensa y la televisión.

La NAB afirmó que los niveles de promoción y satisfacción de los clientes de UBank’ se encuentran “entre los más altos de cualquier institución en Australia”

En su informe anual de 2009, el NAB afirmó que «casi 10.000 nuevos clientes en un mes» para el producto USaver de UBank.

El UBank ha sido reconocido como el impulsor del rápido crecimiento de la cuota de mercado de depósitos del NAB&#8217 en comparación con otros grandes bancos.

El UBank de NAB&#8217 ha sido comparado con Qantas‘ Jetstar en cuanto a una estrategia de innovación interna con el objetivo de abrir nuevos segmentos de mercado para la empresa matriz.

Depósitos de UBank

En agosto de 2009, UBank lanzó una nueva cuenta de ahorro en línea (“USaver”) que, según se informó, se diferenciaba por su fácil proceso de solicitud en línea.

En diciembre de 2009, la cuenta de ahorro en línea USaver de UBank fue galardonada con el premio “Lo mejor de lo mejor” de la revista Money.

En febrero de 2010, el NAB declaró que el fuerte crecimiento de UBank había repercutido positivamente en sus depósitos de los hogares.

En una sesión informativa para inversores en febrero de 2011, el director ejecutivo y director financiero del grupo, Mark Joiner, informó de que «UBank ha superado ampliamente los 7.000 millones de dólares», cuando se le preguntó por el origen del crecimiento de los depósitos del grupo.

En marzo de 2011, Cameron Clyne, afirmó en una entrevista que UBank había alcanzado los 10.000 millones de dólares en depósitos y que se convertiría en un banco minorista de servicios completos.

En octubre de 2012, en una entrevista con los medios de comunicación sobre los resultados de NAB&#8217, el director general Cameron Clyne afirmó que UBank había “recaudado 15-16 mil millones de dólares en depósitos”. Esto se compara con los 18.500 millones de dólares en depósitos que tenía ING Direct en septiembre de 2012. ING Direct es el líder titular del segmento de la banca directa en Australia y se lanzó en 1999, 9 años antes que UBank.

Hipoteca UBank

En febrero de 2011, UBank lanzó su primer producto de préstamo hipotecario (bautizado como “UHomeloan”). Sólo 10 días después de su lanzamiento, UBank bajó el tipo de interés de su préstamo en un 0,10%pa.

En octubre de 2011, UBank ganó el premio BAI Financial Global Product Innovation Award por su hipoteca de refinanciación UHomeloan.

En los Australian Lending Awards 2012 UBank fue nombrado mejor operador online

.

Nueva estrategia 2009-2014

Desde su nombramiento en enero de 2009, el consejero delegado Cameron Clyne ha emprendido una estrategia de cambio reputacional, gestión de la riqueza y enfoque en Australia.

Como parte de esta estrategia, el banco minorista infraponderado de NAB ha intentado -bajo la dirección de Lisa Gray- aumentar la cuota de mercado compitiendo en precios y recortando las comisiones.Inicialmente hizo mella en los beneficios de la división, pero la estrategia ha producido resultados mixtos a medio plazo, con un aumento de los beneficios en efectivo, de la cuota de mercado y de la satisfacción de los clientes, pero con un empeoramiento del margen operativo y de la relación entre costes e ingresos desde que comenzó en 2009.

En línea con la estrategia, el NAB intentó diferenciarse de los otros “Big 4” bancos australianos en una gran campaña nacional de relaciones públicas centrada en el tema de “la ruptura” con los otros bancos en el día de San Valentín’de 2011. La campaña tuvo una acogida tanto positiva como negativa. También atrajo la rápida respuesta de la competencia de otros grandes bancos. La campaña ganó un premio de publicidad en Cannes.

En 2009, NAB adquirió el negocio hipotecario de Challenger Financial Services por 385 millones de dólares, con el fin de aumentar su cuota de mercado en el canal de intermediarios. La compra también incluyó los negocios de agregación hipotecaria PLAN, Choice y FAST y aproximadamente el 17,5% en Homeloans Ltd.

Sin embargo, los malos resultados financieros de 2012 de NAB pusieron en duda su estrategia: el beneficio neto cayó un 22% en comparación con el año anterior.

Estrategia de adquisiciones

El banco aprovechó el entorno posterior a la CFG para intentar una serie de adquisiciones para su división de gestión de patrimonios.

En junio pagó 825 millones de dólares australianos (660 millones de dólares: 401 millones de libras) por los negocios de gestión de patrimonios de la aseguradora británica Aviva&#8217, incluida su plataforma Navigator. NAB se impuso a la competencia de AMP por Navigator. En julio de 2009, el NAB adquirió una participación del 80% en la división de gestión de patrimonios privados de Goldman Sachs JBWere, por 99 millones de dólares australianos.

En diciembre de 2009, NAB inició un intento de 9 meses para comprar AXA Asia Pacific. Este intento fue bloqueado dos veces por la ACCC. La primera vez, en abril de 2010, fue porque el regulador consideró que la fusión causaría una disminución sustancial de la competencia en el mercado de plataformas de inversión al por menor. Posteriormente, NAB presentó una oferta revisada que pretendía solventar estos problemas, pero fue rechazada por segunda vez en septiembre de ese año. El prolongado proceso de la operación de AXA suscitó críticas por el bajo rendimiento del banco.

Actualizaciones tecnológicas

Clyne ha acelerado la modernización de la plataforma bancaria central del banco, denominada «NextGen», que está sustituyendo los sistemas heredados de hasta 40 años de antigüedad por una solución basada en Oracle. Según se informa, UBank es el primer beneficiario de este proyecto. En total, se espera que el proyecto esté terminado en 2014 y que cueste 1.000 millones de dólares.

En marzo de 2013, Lisa Gray asumió el liderazgo del programa “NextGen”.

A partir de abril de 2014, se dijo que el programa “NextGen” de NAB sufría de “problemas crecientes”.

El 25 de noviembre de 2010, el NAB sufrió un fallo en el sistema que provocó la interrupción del procesamiento de las cuentas. Como resultado, se perdieron alrededor de 60.000 transacciones bancarias, que tuvieron que ser recuperadas manualmente. El mal funcionamiento fue causado por la corrupción de un archivo de sistema insustituible. Este problema ha sido calificado por algunos comentaristas como uno de los mayores fracasos en la historia del sistema bancario australiano.

Nuevo director general 2014

En 2014, el NAB anunció la sustitución de Cameron Clyne como consejero delegado por Andrew Thorburn, jefe del NAB’en Nueva Zelanda.

*Información de Forbes.com y Wikipedia.org

**Vídeo publicado en YouTube por “nab“

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