Los acreedores desempeñan un papel crucial en el suministro de dinero a particulares y empresas. Independientemente de los motivos por los que se necesite un crédito, es fundamental establecer la posición del acreedor y la conexión entre el acreedor y el deudor.
En este artículo, repasamos qué es un acreedor, cómo gana dinero y algunas preguntas comunes en relación con los acreedores.
¿Qué es un acreedor?
Cuando una empresa proporciona suministros o servicios sin pagar por adelantado, también se les considera acreedores. Cuando una institución financiera o una persona proporciona crédito o dinero a otro individuo o empresa, se les conoce como acreedores. La persona que debe el dinero por los bienes o servicios suele denominarse deudor.
¿Cómo ganan dinero los acreedores?
Los acreedores cobran intereses por los préstamos que ofrecen a los deudores. Si un cliente pide prestados 5.000 dólares con un interés del 10%, devuelve 5.500 dólares al acreedor. Para prestar el dinero, los acreedores asumen un riesgo en la no devolución del préstamo, por lo que cobran un tipo de interés basado en el historial crediticio y la puntuación del deudor. Cuanto mayor sea el riesgo de que el préstamo no sea devuelto, mayor será el tipo de interés ofrecido al deudor. Pagando regularmente las facturas y los préstamos, el deudor puede conseguir una mejor puntuación crediticia y recibir mejores tipos de interés en futuros préstamos.
Hay dos tipos principales de créditos que se ofrecen. Son:
Crédito garantizado
Este crédito apalanca los activos contra la deuda, como un coche o una casa. Si la deuda no se paga, la casa o el coche se pierden para el acreedor. Algunos acreedores pueden ofrecer un préstamo mayor con un tipo de interés más bajo en estos casos. Las hipotecas son un tipo común de crédito garantizado. Una persona puede pedir un préstamo hipotecario para pagar una casa y devolver el importe con intereses al acreedor.
Crédito no garantizado:
Este tipo de crédito no tiene un activo como apalancamiento. El crédito sin garantía puede tener un límite más bajo y un tipo de interés más alto, ya que el deudor no necesita ofrecer una garantía. Las tarjetas de crédito son un tipo común de crédito no garantizado. Cuanto más tiempo tenga una tarjeta de crédito y realice los pagos puntualmente, mayor será su límite de crédito debido a su buena reputación.
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Tipos de acreedores
Hay cuatro tipos básicos de acreedores. Son:
- Acreditación personal : Un acreedor personal es aquel que presta dinero a nivel personal, normalmente un amigo o un familiar.
- Acreedor real: Un acreedor real suele ser un banco u otra institución financiera, incluidas las empresas de tarjetas de crédito, que suelen tener contratos legalmente vinculantes que les permiten acceder a los activos del prestatario en caso de que no se devuelva el préstamo.
- Acreedores asegurados : Los acreedores garantizados son prestamistas con un derecho legal y a menudo contractual sobre los activos ofrecidos como garantía para asegurar un préstamo.
- Acreedores sin garantía: Los acreedores sin garantía son prestamistas que han prestado dinero pero no han garantizado los activos para asegurar el pago de la deuda.
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Tipos de deudas
Aunque hay muchos tipos de deudas, los acreedores suelen prestar dinero por lo siguiente:
Préstamo a domicilio
Un préstamo hipotecario, a menudo denominado hipoteca, es un préstamo garantizado para comprar una casa. Los pagos suelen hacerse mensualmente y el plazo del préstamo suele ser de 10 o más años.
Préstamo para automóviles
Un préstamo para automóviles está garantizado para la compra de un automóvil, como un camión o un coche, y suele tener una duración inferior a 10 años.
Préstamo de educación
Un préstamo para la educación suele denominarse préstamo para estudiantes y forma parte de la ayuda financiera que se utiliza para cubrir el coste de la matrícula, los libros de texto, las tasas universitarias y los gastos de alojamiento. Los pagos de los préstamos suelen comenzar unos seis meses después de la graduación, o seis meses después de la última fecha de matriculación, y pueden ser a largo plazo dependiendo del importe.
Tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito suelen ofrecer un límite de crédito en el que el deudor puede pedir prestado contra un límite establecido y luego pagarlo y volver a pedirlo sin tener que volver a solicitar otro préstamo. El límite de crédito puede reducirse o ampliarse en función del historial del deudor a discreción del prestamista.
Personal
Un préstamo personal suele ser un préstamo sin garantía destinado a ayudar a consolidar otras facturas o préstamos o a pagar un gran proyecto, como la mejora de la vivienda.
Préstamo de pago
Un préstamo de día de pago es un préstamo concedido a corto plazo, normalmente hasta la siguiente nómina del deudor, y se toma prestado contra el dinero que se espera ganar. Los tipos de interés suelen ser más altos que los de otros préstamos, ya que están pensados para ser poco frecuentes y muy cortos.
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