Cómo establecer objetivos para la jubilación: Pasos y consejos

Dedicar tiempo a garantizar una jubilación segura y financieramente estable es esencial para disfrutar de la vida después de la carrera profesional. El proceso de planificación de la jubilación consta de varios pasos, y cuanto antes empiece a prepararse, más preparado estará para gestionar la jubilación de forma satisfactoria y agradable. En este artículo, exploramos qué objetivos de jubilación y por qué debería establecerlos, los pasos a seguir al crear un plan de jubilación y los consejos a tener en cuenta al desarrollar sus objetivos de jubilación.

¿Qué son los objetivos de jubilación?

Los objetivos de jubilación, a veces denominados proceso de planificación de la jubilación, es el acto de establecer objetivos de ingresos para la jubilación y las acciones necesarias para alcanzar esos objetivos antes de la jubilación. La planificación de los objetivos de jubilación consta de varios pasos, como la determinación de las fuentes de ingresos, la creación de un programa de ahorro para la jubilación, la estimación de los posibles gastos de jubilación y la gestión del riesgo y de los activos actuales y futuros. Muchas personas utilizan un plan de proyección del flujo de caja para determinar si se cumplirá su objetivo de ingresos para la jubilación.

La mayoría de la gente considera que la planificación de los objetivos de jubilación es un proceso que dura toda la vida, y muchos de los beneficios de este proceso no se perciben hasta después de la jubilación. Aunque puede empezar a planificar la jubilación en cualquier momento, cuanto antes empiece, más probable será que pueda cumplir esos objetivos cuando se jubile.

Hay algunos componentes clave para el éxito de un plan de jubilación. Estos componentes incluyen:

  • Cómo prevé que será su estilo de vida durante la jubilación
  • Cuántos ingresos prevé obtener durante su jubilación (incluidos los ahorros, la pensión, las prestaciones de la seguridad social y cualquier otro ingreso obtenido durante la jubilación)
  • Cómo va a hacer frente a los gastos de cuidados a largo plazo, como una estancia en una residencia asistida o en una residencia de ancianos, así como a las posibles facturas médicas
  • Su tolerancia al riesgo como inversor si decide incorporar la inversión a sus objetivos de jubilación
  • Honorarios requeridos por un asesor financiero si decide recurrir a uno para planificar su jubilación

¿Por qué hay que fijar objetivos de jubilación?

El establecimiento de objetivos para la jubilación conlleva varias ventajas. Las ventajas más importantes del establecimiento de objetivos para la jubilación son:

  • Tranquilidad: Una de las razones más beneficiosas para empezar a planificar y establecer objetivos para la jubilación es la tranquilidad que puede aportar. Planificar las necesidades de la jubilación y asegurarse de que se van a satisfacer ayuda a reducir el estrés antes y durante la jubilación. Sin objetivos para la jubilación, muchos jubilados se sienten inseguros sobre su futuro y sobre cómo van a gestionar los gastos y sus necesidades continuas.
  • Mejor toma de decisiones: Cuando se dispone de un plan de jubilación sólido, resulta más fácil tomar decisiones financieras y profesionales que apoyen sus objetivos de jubilación. Por ejemplo, si su trabajo actual no ofrece un plan 401(k) y tener uno forma parte de su plan de jubilación, puede tener sentido buscar un puesto en una empresa que sí ofrezca esta opción.
  • Eficiencia de costes: Cuando se crean objetivos de jubilación en una etapa temprana, se tiene acceso a algunas opciones más rentables en comparación con cuando se toman decisiones de jubilación más adelante. Por ejemplo, algunas pólizas de seguro que puede querer en la jubilación ofrecen primas más bajas cuando se compran a una edad más temprana.
  • Reducción de la carga fiscal: Conocer el tramo impositivo en el que se encontrará cuando se jubile es esencial para planificar adecuadamente los impuestos que deberá pagar. Además, saber cómo afectarán las leyes fiscales a sus planes de ahorro para la jubilación también es importante a la hora de establecer objetivos para la jubilación para asegurarse de que selecciona las opciones de jubilación más adecuadas para usted.
  • Jubilación en sus propios términos: Si no se establecen y planifican adecuadamente los objetivos de la jubilación, algunas personas se quedan trabajando más tiempo del previsto debido a la falta de preparación financiera. Hay varias razones por las que la jubilación puede retrasarse, entre ellas un bajo nivel de ahorros, el aumento de los costes de la atención sanitaria y el retraso en el acceso a la Seguridad Social. Planificar con antelación estos obstáculos garantiza que esté preparado cuando llegue el momento de jubilarse y que su jubilación no se retrase debido a estos posibles obstáculos.

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Cómo fijar los objetivos de la jubilación

Los siguientes son los pasos que debe seguir para establecer sus objetivos de jubilación y un plan de jubilación:

1. Empezar de forma sencilla

Algunos de los mejores planes son los más sencillos, y no hay nada malo en empezar con un plan de jubilación sencillo al principio. Una buena manera de hacerlo es aprovechar las ventajas de jubilación que ofrece su empresa, como un plan 401(k). Si su empresa no ofrece planes de jubilación, considere la posibilidad de abrir un plan Roth IRA si está cualificado. Establezca pagos automáticos para cualquier plan que decida abrir para asegurarse de que se mantiene en el camino de alcanzar sus objetivos de jubilación.

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2. Determine cuánto puede destinar a la jubilación

Muchos expertos financieros aconsejan que las personas destinen al menos el 15% de sus ingresos a la jubilación de forma anual. Una buena manera de determinar dónde tiene dinero extra a mano para destinar a la jubilación es hacer un seguimiento de sus gastos durante un mes e identificar las áreas en las que tiene dinero extra disponible. Destine este dinero a su cuenta de jubilación.

Si no puede destinar el 15% de sus ingresos brutos anuales a la jubilación, determine cuánto puede destinar a la jubilación ahora y cree un plan que le permita destinar eventualmente el 15% a la jubilación cada año. Por ejemplo, podría empezar poniendo un 5% para su jubilación y aumentar lentamente esta cifra hasta llegar al 15%.

3. Entender de cuánto tiempo dispone para ahorrar para la jubilación

Su horizonte temporal, o el tiempo que tiene hasta que quiera jubilarse, es un componente importante a la hora de establecer los objetivos de jubilación. Si tiene un período de tiempo más largo antes de la jubilación, tiene la oportunidad de hacer inversiones más arriesgadas que podrían aportar más dinero a largo plazo para su jubilación. Si comienza su jubilación a una edad más avanzada, puede considerar inversiones menos arriesgadas que le permitirán ahorrar para la jubilación de forma más predecible para asegurarse de no acabar perdiendo dinero.

4. Comprender claramente sus necesidades de gasto para la jubilación

Ser honesto sobre sus hábitos de gasto previstos para después de la jubilación le ayudará a planificar mejor la jubilación. Por ejemplo, si quiere viajar a menudo cuando se jubile, probablemente querrá establecer un objetivo para crear un fondo para viajes que esté separado de su fondo básico de jubilación. Otros aspectos a tener en cuenta son si su hipoteca estará pagada una vez que se haya jubilado, los gastos sanitarios previstos y las actividades habituales a las que desea dedicarse mientras esté jubilado. También tendrá que tener en cuenta los gastos de manutención, como los pagos del alquiler o la hipoteca, las facturas de los servicios públicos, los gastos de alimentación y otras necesidades que requieran dinero.

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5. Invertir a largo plazo

Muchas personas recurren a las inversiones para que les ayuden a mantenerse cuando se jubilen. Aparte de un plan 401(k) o una cuenta IRA Roth, hay otras opciones de inversión que pueden resultar lucrativas una vez que se llega a la edad de jubilación. Al invertir para la jubilación, es importante invertir a largo plazo y no a corto plazo. Esto es especialmente cierto si decide invertir en el mercado de valores. Si no está seguro de dónde invertir, considere la posibilidad de contratar a un planificador financiero que le ayude a tomar estas decisiones.

6. Sepa cuándo ajustar su estrategia de jubilación

Cuando se establecen los objetivos de jubilación a una edad temprana, suele ser una buena idea adoptar un enfoque más agresivo y arriesgado para ayudar a hacer crecer los ahorros y las inversiones para la jubilación. Sin embargo, a medida que envejece y empieza a necesitar el dinero que invirtió, puede tener sentido reevaluar su enfoque y tomar requieren menos riesgo. Por ejemplo, podría optar por invertir sus ahorros en certificados de depósito (CD), que tienen poco o ningún riesgo y ofrecen tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro más tradicionales.

Consejos para fijar los objetivos de la jubilación

A continuación se ofrecen algunos consejos para tener en cuenta a la hora de establecer los objetivos de la jubilación:

  • Empieza pronto: Aunque acabe de incorporarse a la vida laboral y la jubilación sea lo último en lo que piensa, cuanto antes empiece a planificar su jubilación, más preparado estará cuando se jubile. Empiece a informarse sobre las opciones de jubilación y a crear un plan para satisfacer sus propias necesidades de jubilación previstas.
  • Establece objetivos concretos: Es importante establecer objetivos específicos para la jubilación a fin de asegurarse de que puede cumplirlos de forma eficaz. Por ejemplo, si un objetivo que tiene para la jubilación es viajar una vez al año, querrá establecer una cuenta de ahorros u otra forma de ahorro para la jubilación que le garantice tener fondos suficientes para cumplir sus objetivos de viaje cuando se jubile.
  • Crea un plan de respaldo: Aunque actualmente tengas un plan 401(k) con tu empresa, deberías crear un plan de respaldo en caso de que dejes esa empresa. Por ejemplo, puede hacer una transferencia no imponible a una cuenta IRA para mantener el control sobre el dinero que ya ha invertido en su plan 401(k). Además, si trabaja por cuenta propia, debería empezar a decidir cómo planificar su jubilación lo antes posible, ya que no tiene acceso a los planes de jubilación proporcionados por la empresa ni a las opciones sobre acciones de la misma.
  • Márcate objetivos de jubilación a corto y largo plazo: Los objetivos a largo plazo a menudo resultan desalentadores, por lo que empezar con objetivos de jubilación a corto plazo garantiza que se empiece a planificar la jubilación pero sin sentirse abrumado. Entre los objetivos más pequeños a tener en cuenta se encuentran las aportaciones mensuales a su fondo de jubilación, como un plan 401(k), o los aumentos anuales de las aportaciones.

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