Swedbank

Historia, perfil y vídeo de la historia del Swedenbank AB

Swedbank AB ofrece productos y servicios financieros. Opera a través de cuatro segmentos: Minorista, Grandes Empresas e Instituciones, Banca Báltica y Gestión de Activos. El segmento minorista incluye la cooperación de las cajas de ahorros, la banca telefónica y por Internet, y las ofertas y productos para clientes. El segmento de Grandes Empresas e Instituciones se encarga de las grandes empresas, las instituciones financieras y los bancos, así como de los productos de negociación y del mercado de capitales. El segmento de Banca Báltica ofrece productos y servicios bancarios que incluyen seguros de vida y leasing en Estonia, Letonia y Lituania. La Gestión de Activos se dedica a la gestión de fondos y a la gestión institucional y discrecional de activos. La empresa fue fundada por Eduard Ludendorff el 28 de octubre de 1820 y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.

Historia de Swedbank

De caja de ahorros a Swedbank

La primera caja de ahorros de Suecia se fundó en Gotemburgo en 1820. Hoy somos un grupo internacional que ofrece una completa gama de servicios para clientes privados y corporativos.

Las últimas décadas del siglo XVIII supusieron un cambio generalizado en Europa, con nuevas formas de pensar en muchos ámbitos. Una nueva visión de la humanidad y de la capacidad de las personas para forjar su propio destino también comenzó a ganar aceptación. El bienestar, en el sentido de mejorar las condiciones sociales y económicas de la mayoría de la población, se convirtió en un argumento en el debate político sueco. En las discusiones sobre la cuestión de la pobreza, varios políticos y economistas prominentes abogaron por dar a los ciudadanos la oportunidad de ahorrar para su propia vejez, entre otras cosas. Esto reduciría los gastos del gobierno para el cuidado de los pobres.

Fue sobre todo a principios del siglo XIX cuando la creación de cajas de ahorro cobró impulso, primero en Europa y luego en otras partes del mundo. En Suecia, el subsecretario de Estado C D Skogman recibió el encargo de informar sobre el funcionamiento de las cajas de ahorro inglesas y escocesas; el informe resultante se tituló «Underrättelser om så kallade BesparingsBanker» (Notas sobre las llamadas cajas de ahorro).

Las cajas de ahorro en el siglo XIX

La primera caja de ahorros de Suecia se fundó en Gotemburgo en 1820. El artífice de la empresa fue un comerciante alemán inmigrante, Eduard Ludendorff. El banco se creó sin la participación del gobierno o las autoridades.

A mediados de la década de 1870, había 325 cajas de ahorros, de las cuales 90 estaban situadas en las ciudades. Al mismo tiempo, se habían creado 37 bancos comerciales. Durante varias décadas, las cajas de ahorros funcionaron libremente sin ninguna legislación reguladora. La primera Ley de Cajas de Ahorros no se aprobó hasta 1892.

Las tareas más importantes de las cajas de ahorros eran aceptar depósitos y promover el ahorro. Otras características eran la estrecha relación con la comunidad local y la ausencia de intereses lucrativos individuales. Sin embargo, desde una etapa temprana, los préstamos a las empresas locales y al público se convirtieron en operaciones importantes para muchas cajas de ahorros.

El final del siglo XIX fue un periodo de gran agitación en las zonas rurales. La agricultura se expandía mientras mucha gente emigraba a las ciudades. A medida que el pago en efectivo se convertía en algo habitual, las cajas de ahorros y de negocios tuvieron dificultades para satisfacer la demanda de efectivo, principalmente de las explotaciones agrícolas más pequeñas.

Desarrollo de 1900 a 1950

Una decisión del Parlamento sueco en 1915 sentó las bases del sistema de bancos cooperativos y creó nuevas oportunidades para el desarrollo de la agricultura, principalmente mediante un sistema de crédito adaptado a las necesidades de las pequeñas explotaciones. El nuevo sistema bancario se basaba en el principio cooperativo de «un socio, un voto».

En 1915 se creó el primer banco agrícola de Suecia en Västerhaninge, al sur de Estocolmo. Los bancos agrícolas eran asociaciones económicas propiedad de sus miembros, en las que la responsabilidad de cada miembro era proporcional al tamaño de su explotación. La principal tarea de los bancos agrícolas era proporcionar créditos operativos a las explotaciones más pequeñas, aunque también fomentaban el ahorro. En consecuencia, la misión de los bancos agrícolas era similar a la de las cajas de ahorro. 
El número de oficinas de los bancos agrícolas aumentó rápidamente hasta alcanzar las 789 a mediados de la década de 1930. Estaban organizadas en unidades regionales, que contaban con permisos para realizar actividades bancarias expedidos por las autoridades. 

A principios del siglo XX, las cajas de ahorros no competían en las mismas condiciones que los bancos comerciales. Por ley, la principal tarea de las cajas de ahorros era guardar los ahorros de los particulares. La ley también establecía un límite máximo para los depósitos de los ahorradores. La función de los bancos de negocios era ocuparse de los contactos con la industria y satisfacer sus necesidades de servicios bancarios.

Con la creación de la Asociación de Cajas de Ahorros en 1900, las cajas empezaron a colaborar y a acordar una línea de actuación uniforme de cara al exterior. Una parte importante de esta colaboración fue la propaganda del ahorro, cuyos orígenes se encuentran en la conferencia internacional de cajas de ahorros celebrada en Milán en 1924. 
La máxima prioridad era conseguir que el mayor número posible de personas ahorrara de forma regular, es decir, que el ahorro se convirtiera en un buen hábito. Sin embargo, no bastaba con la propaganda, o el marketing, sino que también se necesitaban productos, es decir, diversas formas organizadas de ahorro. El ahorro escolar era uno de esos productos y las cajas de ahorro doméstico otro. El ahorro organizado tuvo su mayor repercusión a través de los clubes de ahorro, que con el tiempo se extendieron mucho, pero que dejaron de existir cuando los sueldos se empezaron a pagar a través de los bancos.

El primer número de la revista «Lyckoslanten» (Centavo de la Suerte) se publicó en 1926. Desde entonces, se distribuye a los escolares de entre 10 y 12 años de toda Suecia.

Otra parte importante de la colaboración fue la creación del Sparbankernas Bank (el Banco de las Cajas de Ahorro), que aumentó la competencia con los bancos comerciales al ofrecer garantías bancarias, realizar transacciones internacionales y aceptar depósitos más grandes.

Un periodo de control y expansión

El final de la Segunda Guerra Mundial supuso el inicio de un periodo caracterizado por un importante control gubernamental de las operaciones bancarias. Al mismo tiempo, se inició la modernización de las cajas de ahorros, para culminar durante la década de 1960. Se crearon varias filiales: Sparbankernas Datacentraler (los Centros de Datos de las Cajas de Ahorros) en 1962, Sparbankernas Revisionsbyrå (la Oficina de Auditoría de las Cajas de Ahorros) en 1966 y Svenska sparbankernas Fastighetsbyrå (la Agencia Inmobiliaria de las Cajas de Ahorros) en 1966, por nombrar las más importantes.

En 1956 entró en vigor una nueva ley relativa a las operaciones bancarias agrícolas. Se eliminó la responsabilidad personal de los socios en las operaciones comerciales de los bancos, se amplió el número de miembros y se suavizó la limitación de la concesión de créditos a las explotaciones inmobiliarias. Al mismo tiempo, se transformó la organización nacional y se creó un banco central, el Föreningsbankernas Bank (el Banco de los Bancos de la Unión) con una estructura corporativa similar a la del Sparbankernas Bank.

La década de los 70 se caracterizó por la legislación aprobada en 1968 que concedía a los bancos agrícolas y a las cajas de ahorro los mismos derechos para realizar operaciones bancarias que los bancos comerciales. Los límites formales entre las entidades de crédito desaparecieron en gran medida.

En 1974, los bancos agrícolas pasaron a llamarse Föreningsbanken (Banco de la Unión). Tanto sus miembros como sus operaciones bancarias se ampliaron durante la década de 1970.

Durante este periodo, los bancos introdujeron la automatización y se introdujeron nuevos productos para el público en general y las pequeñas empresas. La competencia en el sector empresarial se intensificó. 

Al igual que las cajas de ahorros, los bancos sindicales aprovecharon las oportunidades que ofrecía la legislación de 1968 y comenzaron a entrar en mercados que tradicionalmente habían sido territorio de los bancos de negocios. Esto era particularmente importante dado que las necesidades de crédito del sector agrícola estaban disminuyendo en términos relativos.

Tanto las cajas de ahorro como las cajas sindicales fueron muy activas en relación con las empresas que crecieron durante la década de 1980, principalmente dentro de los sectores inmobiliario, de gestión y financiero, por lo que se consolidaron como bancos comerciales. Mientras que la participación de los bancos comerciales en la concesión de préstamos a las industrias tradicionales disminuyó, la de las cajas de ahorros y las cajas sindicales aumentó del 6 al 20 por ciento y de algo más del 2 al 8 por ciento, respectivamente, durante la década de 1980.

Cuando se desregularon las operaciones de las entidades de crédito en la segunda mitad de la década de 1980, se intensificó el proceso mencionado anteriormente. 
Al lograrse la expansión a costa de valores más débiles, una mayor exposición al riesgo y una organización más complicada, se sentaron las bases de la crisis financiera de los años 90.

Durante las dos últimas décadas del siglo XX, las cajas de ahorros experimentaron una nueva transformación: la unidad y la asociación se pusieron a prueba. Se planteó la idea de constituir las cajas de ahorros, lo que permitió su reorganización como bancos por acciones.

Un proceso paralelo caracterizó también el desarrollo de los bancos sindicales.

Crisis y reconstrucción en los años 90

1990 fue un año dramático para todo el sector bancario. La inflación y la recesión económica debilitaron la competitividad y aumentaron el desempleo. Las pérdidas crediticias sufridas tanto por los sindicatos como por las cajas de ahorros dieron lugar a debates sobre cuestiones como la rentabilidad, la refinanciación y los tipos de estructura empresarial. 
Las pérdidas crediticias aumentaron y los bancos suecos se vieron obligados a crear empresas especiales para ocuparse de las empresas de crédito que habían entrado en dificultades. Mientras que las cajas de ahorros crearon Tornet para ocuparse de estas tareas, los bancos sindicales decidieron gestionarlas a través de Mandamus. 
También se consideró probable que el sistema bancario, con la excepción del Handelsbanken, tuviera que solicitar algún tipo de ayuda gubernamental. Sin embargo, gracias a diversos préstamos y garantías del gobierno, la mayoría de los bancos pudieron superar la crisis sin que el gobierno interviniera a gran escala.

En 1992, los sindicatos y las cajas de ahorros renunciaron a sus formas tradicionales de propiedad y se crearon Sparbanken Sverige AB y Föreningsbanken AB.

La crisis y la conversión en sociedades anónimas hicieron necesaria la racionalización y la reducción de costes. El número de empleados se redujo y los préstamos se controlaron cuidadosamente. En 1994, los bancos suecos ya mostraban una considerable mejora de los beneficios, principalmente como resultado de la reducción de las pérdidas de crédito. 
La transición a las sociedades anónimas sentó las bases para la supervivencia.

La propiedad de Sparbanken Sverige estaba formada por 11 fundaciones de cajas de ahorros, 90 cajas de ahorros independientes y una serie de inversores suecos e internacionales. En 1994, Sparbanken Sverige contaba con 130 sucursales locales.

Swedbank AB

Con la fusión en 1997 de Sparbanken Sverige y Föreningsbanken, la amplia base de clientes de cerca de cinco millones de personas y la extensa red de sucursales proporcionaron la base para un banco fuerte y eficiente. El nombre dado al banco fue FöreningsSparbanken.

El banco se expandió en la región del Báltico mediante la adquisición de acciones de Hansabank. En 2004, Hansabank pasó a formar parte de Swedbank y la expansión en el este continúa.

FöreningsSparbanken y el antiguo Sparbanken Sverige utilizaron el nombre Swedbank en contextos internacionales. En 2006, FöreningsSparbanken AB cambió su nombre por el de Swedbank AB. Swedbank tiene sus raíces históricas en el movimiento de las cajas de ahorros y actúa en muchos aspectos de acuerdo con la ideología fundamental de las cajas de ahorros, siendo un banco para todos y con fuertes vínculos dentro de la comunidad local. Además, los mayores propietarios del banco son las fundaciones de cajas de ahorros, cuya principal tarea es promover el concepto de caja de ahorros y realizar operaciones que fomenten el ahorro.

La colaboración entre Swedbank y las cajas de ahorros es un componente central de las operaciones suecas y se basa en su historia y valores compartidos.

A través de las operaciones establecidas en Noruega, Dinamarca y Finlandia, Swedbank puede ofrecer amplios servicios bancarios en toda la región nórdica. 
Swedbank ha establecido operaciones en Moscú, San Petersburgo, Kaliningrado y Kiev. Swedbank también tiene oficinas en Shanghai, Nueva York, Londres, Tokio y Luxemburgo.

*Información de Forbes.com y Swedbank.com

**Vídeo publicado en YouTube por “swedbank“