Royal Bank Scotland

Historia, perfil y vídeo corporativo de Royal Bank of Scotland Group Plc (RBS)

El Royal Bank of Scotland Group Plc (RBS) opera como una empresa internacional de servicios bancarios y financieros que ofrece una amplia gama de productos y servicios a clientes personales, comerciales y grandes empresas e instituciones a través de sus dos principales filiales: The Royal Bank of Scotland Plc y National Westminster Bank Plc, así como a través de otras conocidas marcas como Citizens, Charter One, Ulster Bank, Coutts, Direct Line y Churchill. Sus divisiones de negocio incluyen: UK Retail, UK Corporate, Wealth, Global Transaction Services, Ulster Bank, U.S. Retail & Commercial, Global Banking & Markets, RBS Insurance, Central Functions, Non-Core division y Business Services. La división UK Retail ofrece una amplia gama de productos bancarios y servicios financieros relacionados con el mercado personal. La división UK Corporate presta servicios bancarios, financieros y de gestión de riesgos al sector corporativo y de pequeñas y medianas empresas en el Reino Unido. Ofrece una gama de productos bancarios y servicios financieros relacionados a través de una red nacional de gestores de relaciones, y también a través de canales telefónicos y de Internet. La división Wealth ofrece servicios de banca privada y de inversión en el Reino Unido a través de Coutts & Co. y Adam & Co, banca offshore a través de RBS International, NatWest Offshore e Isle of Man Bank, y banca privada internacional a través de Coutts & Co. Ltd. La división Global Transaction Services ofrece productos y servicios de gestión de efectivo y liquidez, financiación comercial y tarjetas comerciales. La división Ulster Bank ofrece una amplia gama de servicios financieros. La división U.S. Retail & Commercial ofrece servicios financieros principalmente a través de las marcas Citizens y Charter One. La división Global Banking & Markets ofrece una amplia gama de servicios de financiación de deuda y acciones, gestión de riesgos e inversión. La división de Seguros de RBS ofrece una amplia gama de productos de seguros generales a los consumidores a través de una serie de marcas muy conocidas, como: Direct Line, Churchill y Privilege. También ofrece servicios de seguros para marcas de terceros a través de su negocio UKI Partnerships. La división de Funciones Centrales comprende funciones corporativas y de grupo, como tesorería, financiación y finanzas, gestión de riesgos, jurídico, comunicaciones y recursos humanos. La división Non-Core contiene una serie de negocios y carteras de activos. La división Business Services apoya los negocios orientados al cliente y proporciona tecnología operativa, asistencia al cliente en telefonía, gestión de cuentas, préstamos y transmisión de dinero, compras globales, propiedades y otros servicios. El Grupo Royal Bank of Scotland se fundó el 25 de marzo de 1968 y tiene su sede en Edimburgo (Reino Unido).

Historia del Royal Bank of Scotland

Fundación

El banco tiene su origen en la Sociedad de la Deuda Equivalente Suscrita, que fue creada por los inversores de la fallida Compañía de Escocia para proteger la compensación que recibieron como parte de los acuerdos de las Actas de Unión de 1707. La “Sociedad Equivalente” se convirtió en la “Compañía Equivalente” en 1724, y la nueva compañía deseaba dedicarse a la banca. El gobierno británico recibió la solicitud de forma favorable, ya que el “Old Bank”, el Banco de Escocia, era sospechoso de tener simpatías jacobitas. En consecuencia, el “Nuevo Banco” se constituyó en 1727 con el nombre de Royal Bank of Scotland, y Archibald Campbell, Lord Ilay, fue nombrado su primer gobernador.

El 31 de mayo de 1728, el Royal Bank of Scotland inventa el descubierto, que posteriormente se considera una innovación en la banca moderna. Permite a William Hogg, un comerciante de la High Street de Edimburgo, acceder a un crédito de 1.000 libras (114.515 libras en valor actual).

Competencia con el Banco de Escocia

La competencia entre el Viejo y el Nuevo Banco fue feroz y se centró en la emisión de billetes. La política del Royal Bank consistía en expulsar al Banco de Escocia del negocio o adquirirlo en condiciones favorables.

El Royal Bank acumuló grandes reservas de billetes del Banco de Escocia, que adquirió a cambio de sus propios billetes, y que luego presentó repentinamente al Banco de Escocia para su pago. Para pagar estos billetes, el Banco de Escocia se vio obligado a solicitar sus préstamos y, en marzo de 1728, a suspender los pagos. La suspensión alivió la presión inmediata sobre el Banco de Escocia a costa de un daño sustancial a su reputación, y dio al Royal Bank un espacio libre para ampliar su propio negocio -aunque el aumento de la emisión de billetes del Royal Bank’ también lo hizo más vulnerable a las mismas tácticas.

A pesar de que se habló de una fusión con el Banco de Escocia, el Royal Bank no poseía los medios para completar el acuerdo. En septiembre de 1728, el Banco de Escocia pudo empezar a canjear sus billetes de nuevo, con intereses, y en marzo de 1729 reanudó los préstamos. Para evitar ataques similares en el futuro, el Banco de Escocia incluyó una «cláusula de opción» en sus pagarés, dándole el derecho de hacer que los pagarés devengaran intereses y retrasar el pago durante seis meses; el Royal Bank hizo lo mismo. Ambos bancos decidieron finalmente que la política que habían seguido era mutuamente autodestructiva y se acordó una tregua, pero hubo que esperar hasta 1751 para que los dos bancos aceptaran los billetes del otro.

Expansión en Escocia

El banco abrió su primera sucursal fuera de Edimburgo en 1783, cuando abrió una en Glasgow. En la primera parte del siglo XIX se abrieron otras sucursales en Dundee, Rothesay, Dalkeith, Greenock, Port Glasgow y Leith.

En 1821, el banco se trasladó de su sede original en el casco antiguo de Edimburgo a Dundas House, en la plaza de San Andrés, en la ciudad nueva. El edificio, tal y como se ve a lo largo de George Street, forma el extremo oriental de la vista central de New Town. Fue diseñado para Sir Lawrence Dundas por Sir William Chambers como una mansión palladiana, terminada en 1774. En 1857 se añadió un vestíbulo bancario axial (Telling Room) detrás del edificio, diseñado por John Dick Peddie; cuenta con un techo abovedado, pintado de azul en su interior, con casetones dorados en forma de estrella. La sala de operaciones bancarias sigue utilizándose como sucursal del banco, y Dundas House sigue siendo la sede social del banco hasta el día de hoy.

Durante el resto del siglo XIX, el banco llevó a cabo fusiones con otros bancos escoceses, principalmente como respuesta a las instituciones en quiebra. Los activos y pasivos del Western Bank fueron adquiridos tras su quiebra en 1857; la Dundee Banking Company fue adquirida en 1864. En 1910, el Royal Bank of Scotland contaba con 158 sucursales y unos 900 empleados.

En 1969, el banco se fusionó con el National Commercial Bank of Scotland para convertirse en el mayor banco de compensación de Escocia.

Expansión a Inglaterra

La expansión del Imperio Británico en la segunda mitad del siglo XIX vio el surgimiento de Londres como el mayor centro financiero del mundo, lo que atrajo a los bancos escoceses a expandirse hacia el sur de Inglaterra. La primera sucursal londinense del Royal Bank of Scotland se abrió en 1874. Sin embargo, los bancos ingleses se movilizaron para impedir una mayor expansión de los bancos escoceses en Inglaterra y, tras la creación de un comité gubernamental para examinar el asunto, los bancos escoceses optaron por abandonar sus planes de expansión. Se llegó a un acuerdo según el cual los bancos ingleses no abrirían sucursales en Escocia y los escoceses no abrirían sucursales en Inglaterra fuera de Londres. Este acuerdo se mantuvo hasta la década de 1960, aunque se permitieron varias adquisiciones transfronterizas.

Los planes de expansión del Royal Bank en Inglaterra resurgieron después de la Primera Guerra Mundial, cuando adquirió varios pequeños bancos ingleses, como el Drummonds Bank, con sede en Londres (en 1924); el Williams Deacon’s Bank, con sede en el noroeste de Inglaterra (en 1930); y el Glyn, Mills & Co. (en 1939); estos dos últimos se fusionaron en 1970 para formar el Williams and Glyn’s Bank, pero no se renombraron como Royal Bank of Scotland hasta 1985.

Historia reciente

El 20 de enero de 2011, el RBS fue multado con 28,58 millones de libras esterlinas por prácticas anticompetitivas que se promulgaron con Barclays en relación con el precio de los productos de préstamo para grandes empresas de servicios profesionales.También en 2011, el RBS impidió a los titulares de cuentas básicas utilizar los cajeros automáticos de la mayoría de los bancos rivales (aunque podían seguir utilizando los de Natwest, Tesco, Morrisons y Correos).

En junio de 2012, los problemas informáticos impidieron a los clientes acceder a las cuentas.

El RBS emitió un comunicado el 12 de junio de 2013 en el que se anunciaba una transición en la que el consejero delegado Stephen Hester dejaría el cargo en diciembre de 2013 para que la entidad financiera “vuelva a ser de propiedad privada a finales de 2014”. Por su participación en la procesión de la transición, Hester recibió 12 meses’ sueldo y beneficios por valor de 1,6 millones de libras, así como el potencial de 4 millones de libras en acciones. El RBS declaró que, a partir del anuncio, comenzaría la búsqueda del sucesor de Hester’.

Hester fue sustituido como consejero delegado por el neozelandés Ross McEwan, antiguo director de la rama minorista del banco, el 1 de octubre de 2013. McEwan, que tenía 56 años al inicio de su mandato, no recibirá ninguna bonificación por su trabajo en 2013 ni a finales de 2014, y su pensión será sustituida por una suma anual en efectivo equivalente al 35% de su salario como consejero delegado.

En noviembre de 2013, RBS anunció que estaba en conversaciones para vender un préstamo naviero en Eagle Bulk Shipping por valor de 800 millones de dólares. También se anunció en ese mes que el banco estaba en conversaciones para vender su negocio de derivados de acciones a un comprador que se rumorea que es BNP Paribas.

*Información de Forbes.com y Wikipedia.org

**Vídeo publicado en YouTube por “Corporate Video Channel“