Tipos de plantillas presupuestarias para el éxito financiero

Incluir la información correcta en sus presupuestos puede determinar la exactitud de sus registros financieros y el éxito financiero general, por lo que es importante seleccionar una plantilla de presupuesto que se ajuste a sus necesidades únicas. Las plantillas de presupuestos proporcionan una ubicación central para toda la información financiera esencial y pueden incluso incluir funciones automatizadas que realizan cálculos dentro de la hoja de cálculo.

En este artículo, explicaremos los diferentes tipos de plantillas de presupuesto que pueden ayudarle a gestionar sus finanzas de forma inteligente.

¿Por qué es importante elegir el modelo de presupuesto adecuado?

Elaborar una hoja de cálculo presupuestario desde cero y decidir qué elementos incluir lleva mucho tiempo, por lo que utilizar una plantilla prefabricada ayuda a organizarse más rápidamente. Es importante elegir una plantilla de presupuesto que puedas adaptar fácilmente a tus gastos e ingresos. Debe tener la suficiente estructura para servir de guía, pero también debe permitirte flexibilidad para añadir campos adicionales o modificar las categorías existentes.

Las plantillas de presupuestos deben tener una interfaz fácil de usar y bien organizada para fomentar las actualizaciones constantes y ahorrar tiempo en el seguimiento de los ahorros, los gastos y los ingresos.

Lista de tipos de plantillas de presupuestos

Aunque todos los presupuestos hacen un seguimiento de las finanzas, pueden tener diferentes componentes en función de su finalidad. Las plantillas de presupuestos necesitan categorías que se adapten a la escala y la duración de un proyecto junto con otras variables. Estos son algunos de los tipos más comunes de plantillas de presupuestos que puedes utilizar en tu día a día o en tu carrera:

  • Presupuesto basado en cero
  • Presupuesto flexible
  • Presupuesto personal
  • Presupuesto empresarial
  • Presupuesto para estudiantes
  • Presupuesto para regalos
  • Presupuesto doméstico

Presupuesto basado en cero

Los presupuestos basados en cero ofrecen una plantilla presupuestaria que contabiliza cada dólar ganado, lo que significa que no habrá ningún ingreso sobrante al final del periodo presupuestario. Tanto las empresas como los particulares pueden utilizar un presupuesto de base cero para alcanzar objetivos financieros, pero son especialmente comunes en las organizaciones que ajustan sus presupuestos en función de los gastos pasados.

Por ejemplo, un departamento que tenía un presupuesto de 5.000 dólares al mes, pero que sólo gastó 4.500 dólares, puede recibir un presupuesto más bajo de 4.500 dólares al mes en el futuro. Un presupuesto de suma cero elimina la posibilidad de perder oportunidades de financiación al garantizar que el departamento utiliza todos sus recursos.

Presupuesto flexible

Los presupuestos flexibles aumentan o disminuyen en función del éxito financiero de una empresa o individuo. Las plantillas de presupuestos flexibles asignan un porcentaje de los ingresos totales a cada gasto, lo que permite que el presupuesto fluctúe en función de los recursos. Muchas personas utilizan presupuestos flexibles que subestiman los beneficios totales para crear un superávit.

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Presupuesto personal

Los presupuestos personales pueden desglosarse por días, semanas, meses o años, dependiendo de si se trabaja con objetivos financieros a corto o largo plazo. La gente utiliza los presupuestos personales para hacer un seguimiento de sus gastos diarios y contextualizar los presupuestos a largo plazo. Su presupuesto personal debe tener en cuenta todas las formas de ingresos y gastos, como por ejemplo

  • Salarios
  • Ganancias de capital
  • Reembolsos
  • Pensiones
  • Ahorros
  • Alquiler
  • Servicios públicos
  • Alimentos
  • Ropa
  • Transporte
  • Lujosos
  • Ahorro

Presupuesto empresarial

Un presupuesto empresarial es más complejo que un presupuesto personal e incorpora detalles como los costes de la mano de obra y los materiales de cada parte de su negocio. Los presupuestos empresariales a gran escala pueden incluir honorarios legales, seguros, proyectos de mantenimiento y un fondo discrecional, mientras que los presupuestos a pequeña escala para un solo departamento o equipo se centrarían en los detalles de las operaciones diarias y los proyectos especiales.

Algunos presupuestos empresariales son estimaciones que luego hay que ajustar en función del coste real de los gastos. Las plantillas de presupuestos empresariales pueden desglosarse en categorías más pequeñas para los presupuestos de proyectos, los presupuestos de departamentos y los presupuestos de eventos.

Presupuesto para estudiantes

Los estudiantes suelen crear presupuestos para cada semestre basándose en las fechas de vencimiento de su ayuda financiera y de su matrícula. Algunos estudiantes pueden dividir su presupuesto por semanas o meses para llevar un control de sus finanzas. Los presupuestos de los estudiantes incluyen:

  • Becas
  • Subvenciones
  • Salarios
  • Ganancias del estudio del trabajo
  • Libros de texto
  • Suministros
  • Planes de comidas
  • Vivienda

Presupuesto para regalos

Durante las fiestas, puede valer la pena tener un presupuesto separado para regalos. A diferencia de otros presupuestos, los presupuestos para regalos no suelen estar limitados en el tiempo, lo que le permite comprar los regalos con antelación y seguir manteniéndose dentro de sus límites financieros para cada fiesta o evento. Los presupuestos para regalos pueden ayudarte a hacer un seguimiento de los regalos para varias personas durante un largo periodo de tiempo y proporcionan una clara representación de dónde gastas más dinero durante las fiestas.

Presupuesto doméstico

Los presupuestos domésticos o familiares incluyen varios presupuestos personales que se combinan para controlar todos los gastos. Pueden utilizarse para compañeros de piso y centrarse sólo en los gastos relacionados con el hogar, o mostrar los gastos totales de cada miembro de un presupuesto compartido para familias que comparten las finanzas. Las plantillas de presupuestos domésticos suelen incluir un espacio adicional para las reparaciones y los proyectos de mantenimiento del hogar que no se pueden prever con antelación.

Cómo elegir un modelo de presupuesto

Cuando elijas una plantilla de presupuesto, sigue estos pasos:

1. Decida una plataforma

Considera si quieres utilizar una hoja de cálculo de presupuesto que puedas imprimir y rellenar a mano, una hoja de cálculo digital o un software empresarial con una interfaz de presupuesto. Algunos programas de hojas de cálculo tienen funciones adicionales que pueden hacer cálculos automáticamente a medida que introduces valores y precios para tu presupuesto. Dependiendo de la complejidad de tu presupuesto, elige un formato o plataforma que tenga una interfaz fácil de usar y cualquier otra característica necesaria. Una plantilla de presupuesto debe ser fácil de usar y de actualizar a medida que sus finanzas fluctúan.

2. Haz una lista de tus ingresos y gastos principales

Conocer todos los gastos y recursos potenciales te permite tomar una decisión informada sobre la plantilla de presupuesto que debes utilizar para llevar un control de tus finanzas. Piensa en todos los costes potenciales durante un periodo de tiempo y en los principales gastos de tu proyecto o de tu día a día. Haz una lista que incluya cada una de las categorías clave en las que gastas e ingresas dinero, y luego compara esa lista con diferentes plantillas. Busca una plantilla de presupuesto que incluya espacio para tus categorías clave y tenga espacio para la personalización y los gastos varios.

3. Haz un presupuesto de práctica

Antes de invertir esfuerzos en la creación de un presupuesto completo, escribe un presupuesto de práctica utilizando las plantillas de presupuestación que hayas elegido. Revise su trabajo para ver si falta alguna sección o si el formato de la plantilla de presupuestación no es claro. Si tu plantilla de presupuesto incluye alguna fórmula, introduce valores de prueba para asegurarte de que funcionan correctamente.