Qué incluir en un presupuesto

Tener un presupuesto bien elaborado puede ayudarle a mantener la organización, simplificar la temporada de impuestos y estimular su cuenta de ahorros. Los presupuestos pueden utilizarse para supervisar tanto los gastos empresariales como los personales. Tanto si quiere empezar a presupuestar para ahorrar hacia un objetivo específico como para llevar un mejor control de sus gastos, la creación de un presupuesto le proporciona una herramienta útil para llevar la gestión de sus finanzas. En este artículo, hablaremos de todo lo que debería incluir en su presupuesto, de cómo crear un presupuesto personalizado y de consejos para el mantenimiento del mismo.

Qué incluir en un presupuesto

Aunque se pueden hacer numerosos tipos de presupuestos para objetivos específicos, como viajes o vacaciones, un presupuesto típico consiste en hacer un seguimiento de todos los gastos variables y fijos relativos a los ingresos. El seguimiento suele dividirse en un sistema semanal, mensual o anual. Aunque los presupuestos varían de una persona a otra, he aquí una lista de lo mínimo que suele incluirse en un presupuesto:

Gastos de vida

El término «gastos de manutención» puede englobar una serie de pagos mensuales esenciales necesarios para mantener la vivienda. A continuación, se enumeran algunos de los gastos más comunes relacionados con el coste de la vida:

  • Alquiler o hipoteca
  • Internet
  • Cable
  • Agua
  • Electricidad
  • Seguro de hogar o de alquiler
  • Plan telefónico

Comestibles

Lo que gastes en comestibles debe cubrir las comidas semanales y los artículos necesarios para el hogar. Estos son algunos de los típicos artículos de alimentación que se pueden incluir:

  • Alimentos
  • Artículos de limpieza
  • Artículos de cuidado personal

Suscripciones y membresías

Las suscripciones y las afiliaciones, un apartado que se suele dejar de lado en los presupuestos, pueden acumular costes si no se hace un seguimiento de las mismas. Asegúrese de llevar un registro de los siguientes servicios:

  • Plataformas de streaming
  • Membresía de gimnasio
  • Suscripciones a revistas
  • Suscripciones de compras premium
  • Servicios de entrega de alimentos o comestibles

Gastos de viaje

Ya sea por trabajo o por placer, el viaje suele planificarse con bastante antelación. Esto permite tener tiempo para hacer un seguimiento de los siguientes gastos de viaje fijos y variables:

  • Billetes de avión
  • Transporte
  • Alojamientos
  • Comidas

Regalos y donaciones

Al destinar un fondo específico a regalos y donaciones a organizaciones benéficas, podrá planificar mejor los eventos futuros y estar más preparado para la temporada de impuestos. Querrá incluir las siguientes circunstancias:

  • Cumpleaños
  • Vacaciones
  • Bodas o aniversarios
  • Donaciones benéficas

Cuidado de las mascotas

Las mascotas pueden provocar tanto gastos normales como inesperados, por lo que se recomienda que los propietarios de mascotas presupuesten entre 5.000 y 10.000 dólares más en fondos de emergencia cada año por mascota. Además, asegúrate de tener en cuenta lo siguiente:

  • Seguro de mascotas
  • Honorarios de los cuidadores
  • La atención veterinaria
  • Comida
  • Medicamentos
  • Artículos de limpieza

Gastos de coche y transporte

Es importante estar al día en el mantenimiento de su coche para reducir el riesgo de costosas reparaciones. Además, no te olvides de incluir en tu presupuesto estos gastos habituales asociados al transporte:

  • Seguros
  • Pago del coche
  • Gas
  • Llama a
  • Pase de autobús

Gestión de la deuda

Las deudas crecientes pueden ser fáciles de olvidar porque a menudo son una factura urgente con consecuencias inmediatas si no se pagan. Sin embargo, estar al tanto del pago de la deuda sólo hará que su presupuesto crezca en el futuro. Asegúrese de incluir las siguientes formas de deuda en su presupuesto para crear un plan de reembolso:

  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos para estudiantes
  • Préstamos personales
  • Planes de pago (por ejemplo, un ordenador financiado)

Entretenimiento

Es importante tomar nota de los objetivos en la vida personal y encontrar espacio en el presupuesto para cosas como los viajes, las aficiones y la socialización. Este aspecto del presupuesto varía mucho de una persona a otra, pero aquí tienes algunos gastos de ocio comunes que puedes incluir:

  • Comer fuera
  • Películas
  • Conciertos
  • Vacaciones
  • Gastos de aficiones (por ejemplo, hilo para hacer ganchillo)

Ropa

La ropa y otros atuendos son esenciales para incluirlos en un presupuesto, al menos anualmente. Esto no significa que se asigne una sección especial del presupuesto a las compras, sino a la compra inicial de prendas nuevas esenciales y al mantenimiento de las mismas. Aunque puede variar en función de si la vivienda incluye una lavadora y una secadora internas, los siguientes artículos suelen estar incluidos:

  • Vestimenta de trabajo
  • Gastos de limpieza en seco
  • Tarifas de la lavandería

Salud y bienestar

Aunque no siempre se puede predecir cuándo se va a estar enfermo o lesionado, normalmente se pueden planificar las citas periódicas de salud y bienestar con hasta seis meses de antelación. Se recomienda tener en cuenta los siguientes costes relacionados con la salud en su presupuesto:

  • Medicamentos recetados
  • Seguro médico y copagos
  • Seguro dental y copagos
  • Seguro ocular y copagos

Educación

Si eres un estudiante actual, tu hijo es estudiante o estás pensando en volver a estudiar, los siguientes gastos deberían estar incluidos en tu presupuesto:

  • Libros
  • Matrícula
  • Cuotas de las clases

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Ahorro

Es importante ser proactivo en el ahorro para permitirse la capacidad de hacer grandes compras importantes o recuperarse de gastos imprevistos. He aquí algunos tipos de ahorro para añadir a su presupuesto:

  • Planificar las compras importantes (por ejemplo, la casa o el coche)
  • Fondo para días de lluvia
  • Fondo de emergencia

Cómo crear un presupuesto

Saber qué gastos incluir es sólo el primer paso en la creación de un presupuesto. He aquí algunos pasos adicionales para crear un presupuesto:

  1. Anote todos los gastos de la semana, del mes y del año.
  2. Calcula tus ingresos después de impuestos.
  3. Clasifique los gastos en "fijos" y "variables".
  4. Anota el importe exacto de cada gasto fijo de la semana, el mes y el año.
  5. Determina el importe medio de cada gasto variable para la semana, el mes y el año.
  6. Ajusta el importe de cada gasto variable en tiempo real.
  7. Elige y sigue un plan de presupuesto.
  8. Haz un seguimiento de tus progresos en una hoja de cálculo o en una herramienta presupuestaria.
  9. Responsabilízate con la automatización, como los depósitos automáticos en un fondo de ahorro, o un grupo de apoyo.
  10. Revisa anualmente tus objetivos, tu plan y tus progresos para poder modificar tu presupuesto a medida que cambien tus prioridades.

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Consejos para gestionar un presupuesto

Mientras trabajas para seguir tu presupuesto, ten en cuenta estos consejos:

Sigue tu plan durante al menos un año

El objetivo principal de su presupuesto debe ser gestionar cómodamente sus gastos no negociables, sus deseos y sus objetivos de ahorro. Revisar los detalles de su presupuesto antes de haber aprovechado al máximo las ventajas puede hacerle recaer en hábitos de gasto poco saludables. Elige un plan y cíñete a él. Un ejemplo de plan presupuestario popular es destinar aproximadamente la mitad de tus ingresos totales a los gastos obligatorios, hacer intocable una quinta parte de tus ingresos para crear ahorros y gastar el resto como creas conveniente en función de tus prioridades establecidas.

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Tener un objetivo claramente definido

Tanto si se trata de ahorrar para una gran compra como de mantener unos hábitos de gasto más saludables, es importante establecer un objetivo claro para el presupuesto. Esto no sólo le da impulso, ya que está trabajando para alcanzar una meta, sino que también le ayuda a elegir la plantilla o el diseño adecuados para satisfacer sus necesidades. Esto crea una imagen más clara de los límites financieros incrementales que necesita mantener en el plazo deseado.

Recompénsate por alcanzar hitos

Es importante tener en cuenta que tu objetivo debe ser realista. Si se da cuenta de que está tirando constantemente de su cuenta de ahorros para mantener su cuenta corriente, es posible que su objetivo — o el tiempo necesario para alcanzar su objetivo — necesite un ajuste. Algo que puede ayudarle a priorizar su objetivo a largo plazo es crear un sistema de recompensas. Tanto si se trata de salir a comer fuera como de ir a tu tienda favorita, prueba a apartar un poco de dinero en efectivo que sólo puedas tocar cuando alcances ciertos hitos o a comprar por adelantado unas cuantas tarjetas regalo de 10 dólares para recompensarte cada mes.

Establecer prioridades saludables

Muchas personas recurren al presupuesto para ahorrar para inversiones como un coche nuevo o un viaje. Sin embargo, es importante dar prioridad a la seguridad financiera y al pago de la deuda antes de reservar las vacaciones soñadas. Un presupuesto le permite crear un fondo de emergencia. Disponer de un fondo de emergencia es esencial si quiere estar preparado para cualquier situación financiera inesperada. Se recomienda alcanzar un objetivo de ahorro de al menos seis veces el importe de sus gastos de manutención para protegerse del estrés financiero en tiempos de incertidumbre y garantizar su tranquilidad.

Aprovecha las aplicaciones, herramientas y programas informáticos

El simple hecho de utilizar una plantilla de presupuesto de hoja de cálculo en lugar de un documento en blanco puede ayudar a mejorar su presupuesto enormemente. Además, hay muchas aplicaciones gratuitas que puedes descargar en tu teléfono o dispositivos inteligentes y que pueden conectarse a tu cuenta bancaria y permitirte hacer un seguimiento de los gastos con facilidad.

Establezca una reunión periódica para el "mantenimiento&quot» del presupuesto;

Al poner el tiempo en su propio calendario para revisar y asegurarse de que sus gastos se enumeran con precisión, you'll desarrollar un hábito saludable. Se sugiere que actualice sus números por lo menos una vez a la semana, y que a lo largo de la semana se esfuerce por ajustar el coste real de cualquier cosa que haya variado con respecto a su coste proyectado.

Prepárese para el peor de los casos

Aunque sea poco probable, le conviene crear ahorros específicos en caso de emergencia. Además, es una buena práctica ahorrar cualquier fondo extra que tengas si te quedas sin presupuesto en lugar de gastarlo. Si te preparas con antelación para que tus ingresos fluctúen, estarás estableciendo una seguridad financiera ante lo inesperado y te permitirás un mayor presupuesto para lo que quieras utilizar los ahorros sobrantes en el futuro en caso de que no acabes necesitando los fondos de emergencia.

Incluya siempre los gastos puntuales

Es muy importante incluir una categoría variable en su presupuesto para planificar las necesidades inesperadas o las compras únicas. Otro consejo es considerar la posibilidad de tener una cuenta bancaria específica para estos gastos, de modo que pueda hacer un seguimiento por separado y no repercuta negativamente en su presupuesto. Si se esfuerza por depositar una pequeña cantidad cada mes y no tiene gastos puntuales, un cargo inesperado puede no afectar en absoluto a su presupuesto estable.

Separar deseos y necesidades

Puede ser saludable regalarse una bomba de baño cara de vez en cuando, pero eso no significa que deba empezar a comprar una cada vez que vaya a la tienda. Al identificar lo que en su lista de compras es más un «deseo» que una «necesidad», desarrollará una mayor comprensión de lo que puede ser eliminado en caso de que tenga un presupuesto más ajustado. Esto también permite el desarrollo de hábitos de gasto inteligentes, incluso cuando usted es financieramente sólido.

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