¿Qué son los depósitos? Definición y ejemplos

Los bancos y las instituciones financieras utilizan el término depósitos para referirse al dinero que tienen para sus clientes. En la banca, los depósitos tienen un significado específico; los depósitos pueden tener una variedad de significados en otras industrias. El conocimiento de los tipos de depósitos y su funcionamiento le ayudará en su carrera bancaria.

En este artículo, explicamos qué son los depósitos, mostramos cómo funcionan y le ofrecemos dos ejemplos para ayudarle a entender este concepto.

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¿Qué son los depósitos?

Los bancos mantienen dinero o activos para los clientes como depósitos. Cuando un cliente deposita dinero en el banco, se denomina depósito. Se especifican las condiciones y el tiempo que el banco mantiene el dinero del cliente.

Los depósitos bancarios pueden ser a la vista o a plazo. En un depósito a la vista, el cliente puede retirar el dinero de la cuenta en cualquier momento sin pagar una comisión. En un depósito a plazo, el cliente debe esperar un tiempo determinado antes de poder retirar los fondos. Si retira los fondos antes de tiempo, suele tener que pagar una comisión al banco.

Los clientes pueden depositar dinero en varios tipos de cuentas. Entre ellos se encuentran:

  • Cuenta corriente: Una cuenta corriente es una cuenta de depósito a la vista estándar. Los clientes pueden depositar efectivo o cheques en una cuenta corriente. Algunos clientes pueden utilizar el depósito directo para que un empleador deposite automáticamente sus cheques en una cuenta corriente.
  • Cuenta de ahorro: Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito a la vista que devenga intereses a lo largo del tiempo. Cuando un cliente hace un depósito, el banco le paga un porcentaje determinado de intereses a cambio de guardar su dinero.
  • Cuenta del mercado monetario: Una cuenta del mercado monetario es similar a una cuenta de ahorro, pero los clientes pueden extender cheques para retirar dinero. Los clientes pueden depositar dinero en esta cuenta y retirarlo un número determinado de veces al mes. Normalmente, estas cuentas ganan un interés similar o superior al de una cuenta de ahorro.
  • Certificado de depósito (CD): Un CD es un tipo de cuenta de depósito a plazo fijo. Los bancos llaman a esta cuenta CD, pero las cooperativas de crédito pueden utilizar el término certificado de ahorro. Los clientes depositan dinero en un CD durante un tiempo determinado. Una vez transcurrido el tiempo, el cliente puede retirar los fondos y cobrar el importe de los intereses.
  • Cuenta individual de jubilación CD: En esta cuenta de depósito a plazo fijo, los clientes depositan dinero para ahorrar para su jubilación. Ganan intereses a lo largo del tiempo y pueden retirarlo sin comisiones en una fecha determinada.

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¿Cómo funcionan los depósitos?

Los depósitos bancarios funcionan mediante un sistema de acuerdos y regulaciones. Cuando un cliente realiza un depósito bancario, el banco se compromete a guardar el dinero para el cliente. El banco o la cooperativa de crédito establece directrices sobre los importes y los plazos de los depósitos. Por ejemplo, un banco puede establecer un límite para las cuentas del mercado monetario. Los clientes deben depositar una cantidad inicial antes de poder abrir este tipo de cuenta. También pueden establecer cómo y cuándo un cliente puede retirar fondos.

Mientras se mantiene el depósito, los fondos se convierten en el activo del banco. Esto significa que el banco puede utilizar los fondos mientras tenga el activo. Por ejemplo, utilizan los fondos para pagar las retiradas de otros clientes. La cuenta de depósito del cliente forma parte del pasivo del banco. Esto significa que el banco es responsable de los fondos de la cuenta del cliente. En una fecha determinada, tienen que ser capaces de devolver los fondos y pagar los intereses.

Dependiendo del banco o institución financiera, los clientes pueden depositar fondos de varias maneras, incluyendo:

  • En persona: Los clientes pueden acudir a una sucursal bancaria y depositar dinero en efectivo o un cheque directamente en su cuenta.
  • A través de un cajero automático (ATM): En algunas cuentas, los clientes pueden depositar fondos a través de un cajero automático.
  • Por correo: Algunos bancos aceptan cheques en papel por correo. Depositan los fondos del cheque en la cuenta del cliente.
  • Electrónicamente: Los clientes pueden depositar fondos en línea. Esto incluye los depósitos directos y los pagos electrónicos. Por ejemplo, cuando un cliente utiliza los depósitos directos, su empleador envía los cheques de pago directamente al banco. El banco toma los fondos electrónicos del empleador y los deposita en la cuenta del cliente.

Cuando un cliente retira una parte o la totalidad de sus fondos, el banco puede pagarle intereses en función del tipo de cuenta. Los bancos pueden establecer un tipo de interés para los distintos tipos de cuenta. Por ejemplo, su entidad financiera puede ofrecer varios niveles de cuentas de ahorro con diferentes tipos de interés. A menudo, las cuentas con mayor interés requieren más dinero en un depósito inicial.

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Ejemplos de depósitos bancarios

He aquí dos ejemplos hipotéticos de depósitos bancarios comunes que podría ver en su carrera financiera o bancaria:

Ejemplo 1

Bill Gómez es un cliente del Banco ABC. Quiere depositar 100 dólares en efectivo en su cuenta corriente. Acude a su sucursal local y entrega el dinero al cajero del banco. El cajero deposita el fondo en la cuenta corriente de Bill. El dinero es ahora un activo del banco. Esto significa que el Banco ABC puede utilizar el dinero para otros fines, como pagar a otros clientes.

A la semana siguiente, Bill vuelve al banco ABC y quiere retirar 50 dólares en efectivo. El banco toma 50 dólares de sus fondos y se los paga en efectivo a Bill. Han disminuido sus activos y pasivos en 50 dólares. Ahora tienen 50 dólares menos en efectivo, que es un activo, y han reducido la cantidad que deben a Bill en 50 dólares, que es un pasivo.

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Ejemplo 2

Stacey Franklin quiere abrir un CD con Better Banks. Visita su sucursal local y explora sus opciones. El banco ofrece diferentes plazos para sus CD. Cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será el tipo de interés. Stacey abre un CD a tres años. Deposita 500 dólares en un CD con un tipo de interés del 1%.

Durante este tiempo, el banco dispone de los fondos de Stacey. Dentro de tres años, podrá cobrar su dinero sin penalización. Recibirá sus 500 dólares iniciales y los intereses acumulados durante los tres años.