Sberbank

Historia, perfil y vídeo corporativo de Sberbank Russia OJSC

Sberbank Russia OJSC ofrece servicios bancarios y financieros comerciales en Rusia. Ofrece una amplia gama de servicios bancarios a clientes minoristas, incluyendo depósitos, varios tipos de préstamos, así como tarjetas bancarias, transferencias de dinero, seguros bancarios y corretaje. La empresa participa en actividades internacionales a través de acuerdos de liquidación directa, cuentas de corresponsalía, operaciones de financiación del comercio y la pertenencia a una serie de organizaciones financieras internacionales. Sus servicios bancarios incluyen la banca minorista, la banca corporativa y los mercados financieros. Las actividades de banca minorista comprenden cuentas corrientes minoristas, depósitos a plazo de particulares, préstamos e hipotecas al consumo y tarjetas de débito y crédito. La banca de empresas comprende cuentas de empresas, depósitos de empresas, descubiertos, préstamos y otras facilidades de crédito y financiación comercial. Los mercados financieros incluyen operaciones con valores, operaciones en los mercados monetarios, financiación a largo plazo recibida en los mercados de capitales y divisas y derivados. El banco opera a través de los siguientes segmentos de negocio: Moscú, regiones central y septentrional de la parte europea de Rusia, región del Volga y sur de la parte europea de Rusia, Urales, Siberia y Extremo Oriente de Rusia y otros países. La empresa fue fundada en 1841 y tiene su sede en Moscú, Rusia.

Historia de Sberbank

Período prerrevolucionario

El emperador Nicolás I estableció las primeras instituciones privadas de ahorro en Rusia en 1841 cuando aprobó un estatuto “con el fin de proporcionar un medio para que las personas de cualquier rango pudieran ahorrar de manera fiable y rentable”. Al año siguiente, se abrieron oficinas de ahorro en los departamentos de tesorería del Estado en Moscú y San Petersburgo. En los 20 años siguientes, se abrieron unas 45 oficinas de este tipo en casi todas las capitales regionales de Rusia. El Banco Estatal de Rusia, o Gosbank, se formó en 1860 y las oficinas de ahorro pronto se transfirieron bajo su jurisdicción.

Primer período soviético

En 1924, los chervonets desplazaron a los antiguos billetes soviéticos y se convirtieron en la única moneda. En 1923 se creó el Banco Estatal de la URSS, o Gosbank, y se reconstituyó la red de cajas de ahorro. El fomento del ahorro fue una prioridad del gobierno a finales de la década de 1920. El Estado se dirigió al público en general con la revista Sberegatelnoe Delo, o “Negocio del Ahorro“, que contenía artículos de los principales planificadores del gobierno.

El control de las cajas de ahorro fue transferido al Comisariado del Pueblo de Finanzas en 1929. El primer Plan Quinquenal de 1928-32 fijó ambiciosos objetivos para la promoción del ahorro personal, pero el plan sólo se cumplió en un 50% porque poca gente tenía dinero para ahorrar. La situación mejoró con el segundo Plan Quinquenal. Los depósitos totales se quintuplicaron entre 1935 y 1940 y alcanzaron los niveles de antes de la guerra. Mientras tanto, la reforma crediticia de 1930-32 condujo a la formación de un sistema de bancos especializados bajo el Gosbank, cada uno con una esfera particular de responsabilidades. Este sistema se mantuvo básicamente sin cambios durante la mayor parte del periodo soviético.

Las cajas de ahorros desempeñaron un papel importante en la financiación de la participación soviética en la Segunda Guerra Mundial. No sólo proporcionaron préstamos para el esfuerzo de guerra, sino que también aceptaron donaciones de la población para el esfuerzo de defensa y vendieron boletos para las loterías administradas por el gobierno que recaudaron dinero para la guerra. Durante la guerra se aplicó un sistema de racionamiento; en 1947 se derogó y se llevó a cabo una reforma monetaria en la que se cambiaban diez rublos antiguos por un rublo nuevo. Sin embargo, los que depositaban su dinero en las cajas de ahorro disfrutaban de un tipo de cambio más favorable. La red de sucursales de las cajas de ahorros, que se había reducido a la mitad durante la guerra debido a la ocupación del territorio soviético, volvió a los niveles de antes de la guerra en 1952. Había unas 42.000 sucursales en total. Seguían bajo la jurisdicción del Ministerio de Finanzas, y los comités soviéticos supervisaban las oficinas locales.

Década de 1960: Incorporación de Sberbank al Gosbank

Las oficinas de ahorro fueron transferidas al Gosbank, el banco estatal, en 1963. El Gosbank pasó a funcionar como una simple extensión de la política monetaria y económica del gobierno. Llevaba a cabo todas las funciones de un banco central, así como de un banco comercial: imprimir dinero, controlar la oferta monetaria, proporcionar crédito a las empresas industriales, gestionar cuentas de ahorro privadas para particulares y ocuparse de las necesidades de contabilidad y transferencia de dinero del presupuesto federal. Los ciudadanos llevaban su dinero a las oficinas de ahorro del Gosbank’ porque no tenían otra opción. En 1965 se llevaron a cabo reformas económicas para mejorar la planificación y hacer que la industria respondiera mejor a la demanda, pero el sistema bancario permaneció fundamentalmente inalterado.

1985-1990: La perestroika

A mediados de la década de 1980, Mijaíl Gorbachov puso en marcha una política denominada perestroika, que consistía en la reestructuración económica; los depósitos en las entidades de ahorro comenzaron a aumentar y en 1988 se llevó a cabo una importante reorganización del sistema bancario. El Gosbank se convirtió en una institución central reguladora, mientras que se crearon cinco bancos separados especializados en esferas económicas concretas, como el comercio exterior, la agricultura y los préstamos a la industria. Uno de los bancos recién creados fue el Sberbank, encargado de gestionar un sistema de ahorro y préstamo para los trabajadores y los ciudadanos de a pie. El Sberbank se estructuró como una institución paraguas para las quince cajas de ahorro de las repúblicas de la URSS.

Disolución de la URSS

En 1990, cuando la Unión Soviética se desmoronaba, Boris Yeltsin, presidente de la República Rusa, firmó un decreto presidencial por el que se declaraba la Caja de Ahorros de la República Rusa (una unidad de Sberbank) como propiedad de la república. Yeltsin trabajó con el presidente del banco, Pavel Zhikarev, para privatizar el Sberbank ruso en 1991. Se organizó como una sociedad anónima que comprendía unos 76 bancos regionales, cada uno con su propia forma de operar. En 1992 se eliminaron los controles de precios de los bienes de consumo, lo que provocó una rápida inflación; el Sberbank congeló las cuentas de los depositantes a principios de ese año para evitar un mayor crecimiento de la masa monetaria. En 1993, Zhikarev, que había sido presidente del banco durante 25 años, fue sustituido por el vicepresidente Oleg Yashin. El Banco Central de Rusia adquirió una participación mayoritaria en Sberbank en 1993. El Banco Central y el Ministerio de Finanzas intentaron adquirir el control casi total de Sberbank en los primeros años de su existencia, pero al final el Parlamento determinó que debía seguir siendo una entidad independiente. La privatización total se pospuso indefinidamente en 1995 cuando surgieron rumores de que un magnate ruso con un banco fracasado en su pasado planeaba hacerse con el control de Sberbank.

El recién privatizado Sberbank era una entidad en expansión con más de 20.000 sucursales y casi el 90% de los ahorros de los hogares. Aunque pagaba tipos de interés a menudo inferiores a la tasa de inflación, los rusos que querían tener una cuenta bancaria seguían depositando su dinero en la conocida institución. Muchos ciudadanos preferían mantener sus ahorros en casa en dólares estadounidenses. El Sberbank tuvo que cargar con algunas operaciones poco rentables, como el procesamiento de los pagos de los servicios públicos y el funcionamiento de las sucursales en provincias a las que no llegaba ningún otro banco.

Mientras tanto, durante la década de 1990, Sberbank se modernizaba y añadía servicios. En 1994 firmó acuerdos con Hewlett Packard y Unisys para informatizar todas sus sucursales e implantar un sistema de compensación central. Su primer cajero automático se abrió ese año en el aeropuerto de Sheremetyevo de Moscú. Sberbank también remodeló algunas de sus sucursales en mármol y cristal para disipar su fama de cutre. A mediados de la década de 1990, el banco inició la construcción de una nueva y fastuosa sede en el centro de Moscú.

Crisis financiera de 1998

En medio de la crisis de 1998, el gobierno ruso introdujo un programa que permitía a los depositantes de los bancos más grandes, como Inkombank, SBS-Agro, MOST-Bank y Menatep, transferir sus cuentas a Sberbank y aprovechar la garantía de depósito del gobierno. Sin embargo, las cuentas en dólares se transferirían a una tasa desfavorable basada en el valor del rublo anterior a la crisis. Sberbank ganó unas 440.000 cuentas nuevas, con lo que su cuota de cuentas individuales pasó a ser de aproximadamente el 85% y la de cuentas corporativas del 20%. Después de la crisis, Sberbank continuó desviando su atención de las OGM hacia la inversión en el sector privado de la economía. Su cartera de préstamos aumentó entre dos y tres veces en 1999, ya que prestó grandes cantidades a empresas petroleras, de gas natural y mineras.

Adquisición de Volksbank International

En 2011, Sberbank adquirió Volksbank International AG a sus accionistas Österreichische Volksbanken AG, BPCE, DZ Bank y WGZ Bank. La operación incluye todos los activos de VBI – bancos en Eslovaquia, República Checa, Hungría, Eslovenia, Croacia, Ucrania, Serbia y Bosnia y Herzegovina, pero excluye a Volksbank Romania. El precio acordado es de 585 a 645 millones de euros, en función de los resultados del negocio de VBI en 2011. Los activos totales de VBI (excluyendo Rumanía) eran de 9.400 millones de euros en junio de 2011.

Adquisición de Denizbank

El 8 de junio de 2012 en Estambul, Sberbank de Rusia («Sberbank») y los accionistas de DenizBank AS («DenizBank») – Dexia NV/SA y Dexia Participation Belgium SA (conjuntamente, «Dexia») han firmado un acuerdo definitivo para la adquisición del 99,85% de DenizBank por parte de Sberbank por una contraprestación en liras turcas de 6.469 millones de TRY (al cambio actual aproximadamente 2.821 millones de euros o 3.504 millones de dólares). Esto implica una valoración de 6.479 millones de liras turcas por el 100% del capital social de DenizBank. La transacción incluye a DenizBank y sus empresas filiales en Turquía, Austria y Rusia. El precio de compra acordado equivale a 1,33 veces los fondos propios de DenizBank a 31 de marzo de 2012 y está sujeto a ajustes al cierre.

*Información de Forbes.com y Wikipedia.org

**Vídeo publicado en YouTube por «Sberbank»