¿Qué es un buen ratio deuda-capital?

Es importante entender qué es un excelente ratio deuda-capital, tanto si diriges tu propio negocio como si gestionas tus propias finanzas. Una buena relación entre la deuda y los fondos propios es uno de los indicadores más importantes de la salud financiera de una empresa. Comprender el significado de una excelente relación deuda-capital y su diferencia con una mala puede ayudarle a entender mejor la situación financiera de su empresa.

En este artículo, explicamos la importancia de una buena relación deuda-capital, definimos deuda y capital y explicamos qué es una buena relación deuda-capital y qué es una relación deuda-capital negativa.

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¿Qué es la relación entre la deuda y los fondos propios?

El ratio de endeudamiento de una empresa es la cantidad de deuda o pasivo dividida por sus fondos propios. La siguiente fórmula proporciona el cálculo necesario:

Ratio de endeudamiento = pasivo total / fondos propios

El ratio deuda-capital mide el apalancamiento financiero y la salud de una empresa. Este ratio permite determinar la capacidad de la empresa para cubrir sus deudas en caso de recesión económica o empresarial. Los analistas utilizan la relación entre la deuda y el capital para determinar si su empresa sería una buena inversión para los inversores o prestamistas.

También puede utilizar el ratio deuda-capital para sus finanzas personales. En este sentido, usted' dividiría su deuda entre su patrimonio neto.

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¿Por qué es importante un buen coeficiente de endeudamiento?

Un buen coeficiente de endeudamiento es importante por varias razones. En un sentido empresarial, los analistas e inversores utilizan la relación entre la deuda y los ingresos de una empresa para determinar el riesgo de una posible inversión. Por lo tanto, si su empresa tiene una buena relación entre la deuda y los fondos propios, es más probable que quieran invertir en ella. Si usted es un empresario o propietario de una pequeña empresa, una buena relación deuda-capital puede ayudarle a conseguir la aprobación de un préstamo o a establecer una línea de crédito comercial.

Cuando se tiene una buena relación deuda-capital personal, es más probable que se pueda optar a un préstamo como individuo o como pequeña empresa. Esto se debe a que los prestamistas lo utilizan para evaluar su capacidad de pagar las cuotas del préstamo en el futuro. Por ejemplo, si tiene más activos que deudas, es probable que pueda seguir pagando, incluso si se queda sin trabajo durante unos meses.

¿Qué es la deuda?

La deuda se refiere a la cantidad de dinero que se debe a un banco o prestamista. Cuando tienes un acuerdo de deuda, un prestamista se compromete a prestarte una determinada cantidad de fondos con la condición de que tú's devuelvas el dinero en una fecha determinada — normalmente con intereses acumulados. Por lo general, usted paga su deuda a intervalos regulares hasta que la cancela en su totalidad. Cuando la relación entre la deuda y el capital es cero, no hay deudas.

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¿Qué es la equidad?

El capital es la propiedad de los activos de su empresa, que puede ir acompañada de pasivos. A menudo se denomina capital de los accionistas y representa la cantidad de dinero que se devolvería a los accionistas de una empresa tras la liquidación completa de todos los activos y el pago total de la deuda. También se puede considerar como la propiedad de un activo después de haber pagado la deuda de ese activo. Los fondos propios de una empresa figuran en su balance.

Los analistas utilizan el patrimonio neto para evaluar la salud financiera de una empresa. Para calcularlo, hay que restar el pasivo total de una empresa del activo total. Tenga en cuenta que el pasivo total de una empresa representa toda su deuda. Esto incluye su deuda a corto y largo plazo, así como otros pasivos.

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¿Cuál es una buena relación entre deuda y capital?

Lo que constituye un «buen» ratio de endeudamiento depende de la empresa y del sector. Por lo general, lo mejor es tener una relación deuda-capital inferior a 1,0, aunque al menos debería aspirar a estar por debajo de 2,0. Como es de esperar, cuanto más baja sea la relación deuda-capital, mejor. Cuando el ratio deuda-capital es bajo, la empresa tiene menos pasivos en comparación con sus activos. Esto es lo que suele ocurrir con las empresas de larga duración y con éxito.

¿Qué es una relación deuda-capital negativa?

Cuanto más alto sea el ratio de endeudamiento, peor será la situación financiera de la empresa. Esencialmente, un alto ratio de endeudamiento significa que su empresa se financia a través de la deuda en lugar de con fondos propios. Aunque esto no es necesariamente malo, un ratio alto indica un mayor riesgo financiero. Este riesgo financiero puede disuadir a posibles inversores, prestamistas, proveedores y socios.

Cuando una empresa tiene una relación deuda-capital negativa, significa que tiene fondos propios negativos. Básicamente, significa que tiene más pasivos que activos. Normalmente, esto supone una situación de riesgo para su empresa, ya que puede indicar que está al borde de la quiebra. Aunque varía según el sector, una mala relación deuda-capital es normalmente una superior a 2,0. Si su empresa tiene un coeficiente de endeudamiento superior a 2,0, significa que pide prestado el doble de lo que realmente posee para financiarse.

Ejemplos de la relación deuda-capital

Para ayudarle a comprender mejor la relación entre la deuda y el capital, considere los siguientes ejemplos:

Buena relación entre deudas y fondos propios

Supongamos que tiene una empresa de ropa que solicita financiación. Para solicitarla, tiene que calcular su ratio de endeudamiento. Supongamos que tiene unos fondos propios de 105.000 dólares y un pasivo total de 100.000 dólares. Utilizando la relación deuda-capital, su cálculo sería el siguiente:

Ratio de endeudamiento = pasivo total / fondos propios

Relación deuda-capital = 100.000 dólares / 105.000 dólares

Relación deuda-capital = 0,95

Por lo tanto, tiene una buena relación deuda-capital de 0,95. Con una relación deuda-capital de 0,95, es más probable que los prestamistas inviertan en su negocio, ya que su empresa no se financia principalmente con deuda.

Ratio de endeudamiento pobre

Supongamos que solicita financiación para su tienda de discos. Tienes unos fondos propios de 125.000 dólares y un pasivo total de 300.000 dólares. Utilizando la relación deuda-capital, su cálculo sería el siguiente:

Ratio de endeudamiento = pasivo total / capital de los accionistas

Relación deuda-capital = 300.000 dólares / 125.000 dólares

Ratio de deuda sobre fondos propios = 2,4

Por lo tanto, usted tiene una relación deuda-capital de 2,4. Con una relación deuda-capital de 2,4, es menos probable que los prestamistas inviertan en su empresa, ya que ésta se financia principalmente con deuda.